借金返済第一歩！色々見直し・家計改善頑張りました。
こんにちは、８５５です。前記事にもある通り、生活の改善に向けて借り換えとパートナとの同居を行いましたが、それ以外にも家計の見直しを、将来のことも含めて行いました。ここから先はウルトラ長いのですが、私の備忘録としてしたためておきます行った見直しはこちら⏬ 保険 サブスク 家計簿管理 携帯代 将来の貯蓄 支払い方法一つずつ振り返っていきます保険よくネットの広告なんかで出てくる、無料相談を活用しました。最初は少し怖かったのですが、私はとても運がいいことに、親切で真摯に対応してくださる方に当たりました。本当はあんまり良くないようですが、無料相談は３名に。もちろん、他の人にも相談していて〜、、とは相手に伝えず、全員に同じような質問を投げ、見積もりしていただき、最も自分に合った方の元で契約をしました。結論から言うと、保険料は上がってます。今回私の希望した条件的に、どうしても上がってしまうのですが…それがこちら⏬ 万一の時パートナーに迷惑をかけないようある程度保証が欲しい。 とはいえ必要最低限も求めたい。 若くて元気なうちに支払い切れるもの。価格は大体4,500円→5,800円ほどに。年齢も若い方なので、極端にどかーんと高くなったわけではないのですが、③若くて元気なうちに支払い切れるもの、を叶えるために、65歳払いきりで一生涯保証が続くものを選んだため少しお高くなりました保障の内容は、入院、手術、八大疾病、女性特有の病気に備えたベターなものです。ちなみに、この金額でこの保障ができる保険に契約できるのは、BMI値と過去の病歴次第らしい…。保険っていろいろあるんですねサブスクとにかく全てを整理するため、下記の全ての支払いを洗い出しました。 クレジットカード キャリア決済 アプリ課金 口座支払1番のきっかけとなったのは借り換えのためのクレカ、口座整理。メインで使っていなかったカードをメインにし、元メインを解約。さらにメイン口座も借り換えによって変わったため、これを機に使いづらかったメインの口座を封印。すると支払いが全て変わるため、じゃあついでに・・・と芋づる式に全てを見ることになりました。びっくりしたのは、「自分に限ってそんなことはない」と思っていたのに、全然認識していない月額払いが発生していたことまた、自分の意思で有料会員になったけど、普段全く使っていないものも、あらためて見直してみるとたくさん出てきました。どれくらい解約したか、ざっと計算したら…なんと月額22,500円分ど…どれだけ放置してたんだよこのうち1/3くらいは自分が認識してなかったものでした。自分に限って〜なんて、とんだ勘違いでした…。家計簿管理基本中の基本、自分がいつ、どんなことにお金を使っているのかを整理しました。ちょっとお菓子や雑貨を買ったり…特にオタ活。好きなものだからと後先見ずにガンガン買っていましたが、これら全て家計簿をつけていませんでした。電気代、水道代、ガス代あたりは気をつけたくなるポイントなので、目につきやすいのですが、チリも積もれば…系の出費と、突発的な出費はなかなか振り返らないのですよね何よりも、借金が増えれば増えるほど、どんどん現実を見たくなくなってきて、振り返ろうとしない、というか…。手始めに、かなりざっくりですが、・食費・固定費・雑費・オタ活・交通費 ：と分けて、「過去を整理する」のではなく「これから整理し始める」を心がけました。極端な話、固定費と食費以外は、自分の趣味のお金であって、悪く言えば無駄遣い。過去支払ったものは戻ってこない。だけど、これから無駄遣いを気をつけるために、過去を整理して心掛けるよりは、「お金は使えばなくなるんだという感覚」を持つことから始めようと思ったのです。もちろん全てを０円に！とまで考えません。ストレスになる方がよっぽど悪いので２ヶ月ほど記録したら、大体どれくらい使っているかがわかったので、最近は項目ごとの予算を立て始めたところ。家計簿アプリも活用して、こまめに無駄遣い項目の確認もしています。冷静に振り返ってみると、「本当に私、ここでお金使いたくて使ったのかな？」とか「これってなんだったかな…」という出費がたくさんありました携帯代昔某キャリアの販売員をやっていたこともあって、価値のある消費と思って使い続けていた三大キャリア。興味もあって格安SIMはいくつか使っていましたが、10年近く前。流石にその時は「必要十分だが物足りない」レベルだったため、なかなかメインのスマホを格安にしようと思わず…。さらにガジェット好きの私は、なんと最新型iPhoneを二台持ち！キャリアもいろんな工夫を凝らしてどんどん月額料金を下げてますが、流石に本体代金は下がらず…と言うか、上がってるし…。二台とも10年以上使っている回線なので、解約しようにもありとあらゆるところにそれぞれの電話番号やメアドを登録しており八方塞がり。せめて片方は、電話番号とメアドさえ残ればいいのに…と思っていた最中、見つけてしまいました。そう、ahamoとPovoのデュアルSIM持ちこれなら回線も安定するし、月額も安いし、端末は二台不要だしお得しかない！しかも端末を買取に出せば、残りの割賦よりプラスになって返ってくる！と、言うことで、具体的に、どう変えたかというと…⏬これまで【１台目】docomo iPhone ギガホプレミア 6,000円 補償など 1,000円 端末分割 3,500円【２台目】docomo iPhone ギガホプレミア 5,500円 補償など 1,300円 端末分割 3,700円合計 21,000円これから【１台目】 Povo iPhoneは下取り行き 基本料金 0円 docomoメアド持ち運び 300円【２台目】ahamo iPhone 基本プラン 2,700円 補償など 1,400円 端末分割 3,700円合計 8,100円…いや、まだ高いやんけ！！！と思われる方いらっしゃると思うのですがひとまず現状はこの状態でKEEPしてみます。もっと安くするなら、格安に乗り換えて基本プランを下げるとか、どっちも Povoにするとか、いっそ端末にこだわらないで安いものを買うとかなのですが。現在光回線が開通せず、テザリングで仕事する場面が多いので大容量通信プランが外せないのと、私のここだけは外せない！のポイントが大好きなiPhoneなので…ゆ、許して…将来の貯蓄これは保険の相談の際に、一緒にFPさんに相談したものと、借り換えの際に銀行員さんに相談したもので、投資型の生命保険とつみたてNISAの２つです。NISAに関してはまだ始めていないのですが、来月から銀行員さんと相談して始める予定です。投資型の生命保険は、月10,000円を積立運用。満期の年齢か、死亡・重度障害・介護状態になったとき、積立したお金＋運用したお金が返ってくるよ〜（厳密に言うとちょっと違いますが）みたいな感じです。私は元々、企業型確定拠出年金などなど給与天引き系をほんのちょーーーーーっとずつ積み立てているのですが、いろいろ計算した結果、これだけじゃちょっと心もとないかな？と思い新たに開始しました。とはいえ、（当たり前ですが）今の状態だと年金もいくらもらえるかわからない状態…今のうちは死亡保険や介護保険のついでで入れておいて、そのほか会社経由で天引きにしている貯蓄系は最低限でいいかな、と思っています。それよりも先に借金返済支払い方法サブスクのところでもお話ししたように、今回の借り換えでメインの口座とクレジットカードの変更が必要になりました。これはいい機会と思い、下記の目標を作って、メインのカードと口座をどれにするか考えました。 使っていて少しでもお得になるか 生活圏内で利用するとお得になるか ATMが生活圏内にあるか 貯まるポイントがよく使うものか今回はスマホも見直したため、元々使っていたdカードは不必要。キャッシュレス決済のd払いもよほどポイントが貯まらない限り使う必要がありません。私の生活圏内にはコンビニだとローソン、セブン、そのほかショッピングする場所も色々ありますが、一番買い物をするところって…？と考えてみると、やっぱりコンビニなんですよね。今回の借り換えで残すつもりだったのがエポスカードなのですが、実はマルイで買い物することなんてそうそうないことに気づき…エポスカードから三井住友カードに乗り換えましたそしてそうなると次はメイン口座ですが、これももちろん三井住友に。生活圏にATMはありますし、連携することでお得がいっぱい三井住友はコンビニでポイント還元率がいいのが強いですね！さらに三井住友のポイントはいろいろなものに還元できるので、とても使い勝手がいいです。あ…ちなみに、スーパーは？と思われるかと思いますが、イオンには行っていないので、イオン系カードは必要なし。普段行くスーパーはd払いに対応していますが、d払い還元率&dカード還元率でいいのをお持ちなのがパートナーなので、全てパートナーに立て替えてもらってます。あとは、できればゴールドカードにしたいところ…。とてつもなーく長くなってしまいましたが、以上、この半年で行った家計見直しですあとはこれからこの状態をちゃんとキープして、支出をそれ以下にしていく。また、できれば収入を増やしていくところを頑張って取り組んでいきたいと思っています。ここに関しては本当にパートナの全面的なサポートがあってできたことだと思っています。感謝しかないです（ちなみに、金銭面サポートではないです。）超最短で数ヶ月後結婚を控えているので、もう心配しなくても大丈夫だよ〜！レベルまで安定させたいですね。。。とはいえまだまだ、Kyashとかバンドルとかをちょこちょこ使わないと回らない状態…。あと数ヶ月でこちらもなくなる予定ですが、あとほんの少し月のお金が足りないので、フーデリ復活したりポイ活頑張ったりして、なんとか新しい借入を増やさず完済したいと思います
