ローン破綻の原因 金利上昇で不安

金利上昇の記事を読んでいたら、ローン破綻をなんとか避けたいというコメントが目に入った。

ローン破綻の原因をAIに聞いてみた。

「ローン破綻」とは、住宅ローンやその他のローンの返済が困難になり、家計が立ち行かなくなる状態を指します。

最悪の場合、担保となっている自宅などの財産を失うリスクがあります。 

ローン破綻の主な原因

ローン破綻に陥る原因は様々ですが、主に以下のような要因が挙げられます。 

• 収入の減少・途絶: 失業、病気やけがによる休職、ボーナスの大幅カット、あるいは離婚による世帯収入の減少など。
• 無理な返済計画: 当初の収入に見合わない過大な借入額や、定年退職後も返済が続くような長期のローン設定。
• 予期せぬ支出の増加: 子どもの教育費の増加、医療費の発生などにより、生活費が圧迫されるケース。
• 金利の上昇: 変動金利を選択していた場合、市場の金利上昇によって返済額が増加し、家計を圧迫することがあります。 

破綻するとどうなるか

返済が滞ると、以下のような事態が進行します。 

1. 滞納の発生: まず返済が遅延し、遅延損害金が発生します。
2. 督促: 金融機関から督促状や連絡が来ます。
3. 期限の利益の喪失: 滞納が一定期間続くと、ローンを分割で支払う権利を失い、借入金残高の一括返済を求められます。
4. 担保権の実行（競売）: 一括返済できない場合、担保となっている不動産（自宅など）が競売にかけられ、売却代金がローンの返済に充てられます。
5. 任意売却: 競売を避けるために、金融機関の合意のもと、市場価格に近い価格で不動産を売却する「任意売却」という手段もあります。
6. 自己破産: 財産を売却してもローンが返しきれない場合や、他の多重債務がある場合、最終的に自己破産を検討することになります。 

対策と相談先

ローン破綻を防ぐためには、早期の相談が非常に重要です。 

• 金融機関への相談: 返済が厳しくなりそうな場合は、滞納する前に借入先の金融機関に相談することで、一定期間返済額を減らす「条件変更」などができる場合があります。
• 専門家への相談: 司法書士や弁護士、または自治体の相談窓口などに相談し、債務整理などの法的な解決策を検討することも可能です。 

無理のない返済計画を立て、将来のリスクに備えることが最も重要です。 

(AIが正しいとは限らないのでご参考までに)

無理しないのが一番だと感じる。

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