つみたてNISAをどこでするか
昨日口座を見直した記事を書いたばかりですが、またさらに見直しました。見直し前はこちら楽天銀行①→生活費(夫給料)楽天銀行②→私のお小遣い口座(私給料)楽天証券→私のつみたてNISA開始都市銀行→生活防衛費で一部残す(触らない)SBI銀行①→貯金(一部定期・残り投資へ)SBI銀行②→投資用SBI証券→夫のつみたてNISA・iDeCo開始見直し後楽天銀行①→生活費(夫給料)楽天証券①→夫のつみたてNISA・iDeCo開始楽天銀行②→私のお小遣い口座(私給料)楽天証券②→私のつみたてNISA開始都市銀行→生活防衛費で一部残す(触らない)SBI銀行→貯金(一部定期・残り投資へ)銀行が1つ減ってより管理しやすくなりましたどうしてこうなったのか書いておこうと思います。今年から積立NISAするぞ!と意気込んで、銘柄も決めて、楽天証券で早速注文しよう!と思ったところで出てきたこの画面。え!?クレカ払いで楽天ポイントもらえるの!?知らなかった…(常識だったらスミマセン…)私は楽天証券の口座はもともと持ってたのでいいんですが、夫の積立NISAを開始するに当たり、開設したのはSBI証券の口座。まず、夫婦でどうして証券会社を分けたのかというと、①夫はあまり興味がなく、管理するのは私なので、スマホでどちらも管理したい。アプリは1つしか入らないので、チェックのたびにログインし直すのが面倒。別会社にしておけば、楽天証券アプリとSBI証券アプリをの2つを入れられるので、いちいちログインする手間がはぶけるのでは。 というもの。(指紋認証でログインできるので。)②楽天ポイントを貯めるために、生活費を楽天銀行&楽天カードに集約したばかり。生活費の口座は何かと使ってしまいがち。投資用のお金と生活費が同じ口座にあると管理が難しいから、SBI銀行を投資用に開設したのです。説明がわかりにくいかもしれないので、細かく書くと、(誰も求めてないかもですが…)夫の給料が入る楽天銀行のお金だけで積立NISAをするほどお金の余裕はない。積立NISAは、私の給料から積立したい。でも私名義の口座から夫の積立NISAはできないので、毎月夫の楽天銀行へ積立NISA用のお金を振込しなければならない。それは面倒なので、1年間で一括入金したい。(年間枠の40万円)でも、生活費の口座に積立NISA用の40万円を一括で入れる事によって、生活費として使ってしまうのではないかと懸念があったのです。生活費口座ではなく、投資用のSBI銀行に私の口座から40万円(iDeCoも入れたら70万円)入金し、あとは勝手にSBI証券で積立してくれる、というのが理想だったわけです。(この説明でわかるかな…?)でもここで、まさかの楽天カード払いで、ポイントももらえる事が判明!毎月33,000円積み立てるつもりだったので、330ポイント。年間3960ポイント。18年やったら7万ポイント超え…絶対に楽天証券がいいじゃん!!でも、管理上は、別の口座の方がいい。そこで、夫も楽天証券で積立NISAをするメリットとデメリットを比べてみる事に。メリット楽天ポイントが貯まる!これに尽きる!デメリット投資用資金と生活資金が同じ口座に入って、管理しにくい。私と夫のアカウントをその都度ログインしなおす必要があり、ひとつのスマホで管理しにくい。ログインについては少しの手間だから諦めるとして、やっぱり生活費とごっちゃになるのがなぁ…という懸念が捨てられない…でも、調べていくうち、解決方法を発見!!それは、自動振替サービスというもの。(なんだ、そんな事かーって感じかもしれませんが、私としては目からウロコでした 笑)これで、SBI銀行の貯金→夫の楽天銀行へ、毎月33,000円振替し、振替してすぐに積立NISAの引き落としするようにすれば、間違えて投資用資金を生活費として使う事もない!もう、これで一気に解決という事で、私も夫も楽天証券で積立NISAを始める事にしました!しかも、積立NISAだけでなく、積立投信を毎月17,000円やって、ポイントがもらえる上限の毎月5万円を積立しようと思います。これで、毎月500ポイントゲット。毎年6000ポイント。18年で108,000ポイント。夫婦で216,000ポイントでも、これで毎月の貯金が夫婦で10万。iDeCoも入れたら12万3千円。他に学資保険、財形もあります。子供が3歳になれば保育料は浮くけど、それでも正直、このペースでの貯金はしんどいので、一部貯金を崩しながら積立していきます。こんな事ができるのも、幸か不幸か子供がなかなか出来ず、夫婦フルタイムで稼いでいる期間が長かったから。現金の貯金はわりとたくさんあるのです。生活防衛費と、一部定期にしたものがあるので、それ以外は貯金を崩して投資に回していこうと思います。もっと早くやれば良かったんだけどね…この結論を出すまでに時間がかかったけど、しくみさえ作ってしまえば、あとはほったらかしでも大丈夫!これで、もしすぐに転勤になって私が仕事辞めないといけなくなったり、家を買うなんて事になったら、またかなり見直さないといけないけどね…今が1番貯金できる時のはずなので、頑張りたいと思います!