前回のブログで
私なら
”変動金利を選び
フラット35で借りたつもりで
フラット35の月々の返済額と同額を
住宅ローン引き落とし口座に入れて
金利上昇のリスクに備えておく”
と申し上げました
またまた
勝手に
仮定して
実際にどんなイメージか
計算してみることにします
（住宅ローン控除で還付されるお金は考えないことにします）
4,000万円
35年借入
住宅ローン控除が終わる
13年後には
口座残高は
いくらになってる？
えーと
まずは
最初の5年間
フラット35の金利は
2.71％
月々返済：147,539円
147,539円×12か月×5年＝8,852,340円
次に6年目から10年目まで
3.21％
月々返済：158,666円
158,666円×12か月×5年＝9,519,969円
11年〜13年目まで
158,666円×12か月×3年＝5,711,976円
13年間の
フラット35の返済合計額
24,084,298円
三菱UFJ銀行で
変動金利
5年後から5年毎に
0.5％上昇するとして計算
最初の5年間
三菱UFJ銀行の変動金利
0.945％
月々返済額：111,891円
111,891円×12か月×5年＝6,713,460円
6年目〜10年目
1.445％
月々返済額：121,398円
121,398円×12か月×5年＝7,283,880円
11年目〜13年目まで
1.945％
月々返済額：131,378円
131,378円×12か月×3年＝4,729,608円
13年間の
三菱UFJ銀行の返済合計額
18,726,948円
フラット35と三菱UFJ銀行の差額
5,357,350円
約530万円が
住宅ローンの支払口座に
貯まっている予定
13年後に
差額で貯まった
530万円を
繰上返済すると
5年5か月ぐらい
住宅ローンの
返済期間が短縮
もしくは
返済額を
2.5万円ほど下げられる
ざっくり
こんな計算になります
もちろん
期間を短縮するほうが
返済する総支払額は
少なくなります
しかしながら
家を購入して
13年後には
住宅ローン控除で
毎年年末に
還付されていた税金も
入ってこなくなり
お子様のいるご家庭では
教育費が入り用になる頃
だったりします
なので
月々13.1万円の
住宅ローンの支払いが
10.6万円になれば
ほんとに助かります
理想を言えば
そのまま
フラット35で借りたつもりで
毎月15.8万円を口座にいれて
どんどん繰り下げれば
金利上昇のリスクが
激下がりです
これは机上の空論かも？
たしかに！
人生には
何かと
様々な想定外が
起こりうるものです
それでも
なんとなく
こんなイメージで
余裕をもって
住宅ローンを借りて貰えれば
と
老婆心から申しております
お許しあれ
それにしても
4,000万円の借入で
支払う利子の
高いこと
高いこと
フラット35だと
2,685万円も
利子を払うことに
・・・
（これは確定事項）
1％だの3％だのと
金利だと
数字が小さいので
雑になりがちですが
総支払額や
利子の額でみると
驚愕の金額です
みなさま
住宅ローン選びは
くれぐれも慎重に！
チャッピーが読みにくいオバ文章をわかりやすくまとめてくれました！
もう一度数字をご確認ください〜
