個人年金保険と税制優遇

こんにちは、マンハッタン保険プラザの剱持です。

今日は、久しぶりに東京駅の大丸に寄ってきました。

友人とランチに１２Fにある「つばめグリル」に入ったのですが、

運よく窓際の席が取れて、東京駅近隣のビル群を見ながらの

ランチで、楽しいひと時でした。


さて、みなさん、老後の生活資金はどのように準備されていますか。

公的年金制度に不安を持つ人が増加しており、自助努力で民間の個人年金保険に加入する人も

増えています。

さて、個人年金保険とは毎月一定額を積み立て、満期が来たら契約時に決めた年金を受け取る

商品です。


この個人年金保険で老後資金を準備するなら、ぜひ税制優遇を活用しましょう。

年末調整時に所得控除を申告すれば所得税と住民税を減らすことができます。


ただ、一定の条件があります。次の３条件です。

１．保険料の払込期間が10年以上


２．年金の受け取り開始が60歳以降

３．年金の受取期間が10年以上つです。

従いまして、公的年金の支給が65歳だからといって、60歳から65歳までの５年間のみを受け取り

とした個人年金保険では控除の対象とはなりません。


さて、商品選びですが、現在の市中金利が低く、保険会社の予定積立利率も決して高くは

ありませんので、予定利率が変動する利率変動型や円高を活用したドル建て年金などが

おすすめです。


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南海トラフ地震と生命保険

こんにちは、マンハッタン５番街の剱持です。


南海トラフ地震が発生した場合、生命保険の支払いは


いくらぐらいになると思います。


生命保険業界の発表によると４兆円だそうです。


東日本大震災による生命保険金の支払いが直近の累計で


約１６００億円ですから、南海トラフ地震の恐ろしさは


想像を超えますよね。


政府が８月に発表した被害想定では、死者が３２万人と


推定しており、生命保険協会もその数値をもとにしております。


ただ、今後の防災対策で死者を６万人まで減らせるとしており


ますので、保険金支払い額もそれに応じて、減少する見込みだそうです。



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相続 あの子だけには残したくない

こんにちはマンハッタン保険プラザの剱持英明です。


それにしても、ノーベル賞を受賞された山中教授の

姿勢には感服です。

昨夜、ＮＨＫのインタビューでおっしゃられたのが、

「感謝」と「責任」

見られた方も多いと思いますが、受賞した今後、

いかに社会的責任を果たすかに思いをはせているんですね。


私も社会人の一員として、周囲の人に「感謝」しながら、

お客様に「責任」を果たしいきたいとあらためて誓いました。


さて、今日は相続について。


先日、５０代後半のお客様から相談。

「２５歳に息子がいるが、その子には一切、相続させたくない。

　どうすればいい？」


親子とはいえ、同じようなお考えの方多いのでは？

ただ、法律上は遺留分がありますので、全く残さないというのは

無理な話。

そこで、私がご説明するのは、


１．お気に入りの子供に生前贈与

２．お気に入りの子供を受取人とした生命保険

３．お気に入りの孫を養子にする

などなど。

くわしい相談は親しいファイナンシャルプランナーに。


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