【NISA＆iDeCoレッスン】お金がどんどん増える！誰でもマネできる安全な投資法|ママFP-NISAとiDeCoだけで3000万/家族で目指す富裕層 -2ページ目

05Feb
- 2025NISA10万積立でできる！簡単過ぎた積立6年1500万達成。その方法を全公開１
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2025年1月　約2900万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼お金をそだてよう／港やまと投資した商品も紹介していきます。注意点などを読んでくださいね。2025NISA 今すぐ開始しよう皆さんはずっとやろうと思ってるけど、先延ばしにしちゃってることありませんか？私はたくさんあります。なかでも一番早く始めればよかった～、と思っているのがNISAとiDeCo。「NISAとiDeCo、気になるな～始めたいな～。」これは2015年くらいから3年間、私がずっと思っていたこと。なにせ今ほどスマホも便利じゃなく、投資のためにパソコンを立ち上げて机の前に座ってなんて無理無理～。当時は、子供が小さくて、おまけに寝たきりになった母の在宅介護が重なって子育てと介護で仕事もしていない時期で収入もありません。本当に投資なんてできないと思ってました。子育てで忙しいから、介護が本当に大変だから、お金がないから×××だから、今は無理。そんな風に思ってまだNISA始めていない人いませんか？でも、そんな人こそ、NISAを始めて欲しいです。少しのお金で始めることができて毎日株価のチェックをしたり、どの株があがるか研究しなくてもいい投資方法があります。私は、在宅で母を看取った翌年の2018年、ついにNISAとiDeCoを開始しました。他の方よりちょっとだけ早く開始したかもしれませんね。でも気が付くと、びっくりするくらいお金が増えていました。どのくらい増えたかというと、6年で倍以上になっています。たとえば100万円なら200万円以上になったということです。2024年の7月からついに日本の金利が上がりましたよね。それまでの日本の金利は0.1%以下でした。0.1％の利率で貯金を6年間したとします。100万円を貯金したとして、6年後には100万6千円になる計算です。6年間で増えるのはたったの6千円。スタバのフラペチーノ10杯分くらいですよね。あなたは100万円増えるのと6000円増えるのとどちらがいいですか？もちろん１００万円ですよね。私は投資歴だけは長いので、それまでの投資方法では大暴落したり、増えるどころか減ったりとハラハラドキドキの毎日！年収くらいを溶かして一旦投資を辞めた時期もあります。※詳しくはプロフィールででも月10万円積立てでは、本当に、びっくりするくらい簡単に1500万を達成できました。もちろんこれは貯金ではなく投資です。貯金にくらべたらリスクがあります。でも確実に手に入る6千円とリスクはあるけど100万円になるかもしれない可能性とあなたはどちらを選びますか？私は迷わず可能性を選びます。私は自分の体験を皆さんをシェアして私の目標である、NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝いができたらいいなーー。と思っています。もし今一歩踏み出せていないのであれば、どうか小さな勇気を振り絞ってみてください。私の経験が、あなたの未来への一歩となりますように。2025NISA10万積立でできる！簡単過ぎた積立6年1500万達成しちゃった方法を全公開２につづきます～。NISA、iDeCoに関するご相談も受付中です。以下からどうぞ。NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）新NISAにおススメ記事【新NISAつみたて】月10万つみたてで1500万円達成した私が伝えたいこと【年末NISA枠使い切り】著名人おススメ株で株価が10分の１に＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
01Feb
- お金育てレッスン（プレゼント企画有ります-無料体験レッスン）
  こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2025年1月　約2900万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒港やまと投資やってて本当に良かったと思ってます。皆さんのお役に立ちたいな～。お金を育てるNISA・iDeCo投資レッスン※記事最後に無料プレゼントの告知があります。あなたはなぜ投資をしますか？もちろんお金が必要だからですよね。子供の教育費がかかるから、なんとなく老後が不安だから、なにかをしないといけないと焦ってはいませんか？焦った結果、必要以上の保険に多額のお金を払ってしまったり、数千万もする損をする不動産を購入してしまったり安易な儲け話にのってしまって詐欺にあったり、してしまう人が大勢います。私の友達にも騙されてしまった人がいます。数か月で一千万円くらい失ったそうです。お金を増やそうと思って焦っていたそうです。あなたが支払うお金でなく、あなたがもらえるお金や減らせるお金を知っていますか？こども手当以外にも、子供の教育費などに役立つもらえるお金があります。将来もらえる自分の退職金や年金を知ることもできます。ふるさと納税以上に減らすことのできる税金もあります。お金のことをよく知れば、必要な金額もわかります、増やし方もわかります。騙されることもありません。申込フォームはこちら私は子ども2人を育てている、１馬力ママ　ファイナンシャルプランナーです。私はNISAとiDeCoを2018年に始めました。2024年までの6年で、倍に増やしました。2025年1月までで、NISA・iDeCoを合計すると2900万円くらいの資金をつくることができました。これから高校生、大学生になる２人の子供の教育資金に、間に合わせることができました。そして子供が巣立ってから迎えることになる、自分の生活のためにも少し余裕ができそうです。もしあなたが、お金の不安をもっているのなら私と一緒にお金の勉強をしてみませんか？まずはNISA・iDeCoから始めましょう。投資を始める必要があるのはわかっている、でも何から始めたらいいかわからない。NISAがいいの？iDeCoはどうなの？答えは一人一人違います。あなたのご年齢、お一人なのか、ご家族がいるのかお子さんの人数や将来お子さんに残してあげたいのかどうか？お金のプランは人それぞれです。あなたに合わせたオーダーメードのレッスンです。お問い合わせはフォームからどうぞ申込フォームはこちらNISAとiDeCoだけで3000万円以上を作ったママFP毎月限定先着5名様プレゼント企画 1時間の無料レッスン NISA（iDeCo）についてあなたにあったお金のレッスンの提案アドバイスシートのプレゼント付き応募方法：お問い合わせフォームよりプレゼント企画希望にチェックをして送ってね。お問い合わせフォームはこちらHappy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
25Jan
- 富裕層を目指す？新NISAで今後激増する【富裕層】。富裕層の定義を考える
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2025年1月　約2900万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼皆さんおなじみの～／※出典：野村総合研究所、日本の富裕層は149万世帯、その純金融 ...港やまとこちらの富裕層は金融資産のみでの定義しているものなんですよね。富裕層が増加中アメブロでも多くの方が、準富裕層、アッパーマス層などご自身の資産を公開されていらっしゃいますね。すでに多くの方が認識されているとは思うのですが、もともとこちらは野村総合研究所のレポートで定義されているもの。2005年から継続的に行われているレポートで、最新版のリリースは2023年。調査対象時期は2021年となっています。ニュースリリース野村総合研究所、日本の富裕層は149万世帯、その純金融資産総額は364兆円と推計富裕層・超富裕層の世帯数は、2005年以降の最多に預貯金、株式、債券、投資信託、一時払い生命保険や年金保険など、世帯として保有する金融資産の合計額から不動産購入に伴う借入などの負債を差し引いた「純金融資産保有額」を基に、総世帯を5つの階層に分類し、各々の世帯数と資産保有額を推計しました。結果は、純金融資産保有額が1億円以上5億円未満の「富裕層」、および同5億円以上の「超富裕層」を合わせると148.5万世帯で、内訳は、富裕層が139.5万世帯、超富裕層が9.0万世帯でした（図1）。 2021年の富裕層・超富裕層の合計世帯数は、この推計を開始した2005年以降、最も多かった2019年の132.7万世帯からさらに15.8万世帯増加しました。富裕層・超富裕層の世帯数はいずれも、安倍政権の経済政策（「アベノミクス」）が始まった2013年以降、一貫して増加を続けています（表1）。※タイトルクリックでレポートへ2025年の今年は2023年度についてのレポートがリリースされると思われます。株式市場の好調を受けて、富裕層がさらに増えているはずです。※増えてました（2025年5月追記）『【いつの間にか富裕層】になれる時代-最新版富裕層ピラミッド発表。投資で豊かになる』お金育てレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイ…ameblo.jp※富裕層最新記事（2025年5月）『いつのまにか富裕層でいいの？　世界の富裕層は狙って自由を手に入れている』NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児…ameblo.jp富裕層だけがお金持ち？いわゆる世間で一般にいわれる富裕層（例えばインバウンドで中国人富裕層が、、など）と、このレポートでの富裕層は異なります。野村総研の富裕層のポイント個人ではなく世帯が単位預貯金、株式、債券、投資信託、一時払い生命保険や年金保険など、世帯として保有する金融資産住宅ローンなどの負債は差し引く上記のポイントを考慮すると、、、例えば、株や投信信託などが1億円あっても、タワマンのローンが7千万円残っていたら、富裕層ではなくアッパーマス層になってしまうということです。一旦ローンを完済したら、富裕層に。そして加えてタワマンという不動産が資産としてある世帯になります。一方、たくさん不動産を持っていて家賃だけで生活している専業大家さん。株や現金をあまり持っていなかったら、資産数億でもマス層ということもあり得ます。証券会社系列の野村総合研究所の定義だからでしょうか。現金以外となると株や投信信託などのペーパーアセットは含まれているものの不動産などの資産は考慮されていないのが特徴です。実際は、この定義に入らない真の富裕層がたくさん存在しているはずです。個人的にはそういった方の方が本当のお金持ち、と感じます。新ＮＩＳＡ開始で富裕層は激増2024年の新NISA開始で今後富裕層が爆発的に増えるはずです。アメブロをされている方でもNISA年間上限枠まで投資されているご夫婦がたくさんいらっしゃいますよね。加えてお子さんのジュニアNISA（制度は2023年に終了）を引き続き運用されている場合など、数年で富裕層に到達される可能性があります。ゆっくり投資される場合でも、富裕層になることは現実味のあることです。世帯単位なのでまずご夫婦で月5万円づつ、NISA投資満額の1800万円まで投資する場合、30年の長期投資になります。単純な計算ですが、ご夫婦合わせての月10万円の積立てを年利5％で複利運用するとします。その場合、NISA枠上限に達する30年後には8323万に増えます。※積立の資産はNISA公式ページで簡単にできますそこにお子さんの分も加えれば、世帯で1億はそう難しくないはずです。もちろん30年後には物価上昇などを考慮してこの定義も改訂されているかもしれません。しかし富裕層かどうかは別として、世帯で1億円というのは現実味のある数字です。富裕層を目指す？目標があれば達成することが容易になります。資産を増やすという面から、富裕層を目指すというのはよい目標だと思います。でも全員が富裕層を目指す必要はないですよね。もっと大切なのは増やした資産で何をしたいのか？です。実際、より具体的な目標がある場合、達成度は高まります。子供にいい教育機会を与えたい、とかリタイヤ後は夫婦でクルーズ旅行に行こうとか、わくわくするような目標がいいですね～。具体的な目標を立てるまで、準富裕層や富裕層を目指すこともOK。目標の形はいろいろでも、おのずと収入と支出に気を配ったりするようになるので、資産は増えていくはずです。NISAをまだ開始していない方は、まずは小さく投資を開始してみてください。NISAの人気記事1500万達成しちゃった！月１0万円投資5年半で私が一番伝えたいこと【2024NISA】損益率差え？2倍以上？！｜投資タイミングで大きな差【2025NISA】年初一括投資する？｜投資のベストタイミングは？【年末NISA枠使い切り】テンバガー狙いが！著名人おススメ株購入結果＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
17Jan
- 母も学んだ～。最高に盛り上がった2025年お正月のゲーム｜ハワイでの大反省点を挽回したい～続き
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2025年1月　約2900万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼50米ドルを円に換金／港やまとお年玉50米ドルは果たして日本円でいくらになったのか？？　我が家のお正月のゲームお正月から少し時間がたってしまったのですが、、、前の記事では、我が家の2025年のお年玉は米ドルで50ドルづつにして、そのお年玉を使ったゲームすることにした話を書きました。関連記事【お年玉は米ドルで！】2025年の我が家のお年玉の金額とハワイでの大反省点　最高に盛り上がった2025年お正月のゲーム｜ハワイでの大反省点を挽回したい～　＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／もらったお年玉５０ドル（約7500円相当）を当日中に日本円に交換することができたら、1万円と交換できるルール。お正月のゲールのルール今日中に日本円に交換できたら、その日本円を母（私）が1万円と交換します。計算書を持って帰ってくること。より多くの日本円にできた人にはボーナスがでる。子供たちはしばらくスマホなどで調べていましたが、娘はすぐに出かけていきました。娘が帰宅でかけてから20分ほどで戻ってきた娘。意外と早く帰ってきたな、と思いました。娘「ただいま～」私「日本円に替えられた～？」娘「もちろん、これ」といってポチ袋から畳んだお札を出す娘。写真ではお札が重なってしまっているのですが、7000円になりました。上の子「あー、計算書にクーポンが！！　コードを入れるとお得に両替できるって」私　おお、いいところに気が付いた。より多くの日本円にかえることができた人にはボーナスが出るルールです。上の子「どこでとりかえたの？」娘　むっとして、「教えない」上の子「教えてくれたらお金あげる～」おおーっと、情報料をオファーしてより多くの日本円にしようとしている！！（笑）娘　さらにむっとして、「教えない」上の子「両替してきてくれたら1000円あげる～」両替作業をまるごとアウトソースしようとする上の子（爆）娘　「自分で行ってこいよ～」もともとケンカばかりなので、交渉は全く成立しません。上の子も娘から何か聞き出すのをあきらめて、クーポンを持って出かけていきました。果たしてより多くの日本円に両替することができるのでしょうか？上の子の両替結果ほどなくして上の子も帰宅。結果は？こちらは小銭がいっぱいです。数えると、7200円でした。200円ほど多いです。クーポンのおかげ？？「クーポンコード入れたけど、何も起きなかったよ。。。」そして計算書が3枚ある。多く両替できたのはドルに換算した場合の端数の扱い。100円以下の端数を切り上げるのか切り捨てるのかで差がでました。おおーなるほど～。そもそもなぜ3回に分けて両替したのか謎の上の子ですが。。。結果より多くの日本円に両替することができました。お正月のゲームの結果子供達から、両替してきた日本円を回収してそれぞれに1万円を渡しました。1万円とは別に、より多くの日本円にできた上の子にはボーナスとして1000円をあげました。先に日本円に両替できた娘（下の子）は早く行動したことを評価して特別ボーナスとして1000円を渡しました。ゲームは上の子が勝ちましたが、それぞれ1万1000円のお年玉になりました。今回のゲームで私も知らなかったことを学びました。米ドルを日本円に両替するのはもっと大変だとおもったのですが、今はコンビニなどで置いてある機械で簡単に両替できるんですね。まあ、よく考えればこれだけインバウンドの方が来る日本ですから、あって当然ですよね。参考：ファミマHPより当日の思いつきで行ったお正月のゲームでしたが、想像以上に盛り上がりました。そして母である私にとって最も面白かったこと。それは、子供たちが相手の出方を見る、とか交渉しようとするなど、子どもそれぞれの性格がよくわかったことでした。子供の金融教育の一環として皆さんもお金にまつわるゲームをしてみてくださいね。子育て中の方におススメ記事NISAで教育費主婦のお小遣いでがんばる！月1万円で300万円を早期達成する方法約５年半つみたて投資をした驚きの結果！1500万以上に増えた＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
12Jan
- 【iDeCo】年払いはお得？？運用益アップになる？｜年払いできない人｜年払いのタイミングやリスク
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2025年1月　約2900万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼iDeCo掛け金年払いする？／港やまとiDeCoは年払いができます。でもちょっと複雑。年払いできない人もいます。お得なのか見てみましょう。支払方法で投資効果アップ？？改悪されたと話題のiDeCo。iDeCo改悪参考記事私の退職金プランが～（涙)１｜見直し必須。改悪【iDeCo】だけではない！退職金5年ルール変更私の退職金プランが～（涙）２｜見直し必須。改悪【iDeCo】だけではない！退職金5年ルール変更＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／今回はiDeCoの年払いについてまとめました。この年払いを利用して投資効率を高めることができるかどうか？を考えてみたいと思います。なぜこの記事を書こうかと思ったのか、、、それは以前書いた投資のタイミングで運用益に大きな差が出たという記事に関連しています。参考記事【2025NISA】年初一括投資する？｜投資のベストタイミングは？＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／記事では市場が成長を続けるということを前提として、年初に一括投資が効率がいいということをまとめました。果たしてiDeCoの年払いを利用すると運用益が上げることができるのかどうか！！？？を検証したいと思います。この記事を読むと以下の５つがわかります。 iDeCoの年払いとは？ iDeCoの年払いができない人 iDeCoの年払い手続き方法 iDeCoの年払いメリット、デメリット iDeCoの年払いで運用益を上げることができる？この記事を参考に、iDeCoの掛け金を年払いするかとうか考えてみてくださいね。iDeCoの年払いとは？iDeCoは2014年に開始の制度ですが、年払いが可能になったは2018年から。基本的に毎月同じ金額を自動的に積み立てる「定額納付」が一般的です。でも、月毎に納付額を設定する納付方法を選択することもできるのです。これは「月別掛金額方式」と呼ばれる方法を選ぶことで月毎の納付額を設定できます。この「月別掛金額方式」を利用しての年払いの仕方をご紹介します。iDeCoの年払いができない人iDeCoに加入できる人は、基本的に20歳以上65歳未満の公的年金の被保険者の方ですが、年払いできない方もいらっしゃいます。※詳細は公式ページを確認ください。iDeCoの加入資格と掛金についてまずはご自身が年払いできるか、できないか確認しておきましょう。iDeCoの年払いができない人会社員や公務員の人（第２号被保険者）　　・企業型DCに加入している（2022年11月～）　　・企業型DB（確定給付型年金）に加入している（2025年1月～） ※（）カッコ内は年払いができなくなった時期。公的年金の任意加入被保険者（海外在住の方等） iDeCoの年払いで運用益を上げることができる？年払いといっていますが、手続きの書類では「納付月と掛金額を指定して納付」と書かれていることが多いです。納付月と掛金額を指定して？？ってどういうことと思われる方も多いと思います。書類の記入例を見るとイメージが湧くと思います。以下はiDeCo加入の方を月払いに変更する際の記入例です。※楽天証券iDeCo加入者月別掛金額登録・変更届記入例より左側が当年（つまり変更手続きをする今年）の支払い方法です。右側が翌年の支払い方法です。記入例で注目して欲しいポイント金額が数か月間０円で、その後の月にまとめて払う金額が記入されています。 12月26日引落に金額が記入されている。１．からわかること、　　実はiDeCoの月額払いは後払い。２．からわかることそして必ず12月に支払いを行うことが条件になっています。つまりiDeCoについては、1月から11月まで支払いを0円にして、12月で一括払いは可能ということなんです。先払いでないということは、残念ながらNISAの一括年初購入のような効果は望めません。残念。。。iDeCo年払いメリット・デメリットNISAの年初払いのような運用益アップの効果はない後払い、というだけでがっかりされた方も多いと思います。（実は私も）ではiDeCo年払いにメリットはないのか？というとそうではありません。実は、iDeCoは掛金の払込回数ごとに国民年金基金の月次手数料が105円かかっています。年一回にすると1155円セーブすることができます。デメリットは、掛金の払込回数が年1回になってしまいリスクの分散にならないことです。以上を踏まえると、iDeCoについては月払いがよいといえるでしょう。なお、iDeCo年払いができない人で紹介したように、最初はできていたけれど途中からできないように制度が変更になっていますね。今後、年払い自体ができなくなる可能性も否めません。iDeCoの年払い手続き方法それでもやっぱり1155円をセーブしたいという方や他の理由で年払いを検討する方もいるかもしれません。そういった方のために、手続きの仕方をご紹介しますね。新規に加入の方は、加入の際に月額を指定できます。すでにiDeCoに加入の方は変更書類を提出します。以下、楽天とSBI証券の関連ページです。変更のお手続き（情報変更、スイッチング、配分設定、給付） | 個人型確定拠出年金（iDeCo） | 楽天証券保有商品の入替や拠出額の変更等のお手続きは、こちらからご確認いただけます。dc.rakuten-sec.co.jp【iDeCo】掛金の年単位拠出について教えてください。 : SBI証券faq.sbisec.co.jp実は私、おととしiDeCoの変更手続きをしています。年払いへの変更ではないのですが、、、とても面倒でした。年払いの変更は各社HPでも時間がかかります、と明記されています。年払いのデメリットや手続きの煩雑さなども考えて、本当に変更されるかよく検討してみてくださいね。NISAもあります～1500万達成しちゃった！月１0万円投資5年半で私が一番伝えたいこと【2024NISA】損益率差え？2倍以上？！｜投資タイミングで大きな差【2025NISA】年初一括投資する？｜投資のベストタイミングは？【年末NISA枠使い切り】テンバガー狙いが！著名人おススメ株購入結果＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
- 私の退職金プランが～（涙）２｜見直し必須。改悪【iDeCo】だけではない！退職金5年ルール変更
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2025年1月　約2900万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼制度が変更に。。。／港やまとiDeCo制度変更。大ショック！私の退職金プラン見直し必須です。iDeCo改悪が話題にiDeCoが改悪になったと話題になっています。前回の記事では対象はiDeCoだけではないことと、制度の変更内容についてご紹介しました。関連記事私の退職金プランが～（涙）見直し必須。改悪【iDeCo】だけではない！退職金5年ルール変更＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／今回は、複数の退職金を受け取るとは、どういうことかについて説明します。複数の退職金とは？え、退職金が２回以上？と思った方もいるかもしれませんね。会社からもらう退職金の他に退職金なんてあるの？と思う方もいらっしゃいますよね。退職金なんてまだまだ先という方はあまり気にされていないかもしれません。実は最初に説明した、確定拠出年金である企業型DCやiDeCoは、退職金として一時金受け取りすることが可能です。※年金として受け取ることもできます。一時金と年金の併用しての受け取りもあります。つまり複数の退職金を受け取る、ということは例えば、会社の退職金に加えて、確定拠出年金であるiDeCoや企業型DCを一時金で受け取ることです。様々な組み合わせ会社員でも退職金がない会社に勤めていて、iDeCoを積み立てている場合は2回の受け取りはありませんので、今回の制度変更の影響はありません。一方、会社に退職金があって、企業型DCも加入、さらにiDeCoも加入となると3回の退職金の可能性があります。自営の方でも、退職金はありませんがiDeCo以外に小規模企業共済や経営セーフティ共済などで複数の退職金を用意することができます。複数の退職金がある場合、もらう順番も考慮が必要です。※順番については前回の記事を参照↓関連記事私の退職金プランが～（涙）見直し必須。改悪【iDeCo】だけではない！退職金5年ルール変更また、一時金扱いで退職金とするのか、はたまた年金とするのがいいのか併用の方がいいのか、様々なパターンが存在します。退職金としてもらえるものが複数ある場合、どの様に受け取っていくのかは個人によって様々です。退職が近い方も、そうでない方も一度自分の退職金について考えてみることをお薦めします。変わる制度、受け取り方は？そもそも確定拠出年金自体が新しい制度です。iDeCoの開始は旧NISAと同じく2014年から。企業型DCはもう少し前から、2001年からの開始です。企業型DCについては、制度開始直前に当時経営企画室勤務だった私は上司が日本型４０１Kとして新しい制度導入プロジェクトを担当していたのを覚えています。※401kというのはアメリカの確定拠出型の退職金のような制度。現在、私は中小企業経営者なので、退職金として利用できるiDeCoと小規模共済と経営セーフティー共済を利用しています。今度の制度の変更を踏まえ、どう受け取っていったらいいのか？自分自身についてもよく考える必要があると思いました。今後の退職金は？私は、将来的には会社の退職金自体が少なくなる、あるいはなくなっていくのではないかなと思っています。そもそも確定拠出年金自体が新しい制度です。NISAはイギリスのISA制度が、そして確定拠出年金はアメリカの４０１Kがモデルといわれています。アメリカには企業が社員に用意する退職金はありません。多くの場合、退職金は個人が４０１Kといった確定拠出年金を運用して用意しています。日本の終身雇用制度が変わりつつある今、雇用の在り方、働き方が変わってきています。日本も今後は退職金制度が企業ではなく個人を中心とした、アメリカのような制度が中心になっていくと思います。うわ、制度改悪！とネガティブに捉えることもできる今回の制度改正。でも、みなさんにはこれを機会にiDeCoや企業型DCなど、確定拠出年金についてよく考えるきっかけにして欲しいと思っています。まだ退職金はもう少し先といった今40代くらいの方は、制度の変更を考慮しつつ計画的に退職金のプランを立てることができると思います。いやあまだまだ先でしょ、退職金と思わずちょっと考えてみてくださいね。50代の方はまずは自分の今の現状を把握してみましょう。iDeCo関連記事私の退職金プランが～（涙）見直し必須。改悪【iDeCo】だけではない！退職金5年ルール変更NISAもあります～1500万達成しちゃった！月１0万円投資5年半で私が一番伝えたいこと【2024NISA】損益率差え？2倍以上？！｜投資タイミングで大きな差【2025NISA】年初一括投資する？｜投資のベストタイミングは？【年末NISA枠使い切り】テンバガー狙いが！著名人おススメ株購入結果＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
09Jan
- 私の退職金プランが～（涙）見直し必須。改悪【iDeCo】だけではない！退職金5年ルール変更１
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2025年1月　約2900万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼制度が変更に。。。／港やまとiDeCo制度変更。大ショック！私の退職金プラン見直し必須です。iDeCo改悪が話題にiDeCoが改悪になったと話題になっています。これは私のプランにも大きな影響が。。。 DC・iDeCoの退職控除「二重使い」厳しく　影響は - 日本経済新聞政府の2025年度の税制改正大綱に盛り込まれた、確定拠出年金（DC）を一時金で受け取る際の制度変更が話題になっている。勤める企業の退職金に加えてDCもある人は、受け取りのタイミングによっては税負担が増える可能性があるためだ。制度変更でどのくらい税負担が増えるか、税理士が試算した。DCには企業型と個人型（iDeCo、イデコ）がある。いずれも資金を受け取る際は課…www.nikkei.com 世間では、iDeCoが強調されているようなのですが、、、これ、iDeCoだけが対象ではありません。そもそも年金には確定給付年金と確定拠出年金があります。確定給付年金給付が確定＝もらえる金額が決まっている。国民年金や厚生年金など確定拠出年金拠出が確定＝掛け金が決まっている。もらえる金額は運用次第企業型DCやiDeCoなど今回のルール変更は確定拠出年金が対象です。つまり、iDeCoだけでなく企業型DCも対象です。退職金の年数ルールとは？そもそも退職金は税制上、大変有利になっています。退職金として受け取るお金は、勤務年数によって控除できる金額があり、払う税金が少なくとってもお得なんです。※退職金の税金の詳細は以下のHPで確認できます。退職金と税｜国税庁www.nta.go.jp例えば退職金とiDeCoを一時金（退職金の税金扱いになります）として受けとる場合、、、一言で説明すると、この退職金の年数ルールより短い期間で受け取ると、合算されてしまってお得感が薄れてしまうのです。そして退職金の年数ルールは２つあります。今回話題の5（変更後１０）年ルールと、19年ルールです。違いは、退職金と確定拠出年金の受け取る順番によります。お得に受け取るための年数ルールと受け取り順５年ルール:確定拠出年金　⇒　退職金　⇒今回これが5年から１０年に 19年ルール：退職金　⇒　確定拠出年金退職金を先に受け取ると、19年もたたないとお得に受け取れない。もちろんお得なのは、確定拠出年金　⇒　退職金の順番で受け取ることです。そしてiDeCoの受け取りは60歳からです。つまり今までは、確定拠出年金60歳/退職金65歳で双方の退職金をお得に受け取ることができました。今回の制度変更後は退職金の受け取りが70歳でないとお得にならなくなってしまいました。私の退職金プランが～。。。次回、改悪【iDeCo】だけではありません！私の退職金プラン見直し必須。退職金5年ルール変更２に続きます。NISAもあります～1500万達成しちゃった！月１0万円投資5年半で私が一番伝えたいこと【2024NISA】損益率差え？2倍以上？！｜投資タイミングで大きな差【2025NISA】年初一括投資する？｜投資のベストタイミングは？【年末NISA枠使い切り】テンバガー狙いが！著名人おススメ株購入結果＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
07Jan
- 最高に盛り上がった2025年お正月のゲーム｜ハワイでの大反省点を挽回したい～
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2025年1月　約2900万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼ことしは米ドルで／港やまと昨年は好きな米株1株がお年玉でしたが、ことしは米ドルにしました。我が家のお年玉前回のお年玉の記事では、我が家の2025年のお年玉は米ドルで50ドルづつにした話を紹介しました。関連記事【お年玉は米ドルで！】我が家のお年玉の金額とハワイでの大反省点　＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／我が家では子供の金融教育として誕生日プレゼントやお年玉としてアメリカ株をプレゼントしています。子供たち（高２と中３受験生）は自分が持っているアメリカ株の値動きは、株価と為替の影響受けていることは理解しているはず。でもアメリカの実際のお金となるとまったくなじみがなく、昨年のハワイ旅行でも現金には一切触らなかった子供たち。現金を使って、買い物をするといった機会を作れなかったことは、親としていまさらながら大大反省です。子供にどんな体験をさせてあげられるかは、重要ですよね。ハワイでの失敗の挽回策は？ハワイでの失敗を挽回したい、、、また考える母（私）、、、(考え中)、、、、、、、、、、　これだ！お年玉を使った、ゲームをすることにしました。まずは、子供たちを呼んで説明。前振り「これまでもらったお年玉は、ほとんどそのまま母に預けてきましたね？ポチ袋のままお母さんは預かっていましたが、今年からは去年までと違います。日本のマイナス金利時代は終わりました。もらったお年玉をそのままにしていると、今買ことができるものは来年同じ値段では買えません。現金の価値は下がっているんですよ。」子供たち「わかってる～」私「本当にわかってる？どうしたらいいと思う？」子供たち「投資しろってこと？」私「それはそう。でも今日はちょっと違います。今はパソコンとはスマホとかですることが多くて、実体験が少ないので、お年玉を使ってゲームをすることにしました～」ドルの入ったポチ袋を手渡す。私「開けて中確認してください～。いくらですか？」金額は一人5０ドルです。日本円で約7500円。お正月のゲームは？お正月のゲールのルール今日中に日本円に交換できたら、その日本円を母（私）が1万円と交換します。計算書を持って帰ってくること。より多くの日本円にできた人にはボーナスがでる。つまり、ドルを円に両替できたら約7500円が1万円になるということ。子供たち　「えーー今日中。お正月休みじゃない～。」私「最初からできないと決めつけない、調べたらどう？」「いつもスマホとかPCいじってるのに、ゲームとかショート動画以外にも使い道があるでしょう。」少々むっとしながら、早速調べ始める子供たち。「今、両替してる銀行は少数だって、手数料も高いな。」「今日は大黒屋（ディスカウントショップ）は休みだ。」「明日の方がレートよかったら交換できる日本円増えるよね？明日でもいい？」などと調べたことをもとにコメントする子供たち。娘「私、行ってくる」さっそく立ち上がって、出かける娘。娘は欲しいものがいっぱいなのよね。だからすぐに日本円にしたい。さてお正月ゲームはどうなるでしょうか～。次回に続きます。子育て中の方におススメ記事NISAで教育費主婦のお小遣いでがんばる！月1万円で300万円を早期達成する方法約５年半つみたて投資をした驚きの結果！1500万以上に増えた子供の金融教育【お年玉は米ドルで！】お年玉の金額とハワイでの大反省点中3娘（受験生）の答えに仰天。キャバ嬢のプレゼントで学ぶ贈与税。3日で約５千円以上の儲け！！中3娘が決めた誕生日プレゼントが爆値上がり中～＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
06Jan
- 【NISA成長投資枠】高配当のREITが人気！！もちろん配当金に税金はかかりません
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2025年1月　約2900万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼軒並み値上がり＆利回り５％越え／港やまと今日から今年の株式市場が始まりましたね。日経平均は、587円のマイナスでしたが、、、REITが注目されています先日（12月16日）、記事で高配当銘柄として不動産に投資するファンド-REITを紹介しました。 REIT（リート）オフィスビルや商業施設、マンションなどの不動産を購入・運用し、賃貸収入や売却益を配当として投資家に還元します。投資信託や株式と同様に証券会社で売買することができます。売買単位が1口のため少額で分散投資ができます。関連記事【新NISA】の影響？中3の娘、株主優待を語る｜利回り９％越え！知られざる高配当銘柄も紹介＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／本日は、大発会。大発会（だいはっかい）年初の最初の取引日のこと。通常は1月4日です。当日が土曜日の場合には1月6日、日曜日の場合は1月5日になります。日経平均は、587円のマイナスでしたが、REITは軒並み値上がりです。全リストは以下のリンクからどうぞ。利回りも確認できます。JAPAN-REIT.COM - 全ての投資家のための不動産投信情報ポータル REIT一覧（リートデータ）www.japan-reit.com会社四季報オンラインでもREITが取り上げられています。株式ウイークリー「今週の話題」 REITは｢利回り5％超､PBRは0.8倍相当｣で買い時が到来｢自己投資口取得｣も増加中 2024/12/31 07:00※タイトルをクリックで記事に飛びます。REITは新NISAの成長投資枠で投資可能です。もちろん配当金には税金がかかりません。配当投資家の方はぜひ検討してみてください。NISA関連の人気記事年初一括投資する？｜2024損益率倍差で考える投資のベストタイミングは？2025年株式と為替は？？ニュース＆メディアまとめ1500万達成しちゃった！月１0万円投資5年半で私が一番伝えたいこと＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
05Jan
- 【お年玉は米ドルで！】2025年の我が家のお年玉の金額とハワイでの大反省点
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2025年1月　約2900万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼2025は米ドルで／港やまと昨年は好きな米株1株がお年玉でしたが、ことしは米ドルにしました。我が家のお年玉は、、我が家では子供の金融教育として、誕生日プレゼントやお年玉として好きなアメリカ株を1株を買ってあげています。関連記事中３娘（受験生）が3日で約５千円以上の儲け！！娘が決めた誕生日プレゼントが爆値上がり中～＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／最初に始めたのは3年前のお正月です。いきなりアメリカ株だけ、ではなく最初は「現金」か「アメリカ株」のどちらか選んでいいよ、ということにしました。当時、我が家の子供は中2と小６。もちろんアメリカにも、株にもそんなになじみはありません。結果、その時は2人とも「現金」を選択しました。その年の誕生日、上の子は誕生日プレゼントににマイクロソフト株を選んで、中３で株主デビュー。下の子は、それからさらに1年経って翌年（2023年）にアップル株を選んで、中２で株主デビューしました。下の子は、年齢のせいかもしれませんが当初は株はいらない、という感じでした。現在は、当初は消極的だった下の子（娘、中３受験生）の方が投資には積極的。毎日の株価チェック、為替チェックを欠かさずしているようです。2025年のお年玉は？米株もそろそろ慣れてきたし新鮮味がない、と思った母（私）。なんか面白いことはないかと考えました、、、、、、(考え中)、、、、、、、、、、＼／ことしのお年玉はアメリカドルであげることにしました～。我が家にあった米ドルをポチ袋に詰め詰め。金額は一人5０ドルです。現在、為替レートが150円台なのでおおよそ7500円。お年玉を米ドルにした理由子供なりに保有しているアメリカ株の値動きは、株価と為替の影響受けていることは理解しているはず。でもアメリカのお金となると、まったくなじみがないのです。昨年のハワイ旅行でも現金には一切触らなかった子供たち。食事や買い物はほぼ、私がカードで支払いました。カード払いできないものがあったので、私がATMで現金を下ろしたのを見ていたくらいしか現金を見ていない！いまさらながら大大反省です。現金を渡してお菓子でも買いに行かせればよかった～。おまけにその後の海外旅行でも、現金さわらせてないな、、、。最近は何でも電子化されちゃって。でも訪問した国で現金に触れることも大事。加えて買い物などで現地の人とやり取りをするというのは大事な経験です。次回、海外に行く際には現金で買い物をさせる機会を絶対作ろうと思ったのでした。2025年のお年玉話はまだ続きます。続きはこちら⇒子育て中の方におススメ記事NISAで教育費主婦のお小遣いでがんばる！月1万円で300万円を早期達成する方法約５年半つみたて投資をした驚きの結果！1500万以上に増えた＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
01Jan
- 【NISA】2025年株式と為替は？？ニュース＆メディアまとめ
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2024年1２月　約2650万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼2025年スタート／港やまと2025年の株式市場と為替の予測を集めました。是非参考にしてみてください。2025年の株式市場と為替は？？＼2025　Happy NISA＆iDeCoLife！／いよいよ新しい年が始まりました。NISA枠満額の360万円投資されると決めている方も、そうでない方も2025年の予測は気になりますよね。過去の記事でも投資している市場と為替が運用益に影響をしてることを書きました。そこで2024年12月以降に発表された2025年の株式市場や為替の予測ニュースやメディア記事をまとめました。皆さんの投資の参考になると嬉しいです。株高か株安か 2025年の相場は「あの人」次第？【経済コラム】 | NHK【NHK】2024年は東京株式市場にとって歴史的な1年でした。日経平均株価の最高値更新、過去最大の急落と上昇。数々の記録に揺さぶら…www3.nhk.or.jp個人投資家に聞く2025年予想　株価最高値更新期待も　日経マネー独自調査 - 日本経済新聞波瀾（はらん）万丈の相場となった2024年に続き、第2期のトランプ政権がスタートする25年の相場も大荒れとなるのか――。日経マネーは24年11月14〜29日、全国の個人投資家を対象にマクロミルのQuestantを利用して調査を実施、347人から回答を得た。プロの意見と合わせて、25年の見通しを紹介する。個人投資家は日本株の上昇を期待している。個人投資家調査で…www.nikkei.comNISAの年末年始に関係する記事を集めてみました。　下にニュース＆メディア記事も続きます。年末年始NISA関連記事【旧NISA】払出前に考えておきたいこと。払出時にできる方法とは？【旧NISA】NISA払出の確認方法。楽天証券｜スマホで簡単確認方法【2024NISA】損益率差え？2倍以上？！｜投資タイミングで大きな差【2025NISA】年初一括投資する？｜投資のベストタイミングは？【年末NISA枠使い切り】テンバガー狙いが！著名人おススメ株購入結果＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／【日本株】2025年の展望、日経平均の見通しは「45,000円」 | 鈴木一之、次のトレンド銘柄を探る！ | マネクリマネックス証券の投資情報とお金に役立つメディアトランプ次期政権の政策の影響は計り知れず。中国経済の見通しは厳しい。不確実な時代に改革を進める経営者たち。2025年の活躍に期待できる内需系中・小型株4銘柄media.monex.co.jp2025年日経平均、最高値更新予想　見通しに明るさ　半導体株は不安2025年の日経平均株価は最高値更新が期待される。ただ、半導体株の見通しやドル円相場の動向は不透明で、停滞リスクも拭えない。www.ig.comこれから投資開始する方はこちらの記事をぜひ　下にニュース＆メディア記事も続きます。投資開始前の必須知識【NISA】知らないと超危険！リスク資産と非リスク資産とは？【NISA】投資のリスク｜覚えるべき3つのポイントとたった一つの心得＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／2025年の日本株見通しwww.smd-am.co.jp《億り人たちが読み解く2025年の株式市場》トランプ再登板の追い風を受けるのはリクルート、ソニーなど　米国株も変わらず好調か（マネーポストWEB） - Yahoo!ニュース　日経平均株価が34年ぶりに最高値を更新し、新NISAのスタートによって多くの人が投資に興味を持ったのが2024年だった。新しい年に市場はどう動き、どんな銘柄に期待が持てるのか。株式投資で億超えの資news.yahoo.co.jp子育てって本当にお金がかかります（受験生の母です）子育て中の方に新NISAで教育費主婦のお小遣いでがんばる！月1万円で300万円を早期達成する方法約５年半つみたて投資をした驚きの結果！1500万以上に増えた子供の金融教育中３娘が3日で約５千円以上の儲け！！娘が決めた誕生日プレゼントが爆値上がり中キャバ嬢⁉中3娘の答えに仰天。キャバ嬢のプレゼントで学ぶ贈与税。＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
29Dec
- 【旧NISA】年末NISA払出の確認方法。楽天証券｜スマホで簡単｜サクッと確認しよう
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2024年1２月　約2650万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼旧一般NISA間もなく払出です／港やまとスマホでストレスなくサクッと旧一般NISAの払出しの確認をしちゃいましょう。払出が迫ってきました本日12月29日です。2024年もあとわずかとなりました。今年は新NISAが開始した記念すべき年でしたね。あと数日で、新しい年です。2025年もよい投資ができるいい年であることを願っています。さて先日、旧NISAの払出を記事にしました。関連記事【旧NISA】払出前に考えておきたいこと。払出時にできる方法とは？＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／旧NISA制度一般NISA　年間120万円上限　非課税期間は5年つみたてNISA　年間40万円上限　非課税期間は20年払出とは：非課税期間終了後、課税口座に保有商品が移行されること旧NISAは金額も非課税期間もスモールスケール。前の記事では払出の詳細をご紹介しました。本記事では払出の簡単な確認方法をご紹介します。スマホで払出の確認方法以下の手順で簡単に払出が確認できます。ログインログインIDとパスワードを入力してログインボタンをタップメニューを選択ログイン後画面左上3本線のメニューをタップNISAを選択メニュー画面からNISAをタップ。・・・を選択保有商品の右側、・・・をタップします。課税払出対象一覧を選択課税払出対象一覧をタップします。課税払出対象一覧画面をスクロールしていくと、対象商品と合計金額が確認できます。楽天証券ご利用の方は、是非スマホで簡単にチェックしてみてください。年末NISA関連記事【旧NISA】払出前に考えておきたいこと。払出時にできる方法とは？【2024NISA】損益率差え？2倍以上？！｜投資タイミングで大きな差【2025NISA】年初一括投資する？｜投資のベストタイミングは？【年末NISA枠使い切り】テンバガー狙いが！著名人おススメ株購入結果＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
24Dec
- 【2025NISA】年初一括投資する？｜2024損益率倍差で考える投資のベストタイミングは？
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2024年1２月　約2650万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼2024年は年初一括投資に軍配／港やまと前回、あらためて投資タイミングによる損益差を知ってよく考えてみました。投資タイミングによる損益差前回、年初の一括投資と毎月のつみたて投資で損益率に差がでていたことを記事にしました。年初一括投資とつみたて投資では2倍以上も差がついた例　2024年初一括投資とつみたて投資の損益率例 SP500インデックス投資信託毎月のつみたて投資の場合　⇒約＋14％年初一括投資　⇒約+33％この差には主に米国市場の伸びと為替レートの2つの要因がありましたね。株価が安値で円が強かった年初に一括投資したため年損益率が高くなったわけです。正直、私も驚きの差だったのですが、これをきっかけに2025年どうするか？を考えてみました。関連記事【2024NISA】SP500損益率差え？2倍以上？！｜投資タイミングで大きな差＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／2025NISA年初一括投資する？しない？この一括投資の損益率をみると海外株式やインデックス投資に関しては年初一括投資したくなりますよね。果たして2025年は2024年同様に年初一括投資がよいのでしょうか？2025年市場動向株式市場は日米ともに今後も成長予測されています。 2025年の日本株への期待証券会社などによる市場の来年展望が出そろってきた。日本株の見通しはややばらつきが大きいが、基調は堅調とされており、特に来年後半から年末にかけての株価上昇を見込む見通しが多い。※ 日経新聞 2024年12月13日 25年米国株、金融大手は1割高予想　ハイテク優位薄れる 2025年の米国株式市場をどうみるか。世界の金融大手は、着実な経済成長や金利低下の追い風などを理由に主要株価指数は足元から1割前後上昇すると予想する。巨大ハイテク株優位は縮小するとの見方があるほか、トランプ次期政権の政策で振れが激しくなる可能性もありそうだ。※ 日経新聞 2024年12月10日為替レート為替についていえば、昨年末と異なりすでに現在ドル高基調になっていますね。2025年の為替についてはプロでも意見が分かれているようです。プロの円相場予想割れる　2025年は138円〜160円まで国内外の金融機関が相次ぎ2025年の円相場見通しを公表している。英HSBCが25年6月末時点で1ドル=160円と一段の円安・ドル高の進行を見込む一方、米モルガン・スタンレーは140円と緩やかな円高進行を予想する。次期トランプ政権の政策と金融政策のどちらが円相場に大きな影響を与えるとみるかで予想水準が分かれる。※ 日経新聞 2024年11月25日最円高予想は1ドル＝130円　米国次第で円安再燃の懸念も　2025年の円の対ドルレートの動向を読み解く上で欠かせないのが、トランプ次期米政権の政策だ。トランプ氏が掲げる政策は、基本的にはドル高を誘発する側面が強い。トランプ減税の恒久化は景気刺激でインフレに作用しドル高圧力がかかるほか、移民の強制送還も労働力の減少から賃金インフレの要因になる。関税強化も物価高を招きドル高要因だ※ DIAMOND ONLINE 2024年12月16日年末の今、さまざまなメディアで来年の株や為替についての情報が発信されています。投資している市場や為替の動向を十分に考え、年初一括投資するかどうかは慎重に検討する必要がありますね。2025NISA一括投資のリスク低減法もし一括投資直後に大暴落が起きたり、為替の変化が激しい場合どうなるでしょう。その場合は、投資した元本すべてが損となる元本割れ（投資額よりマイナスになること）の可能性があります。一括投資のリスクを減らすためにはやはり時期の分散が有効です。一括投資と分散の双方メリットを生かすなら、毎月でない分散投資を検討してみてください。（私も検討中です）年2～年3回のつみたて投資方法新NISA成長投資枠を利用つみたて回数と月（投資額は上限額まで利用の場合）年2回　1月、6月に120万ずつ年3回　1月、５月、9月に80万ずつ ※枠の上限額まで利用しない場合は自分で決めた年間投資金額を投資回数に分割こちらの年2～3回のつみたて方法にはデメリットもあります。つみたて設定はできないので、自分で投資する必要があります。忘れないように投資日を予定にいれて確実に実行しましょう。どんな良いプランでも実行しないことには意味がありません。長期で考えれば、、、投資を決定する際に一番重要なのは、まずあなたのリスク耐性です。マインドも資産的にも余裕があってリスクに耐えられる人はNISA年初一括投資はありです。一方、損をするのが怖い方、また学費など近い将来に絶対に必要なお金がある方は一括でなく毎月や年数回に分けて投資するようにしましょう。投資は細く長～く続けることが大切です。長期で投資を考えた場合、株式市場には成長期や暴落などの調整期などが必ずあります。年初に一括投資は2024年においては高リターンとなりました。しかし投資を長期で考えれば、実は考慮してもしなくてもあまり大きな違いにはなりません。考えすぎると、それが負担になって継続することが難しくなってしまうリスクもあります。投資についていろいろ考えることが負担になる場合には、NISAのどちらの枠でも毎月のつみたて設定にして、たまに運用状況をチェックする程度が継続するコツです。迷ったら、ご自身が投資を長く続けることができる方法でNISAに取り組みましょう。新NISAにおススメの記事【新NISAつみたて】月10万つみたてで1500万円達成した私が伝えたいこと【年末NISA枠使い切り】著名人おススメ株で株価が10分の１に＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
23Dec
- 【2024NISA】SP500損益率差え？2倍以上？！｜投資タイミングで大きな差を改めて確認
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2024年1２月　約2650万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼2024年は年初一括投資に軍配／港やまと皆さん2024年NISA枠使きりましたか？　私は先週で、枠をほぼ使いきりました。2024年ＮＩＳＡほぼ終了新NISA開始の2024年もあと少しとなりましたね。みなさん、新NISA開始年の今年、2つの投資枠をどのように利用しましたか？新NISA つみたて投資枠年間120万円まであらかじめ選択された投資信託など低リスクの商品につみたて投資します。成長投資枠年間240万円まで国内外の株式、ETF、REITなど成長性の高い資産へ投資します。私は新NISAは当初様子見で、全枠を使い切るかどうか決めていませんでした。旧NISAでは年間120万円だった投資の上限額が一気に360万円と大きくなったこと、また株式市場全体がずっと上がり基調だったので、いつ調整が入るか？？という恐れがありました。そのため2024年当初からつみたて投資枠10万円、成長投資枠についても10万円をつみたて設定して購入していました。その後、8月の暴落後に成長投資枠の残り枠を埋める形で増額し、つみたて投資枠と成長投資枠の両方を使い切りました。また私は成長投資枠も一括投資ではなく毎月のつみたて設定で投資していました。結果、現在のところ2024年NISA投資分はすべてプラスになっています。つみたて枠は毎月10万円で1年で枠の上限額120万になりますが、成長投資枠をどのタイミングで投資するかは大変悩ましい問題ですね。投資タイミングで損益率に差が！2024年は8月に暴落がありましたね。慌てて売ってしまった方もいらっしゃったようですが、その後、株価は順調に値を戻しました。年末になり、海外インデックス投資ついては年初の一括投資とつみたて投資で成績に差がでています。年初一括投資とは新NISAの成長投資枠を利用して1年分の投資枠を年初に使い切る方法です。枠上限の240万あるいは自分で決めた年間投資額を年初に投資します。なんと年初一括投資とつみたて投資では2倍以上も差がついた例もあります。2024年初一括投資とつみたて投資の損益率例 SP500インデックス投資信託毎月のつみたて投資の場合　⇒約＋14％年初一括投資　⇒約+33％上記の損益率は、つみたて投資については私の実際のNISA投資の損益率から、また年初一括投資はｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）の1月4日と12月20日の基準価額を比較して算出しています。この差には主に2つの要因があります。米国市場の伸び以下はＭＡＸＩＳＳｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）の2024年の推移です。年初が一番安く8月に暴落があったものの、年末にかけて順調に伸びています。　※楽天証券HPよりそれに加えてもう一つの差の要因となったのが、為替レートです。為替レート為替についても年初からドルが上昇、株式同様に8月～9月にかけて円が強くなったものの、年末にかけてまたドル高になっています。※三菱UFJ銀行HPよりつまり、株価が安値で円が強かった年初に一括投資したため年損益率が高くなっているということです。まとめあらためて2024年NISAを振り返って、正直言って驚きでした。今年の一括投資の損益率をみると、海外株式やインデックス投資に関しては年初一括投資したくなりますね。といっても市場や為替は今後どう動くのかわかりません。2025年も年初一括投資がよいかはよく検討する必要がありますね。新NISAにおススメの記事【新NISAつみたて】月10万つみたてで1500万円達成した私が伝えたいこと【年末NISA枠使い切り】著名人おススメ株で株価が10分の１に＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
16Dec
- 【新NISA】の影響？中3の娘、株主優待を語る｜利回り９％越え！知られざる高配当銘柄も紹介
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2024年1２月　約2650万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼新NISAで投資が身近に！／港やまと新NISAのせいでしょうか？投資がどんどん身近になってきているのを感じます。中学生優待を語る？！先日キャバ嬢の贈与税発言で私を驚かせた、娘（中3受験生）。参考記事は↓に他にも娘の発言には驚くことが多い。ある日こんなことを言っていた娘。「原宿のアットコスメに行きたいけどお金ないなあ。XXちゃん（娘の同い年の友達）はアットコスメの株買うと500円分買える券がもらえるって言ってたよ。」え？それって株主優待券のことよね？最近の中学生は優待券とか話題にするわけ？我が家では子供の金融教育のために投資や税金を話題にしています。でも私は優待狙いの投資をしていないのでこれまで娘に説明していなかったのです。私　「それって株主優待券といってね」娘　「知ってるー桐谷さんがやってるやつ～」　私　「え、いったいどこで桐谷さんを？」娘　「TVで見たよ。自転車にのって爆走してる人でしょ」びっくり、桐谷さんはもやはお茶の間でおなじみの芸能人なみの知名度なんですね。娘の発言にびっくり【子供の金融教育】中3娘。キャバ嬢のプレゼントで学ぶ贈与税あなたは何派？3つの利益タイプ投資の魅力はもちろん利益を得られること。その利益には大きく3つのタイプがありますよね。株式投資の利益3タイプ値上がり益（キャピタルゲイン）株価の変動による利益。株を買ったときの価格より、売ったときの価格が高ければ、その差額が利益になります。配当金（インカムゲイン）企業の利益を分配。企業の利益の一部を株主に還元するもの。1株あたりいくら、という形で支払われます。（年1－2回）株主優待商品券や自社製品のプレゼントなどの特典が楽しめます。ディズニーの入場券がもらえる株（オリエンタルランド）も！ちなみに現在の私は絶対値上がり益派です。そのため優待株は所有していません。配当については、以前REITやインフラファンドを数銘柄保有していましたよ。NISA口座で保有していた分は配当金に税金がかかりませんでした。REIT/インフラファンドとは？REITやインフラファンドは投資信託や株式とはちょっと違う仕組みで、あまりなじみがないかもしれませんね。REITやインフラファンドは高配当な銘柄が多いです。REITの平均分配金利回りは５％を超えています。なんと、いちごホテルリート投資法人（3463）の利回りは９％以上！※利回りはいずれも2024年12月REITとインフラファンド REIT（リート）オフィスビルや商業施設、マンションなどの不動産を購入・運用し、賃貸収入や売却益を配当として投資家に還元します。インフラファンド太陽光発電所や風力発電所などのインフラ施設を運用します。発電した電力を売却した利益を配当金として還元します。投資信託や株式と同様に証券会社で売買することができます。売買単位が1口のため少額で分散投資ができます。REIT、インフラファンドの利回りはのサイトで確認できます。JAPAN-REIT.COM - 全ての投資家のための不動産投信情報ポータル REIT一覧（リートデータ）www.japan-reit.comREIT、インフラファンドは新NISAの成長投資枠で投資可能です。もちろん配当金は税金がかかりません。配当金派の方はぜひ検討してみてください。新NISAにおススメの記事【新NISAつみたて】月10万つみたてで1500万円達成した私が伝えたいこと【年末NISA枠使い切り】著名人おススメ株で株価が10分の１に＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
12Dec
- 【注意】これって借金/リボ払いなの？知らないうちに借金の罠｜メルペイ定額払いを調べてわかったこと
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2024年1２月　約2650万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼消費者金融なみの利息です／港やまとダメ！絶対。うっかり借金は避けましょう。せっかく増やしたお金も減ってしまいますよ。メルカリやってます皆さん、メルカリやってますか？我が家では様々な理由で購入と出品の両方でメルカリを利用しています。我が家のメルカリ利用理由不用品を減らすことができるリサイクルでエコ/SDGsになる掘り出しものがみつかるお店で買えないようなものも買ことができるどう工夫したら売れるか考えるのが楽しい売り上げが嬉しい（売上でビットコイン積立て中）出品も簡単だし、売れたときもコンビニに持って行って簡単に発送できるので、とてもよくできた仕組みだと思います。でもちょっと前に「あれ？」と思ったことがあったのでシェアします。メルペイ定額払いとは？メルカリのアプリを開いたときにキャンペーンなどのポップアップが表示されることがありますよね。少し前なのですが、メルペイ定額払いというのが表示されて「定額？」と思ったのです。えっ、定額ってもしかしてあの悪名高き「リボ（リボルビング）払い」のこと？メルペイのホームページで調べると以下のような説明になっています。定額払いは、「メルペイスマート払い」の購入代金の清算を月々に分けることができるサービスです。メルカリのお買い物はもちろん、街のお店でのお買い物にも使うことができます。 ※20歳未満の方は「メルペイスマート払い（定額払い）」をご利用いただけません。リボ払いとは書いてありません。リボ払いとは？毎月の支払いが一定になる仕組みで便利な一方、仕組みを知らないと大きなリスクを抱える可能性がある払い方なんです。リボ払い仕組みのポイント月々の支払額が一定例：月5,000円を固定で支払う設定ができる。未払い分に利息がかかる残った利用残高に高い金利（15～18％程度）がかかる。繰り返し利用可能支払い中でも新たな買い物ができるため、残高が膨らみやすい。金利がかかるということは、そうリボ払いはローン（借金）の一種です。ローンとリボ払いリボ払い（リボルビング払い）は、広い意味ではローンの一種。リボ払いとローンの共通点分割して返済する仕組み　どちらも一度に全額を支払うのではなく、分割で支払いを行います。利息がかかる借りた金額や利用した金額に対して金利（利息）を払います。借金として扱われる利用した金額は「借金」、クレジットヒストリー（信用情報）に記録されます。どちらも借金ですが、目的がはっきりしている住宅ローンや自動車ローンとは異なり、計画性を欠くと支払い残高が膨らむリスクがあります。それぞれの金利を見てみると、、リボ払いとローンの金利リボ払い　高い（15～18％が一般的）ローン　比較的低い（住宅ローン：1以下～3％程度）なんとリボ払いの金利は消費者金融なみに高いんです。メルペイ定額払いは金利と表記しておらず手数料と表記しているのですが、2024年12月現在の手数料率は１５％。そして2025年からは１８％に改定となるそうです。リボ払いの問題リボ払いは、仕組みを正しく理解しないまま利用して支払いに困る状況になった人が多くいます。このため、金融庁や消費者庁、カード会社などから2018年頃から注意喚起が行われています。でもリボ払いと認識せずに利用してしまうことも多いのです。リボ払いへのお誘い例サービス名にリボ払いという名称を使っていないカード申し込みの際にリボ払いが初期設定されているクレカ支払い前に定額払いに変更しませんかと毎月メールが来るメルペイ定額払いもリボ払いとは明記しておらず、また利率ではなく手数料となっていてわかりずらいですね。でもメルペイの定額払いの仕組みは実質リボ払いと同じです。またメルペイだけでなく、多くの銀行やカード会社が「あとから分割」「定額払い」「ゆとりコース」「楽々払い」「マイ・ペイすリボ」「スキップ払い」「分割なのにリボ」「ラクラク分割」など、リボ払いに様々な名称をつけています。リボ払いという言葉に対するネガティブなイメージを和らげる狙いがあるようですが利用者はリボ払いを選択していることに気づかないことも多いようです。うっかり借金に気をつけよう＼増やしたお金は逃がさない！／リボ払いは名称が変わっても、高金利や残高が減りにくいリスクは変わりません。お金は増やすことも大事ですが、減らさないことも大切です。お金を増やしたい人にとってはリボ払いは利用しない方がいい仕組みです。また利息を払うことになる以外にも、クレジットヒストリーへの影響もあります。クレジットヒストリー（信用情報）とはあなたがこれまでにクレジットカードやローンを利用した記録のことです。住宅や自動車など他のローンの審査にも利用される情報です。リボ払いなどを利用してしまうと、大事な住宅ローンの審査に悪い影響を与える可能性があります。うっかりリボ払いなどを利用して、知らない間に借金していたということが起きないように気をつけましょう。うっかり借金を防ぐ3つのポイント契約内容を確認する：名前に惑わされず、「支払い残高に利息がかかる仕組み」になっていないか契約書や利用規約を確認しましょう。設定をデフォルトで解除する：一部のカードではリボ払いが初期設定されています。その場合は設定を変更しましょう。明細を確認する：月々の支払い額に利息が含まれていないか、カード明細を定期的に確認しましょう。＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／新NISAにおススメの記事【新NISAつみたて】月10万つみたてで1500万円達成した私が伝えたいこと【年末NISA枠使い切り】著名人おススメ株で株価が10分の１にHappy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
11Dec
- 【NISA】無職でもメリット大。無職でNISAを始めた私が具体的ステップと注意点を解説
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2024年1２月　約2650万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼無職でもNISAできますよ～／港やまと無職だけどNISAを始められるのかな？の答えと無職の人ならではの注意点をお伝えします。無職でもNISAはできるの？そんな疑問をお持ちの方、安心してください。無職でもNISAを利用することは可能です！実は私、NISAとiDeCoを開始した時は子育て＆在宅介護のため仕事を辞めていた時期で無職だったんです。自分は働けないのでお金に働いてもらおうと考えました。この記事では、無職でNISAを始めた私がNISA開始の重要ポイントや注意点をわかりやすく解説します。この記事を読むと以下の4点がわかります。無職でもNISAができる理由無職でNISAを始めるときの注意点無職でNISAを開始する５ステップ無職の人がNISAをするメリットとデメリットNISAは無職や専業主婦もＯＫ＼子育て・介護中など時間がない人も大丈夫／結論から言うと、無職でもNISA口座を開設し、投資を始めることができます。NISA口座の開設や運用にあたり、職業の有無は問われません。NISAで「無職」といった場合、以下のような幅広い人々が対象になります。専業主婦（主夫）　⇒　NISA開始時の私定年退職者就職活動中の人学生フリーランスや自営業で収入が不安定な人介護や療養中の人　⇒　NISA開始時の私資産家や投資専業の人なぜ無職でもNISAができるの？もともとNISAは収入の有無に関係ない制度だから NISAは、投資で得た利益にかかる税金を非課税にする制度であり、収入の有無は関係ありません。職業の有無はNISA口座開設に関係ないから証券会社の申し込みフォームで「無職」と記入しても口座は開設できます。無職でNISA開始＆運用の注意点無職の方がNISAを利用する際には、以下のポイントに注意しましょう。生活資金とNISA用投資用資金を分ける無職の間は収入がないため、貯金や過去の収入を元に投資することになります。生活費を削って投資するのは危険です。非リスク資産として生活費や緊急用資金を確保してから、残りの余ったお金（余剰資金）で投資を始めましょう。無職の間はNISAつみたて投資枠を利用する無職の間はリスクを抑えた運用がとても重要です。長期で資産を育てるNISAつみたて投資枠を利用しましょう。新NISAつみたて投資枠年間120万まで投資が可能少額（100円)から開始できる投資信託を中心とした分散投資できるリスクの低い商品が対象無職の間は120万円の限度額を気にせず、無理のない金額でつみたてましょう。長期運用を前提に考える投資した商品の値動きによって投資した金額（元本）が減ってしまう可能性があります。長期で投資をすると元本が減るリスクが抑えることができます。最低でも5年以上の長期運用を視野に入れましょう。引き落とし口座に注意する給与口座から投資金額を引き落とす場合はあまり起きないのですが、、、無職の場合は残高不足でつみたてできなかった！ということがあり得ます。口座に十分残高があるか常にチェックしましょう。私が実践している振込み忘れ防止方法引き落とし銀行口座に3カ月（できれば6か月分）をお金を振り込む同時にスマホのカレンダーに残高チェック予定を事前通知つきで入れる無職終了など収入が増えたときは見直す無職の期間が終わるなど収入が増えたタイミングで見直しをしましょう。積極的に投資したいのであれば、NISA成長投資枠の利用も検討しましょう。新NISA成長投資枠年間240万まで投資が可能日本株、外国株の個別株などリスクも高いが、リターンも望める商品も購入できる無職でNISA投資を開始した私ですが、もちろん長期投資で6年目の今も継続して運用しています。無職だった私が開始した旧NISAの運用成績 2018年開始　一般NISAを利用 2024年12月現在　約1186万円　以下内訳旧NISA口座　約1146万円（＋約686万） 2023年末払い出し分約40万円を継続運用中新NISAにおススメの記事【新NISAつみたて】月10万つみたてで1500万円達成した私が伝えたいこと【年末NISA枠使い切り】著名人おススメ株で株価が10分の１に無職でNISAを始める簡単５ステップ＼お金に働いてもらってお金をふやそう／ステップ１：証券会社を選ぶNISA口座を開設する証券会社を選びます。※すでに口座を持っている証券会社でNISAをする場合は、ステップ２へ。証券会社の選び方のポイント手数料が安いか：特にNISAでは手数料が低いネット証券が人気。取り扱い商品が豊富か：自分が投資したい商品があるか確認。サポートが充実しているか：初心者向けのサポートがあると安心。NISAで人気の証券会社は、SBI証券、楽天証券、マネックス証券など手数料が安く、初心者にも使いやすい証券です。ちなみに私は楽天証券を利用しています。ステップ２：NISA口座を開設する必要なものマイナンバー（カードまたは通知カード）本人確認書類（運転免許証など）基本の流れ証券会社のウェブサイトで申し込み。 ↓ 必要書類を提出（オンライン提出が便利） ↓ 数週間で口座が開設されます。以下の証券会社ページから手順の確認と申し込みができます。楽天証券口座開設ページへSBI証券口座開設ページへNISA口座は1人1口座しか作れません。どの証券会社で開設するかよく検討してから決めましょう。ステップ３：投資金額を決める（少額からはじめる）生活費を優先：生活費を削らない範囲で始めましょう。非リスク資産をまず確保してから投資する金額を決めます。重要参考記事【NISA】知らないと超危険！非リスク資産 VS リスク資産とはステップ４：投資する商品を選ぶ無職で投資の経験がない、あるいは初心者の方はNISAつみたて投資枠で購入できる商品を選びます。商品選びには様々なチェックポイントがありますが、初めての方は以下を参考にしてください。簡単に商品を選びたい人は、、、証券会社の人気ランキングを参考にする証券会社の初心者向け商品を参考にする簡単な商品選びを進める理由：深く考え始めると、決められなくなり投資が開始できません。ステップ５：つみたて設定する選んだ商品を毎月いくらつみたてるかや、支払方法等の設定を行います。つみたてなので設定したらあとは自動で商品を毎月購入することになります。以上でNISAを開始することができます。　　　　最初は手間がかかりますが一旦つみたてを設定したら自動で投資が継続されます。投資は少しでも早く開始することが大事ですよ！忙しいと後回しにせず、とにかく始めることが重要です。私のNISA最大反省点子育てと介護で忙殺されててNISA開始を先延ばしにしていたこと無職でNISAのメリットとデメリット無職といっても状況はみなさん様々なので一概にはいえませんが、無職でNISAを始めた私が感じたメリットとデメリットをまとめました。無職だからこそ、投資を慎重に始めることができます。つまり安全な投資を学ぶのにはぴったりの状況といえるでしょう。厳しい状況は学んで成長できるチャンスの時期でもあるのです。無職という状況を生かしたNISA投資を開始しましょう！！メリットお金が働いてくれてお金を増やすことができる時間があるときに投資経験を積むことができるデメリット収入がないため投資できる金額が限られる低リスクの投資しかできないためリターンも小さい＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／子育て中の方におススメの記事【新NISAで教育費①】主婦が月1万円で300万円を早期達成する方法【子供の金融教育】中３娘誕生日プレゼントのアメリカ株が値上がり中Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
10Dec
- 【NISA】投資はじめの一歩：投資のリスク｜覚えるべき3つのポイントとたった一つの心得
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、NISA投資アドバイザーの港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo　2018年開始 2023年　2000万円達成 2024年1２月　約2650万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼投資のリスクを理解すれば投資は怖くない／港やまと「投資を始めてみたいけど、リスクが怖い…」と感じることはありませんか？リスクって何？この記事では、投資初心者が知っておきたい「リスク」の基本と心得を、日常の例を交えてわかりやすく解説します。怖さを和らげ、安心して第一歩を踏み出すためのヒントをお届けします！この記事を読むと以下の４点がわかります。日常生活におけるリスクとは投資におけるリスクとは投資のリスクとの付き合い方投資のリスクの３つのポイントと心得港やまと昔、年収くらいを溶かすという大失敗をしました。詳しくはプロフィール⇒もちろん年収くらいを失ってしまった時は、大ショック。一時投資を辞めていましたが、今はリスクを理解して自信をもって投資できるようになりましたよ。幸い大失敗の時は私は独身で、生活に困ることはありませんでした。もし子供がいて学費が必要だったりしたら絶対起こしてはいけないことでしたよね。日常生活のリスクとは？ではまずは日常生活におけるリスクを考えてみましょう。通勤やお出かけのリスクバスや電車が遅れて予定が狂う。雨が降って、道で滑って転びそうになる。でも傘を持ったり、早めに家を出ることで対応しています。食事のリスク新しいレシピに挑戦して、おいしくなかったり失敗したり。賞味期限ギリギリの食材を食べて「お腹を壊さないかな？」新メニューを試す楽しさ、おいしいご飯を食べる幸せのために続けています。子育てのリスクお子さんがいる家庭では、日々本当にいろいろなリスクがありますね。子どもが遊んでいてケガをしないか心配。学校で友達とうまくいくかドキドキする。「見守りながら成長を応援する」気持ちで向き合っていますよね。家計管理のリスク必要な出費が突然増えて、貯金が減るかもしれない。家計のやりくりに失敗して「もう少し節約すればよかった…」計画を立て、少しずつ貯金をしたりしますよね。新しい挑戦のリスク筋トレを始めて、筋肉痛になったり続けられないかもしれない。習い事にお金をかけたけど、思ったより楽しくなかったり。挑戦したことで得られる楽しさや充実感のためにやっています。リスクは「避けるもの」ではなく「向き合うもの」このように私たちの日常生活においても実は多くのリスクがあります。でも、私たちはその多くのリスクを「準備」や「工夫」で減らしています。リスクは私たちが生活の中で自然と向き合っているものなんです。では投資のリスクはどうでしょうか？投資のリスクとは？投資におけるリスクとは、値動きの可能性です。値動きは必ずしも悪いことだけではなく、「上がる可能性」と「下がる可能性」の両方を含んでいます。株式に投資すると、1万円が1万5000円に増えることもあれば、8000円に減ることもある。投資信託では、景気が良くなれば資産が増えることも多いですが、悪化すれば下がることも。つまり、投資におけるリスクは「損するかもしれないけど、増えるかもしれない」という「不確実性」を表しているのです。投資のリスクとの付き合い方投資におけるリスクは「チャンスとセット」です。リスク（値動き）があるからこそ、お金が増えるチャンスが生まれるのです。もしあなたの買った株がずーっと同じ値段だったら、投資しますか？（配当狙いの場合もありますが）たとえれば日常のリスクは「滑りやすい山道」：避けたい、危ないから近づきたくない。投資のリスクは「波のある海」：波が大きいほどサーフィンは楽しいけど、準備や練習が必要。大なり小なり　波（リスク）をどう乗りこなすかが、投資のカギなんです。さあ、あなたは最近サーフィンを始めたばかり。いきなりビッグウェーブ狙いますか？危ないですよね？特に初心者の方はまずは小さい波を乗り越えることから、つまりリスクの小さい方法で投資を始めることが大切です。投資リスクの3つのポイントと心得投資のリスク覚えるべき3つのポイント投資のリスクとは値段が上下する不確実性値動きがなかったら投資で利益を出せない投資のリスクはチャンスとセット投資初心者が守るべき基本心得　まず大きな波に乗ろうとせず、小さな波からチャレンジすべし！NISA投資初めの一歩【NISA】知らないと超危険！非リスク資産 VS リスク資産とは新NISAにおススメの記事【新NISAつみたて】月10万つみたてで1500万円達成した私が伝えたいこと【年末NISA枠使い切り】著名人おススメ株でテンバガー狙いが株価10分の１に＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／【NISA取引アドバイザー】一言アドバイスNISAのつみたて投資枠はあらかじめリスクの少ない商品がピックアップされていて、つみたてながら投資する低リスクの投資です。投資が初めての方はまずつみたてNISAを検討しましょう。NISA投資には、向き不向きの投資方法があります。・確実に利益を出し続けることができる株に投資する・頻繁に売買をしないことなどNISAにあった投資を行いましょう。Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
08Dec
- 【NISA】投資はじめの一歩:知らないと超危険！リスク資産と非リスク資産とは？
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo歴　2018年開始 2023年　2000万円達成 2024年1２月　約2650万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼投資開始前に絶対知っておくべき基礎知識です／港やまと非リスク資産、リスク資産が理解できると「どうしよう？」という投資の迷いが軽減しますよ。自分と大切な家族のために皆さんは、それぞれ家族の毎日の生活を守る大切な役割を担っていると思います。専業主婦でも、兼業主婦でも、ワーママでもシンママでも、もちろんパパでも家族においしくて健康な食事や心地よい住みやすい家楽しかったり学べる体験を提供するためにがんばっていますよね？そのために実現するためのお金のことを考えることも大事です。「安全に守れるお金の置き場所があれば安心だな」と思ったこと、ありませんか？一方で、「もっと効率的に増やしたいな」と思うこともありますよね。そこで、投資も考えるわけですが・・・「とりあえずNISAは月XX円で始めてしまったけどこれでいいのかな？」「NISA始めたいけど、投資でお金が減っちゃったらどうしよう～。」投資が未経験だったり、初心者の方は不安がいっぱいですよね。そこで、非リスク資産とリスク資産に分けて管理することを知っておきましょう！この記事を読むと以下の3点がわかります。非リスク資産とはリスク資産とは非リスク資産とリスク資産の使い分け私がネット証券で投資を開始した20年くらい前は、今と異なり投資に関する情報は量も少なくまた簡単に手に入れることができない時代でした。港やまと年収くらいを溶かすという大失敗をしてしまいました。詳しくはプロフィール⇒でもリスク資産と、非リスク資産を学んでからはいくら投資するのか、どの商品に投資するのかを正しく考えられるようになりましたよ。非リスク資産とリスク資産を知ることは、あなたのお金を守り、増やすための第一歩です。お金をただ貯めるだけではなく、「どう守り、どう増やすか」を一緒に学んでいきましょう！リスク資産と非リスク資産の違い非リスク資産 ⇒安全に守れるお金の置き場所として利用できるリスク資産 ⇒効率的に増やしたい時に利用できる非リスク資産とリスク資産の違いを一言でいうと、「守るお金」と「育てるお金」です。では、それぞれの特徴をもう少し詳しく見てみましょう。非リスク資産は銀行の預金や現金など「安全に守れるお金の置き場所があれば安心だな」と思ったときに役立つのが「非リスク資産」です。非リスク資産を一言でいうと、「値段が変わらないお金」のこと。たとえば、銀行の預金や現金がこれに当たります。毎月の生活費や子どもの学費としてすぐに必要なお金がありますよね。そういったお金は銀行行口座に入れておけば安心ですね？非リスク資産は劇的には増えない銀行の預金や現金のような「非リスク資産」は、値段が上下しないですよね。リスクはありませんが、劇的に増えることもありません。非リスク資産は冷蔵庫のようなもの、すぐに使えるお金をキープする場所です。食材が腐らないように安心して保存できますよね。例）今日や明日の料理に使う食材は買って冷蔵庫に保存します。すぐ使うお金は銀行に預けて安全にキープします。非リスク資産の特徴は、「お金は減らない（が増えることもない）」ことです。すべてが非リスク資産だと価値は下がるただし、今は物価上昇のインフレ時代。今、1万円で買えるものが1年後には1万円では買えない可能性が高いです。つまりお金の実質価値は下がっていくということ。非リスク資産は安全ですが、すべてが非リスク資産だとインフレ時代には価値が下がっていってしまうのです。では、次に非リスク資産について見てみましょう。リスク資産は株式や投資信託など残念ながら銀行に貯金としていても金利が低い日本では、ほとんど増えません。もっと効率的に増やしたいなと思うこともありますよね。そんなときに役立つのが「リスク資産」です。リスク資産を一言でいうとすると何でしょうか？リスク資産とは「値段（価値）が上下するお金」のことです。たとえば、株式や投資信託がこれに当たります。お金を増やす可能性と減るリスクの両方があるちょっと想像してみてくださいね。スーパーでいつも買っている野菜、季節や天候によって値段が変わりますよね？リスク資産もそれと似ています。タイミング次第で値上がりすることもあれば、値下がりすることもあります。例）気候の影響で今月は大根が例年に比べてXX％高値。キャベツが豊作で安い。リスク資産なら、、5000円分の株を買ったら、業績がよくって値上がりして7000円に！ということもあるけど、円高の影響で輸出が伸びず3000円に値下がりになんてことも。リスク資産の特徴は、「お金を増やす可能性があるけど、減るリスクもある」ことです。リスク資産と非リスクの両方が必要家庭の財布を守りつつ、少しずつ資産を増やすには、非リスク資産と、リスク資産の2つをうまく使い分けることが大切です。これまで見てきたように、非リスク資産はいわば「生活を守るお金」、そしてリスク資産は「未来を育てるお金」といえるでしょう。つまり、どちらも家計に欠かせない大切な役割を持っています。これを知らないと、「必要なときにお金が足りない」ということが起きたり、「気づかないうちに価値が減っている」という危機に直面するかもしれません。だからこそ、それぞれの資産の特徴を知りバランスよく使い分けましょう。そうすれば今と未来の安心をつくることができますよ。非リスク資産はいくら？もちろん一番大切なのは非リスク資産。まず非リスク資産をどのくらいキープするのか？を考えましょう。少しくらいお金が減っても大丈夫だ、増える可能性にかけたい人、あるいは減るのはゼッタイいやな人などリスクの感じ方は人それぞれです。そのため一概には言えないのですが、非リスク資産は生活に必要なお金の６カ月～2年分くらいを目安にしましょう。そして残りのお金をリスク資産として投資など、お金を増やすために利用しましょう。ちなみに私の場合、今現在の銀行預金は200万円くらいです。6カ月の生活費には少し足りないかなという金額です。非リスク資産が100万円を切りそうになると、リスク資産を売却して非リスク資産に追加することもあります。まとめ非リスク資産は、絶対に守りたいお金。生活費や教育費、すぐに使う予定のあるお金を置いておく場所。万が一の出費に備える「安心貯金」にもぴったり！リスク資産は、将来を見据えて増やしたいお金。子どもが独立した後の老後資金や、将来叶えたい夢のためのお金。長い目で見て、コツコツと運用するのがポイントです。大切なのは2つの資産の「バランス」毎日の生活を守る冷蔵庫（非リスク資産）と、将来の夢や余裕をつくる畑（リスク資産）をうまく使い分けましょう。投資は怖いものではなく、「少しずつ家庭を豊かにする方法」のひとつです。リスク資産は「未来のためにお金を育てたい」という気持ちに応えてくれる存在です。はじめは少し不安かもしれません。でも畑で野菜を育てるように時間と手間をかけて育て、家族の笑顔につながる資産を育てましょう。新NISAにおススメの記事【新NISAつみたて】月10万つみたてで1500万円達成した私が伝えたいこと【年末NISA枠使い切り】著名人おススメ株でテンバガー狙いが株価10分の１に＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／【NISA取引アドバイザー】一言アドバイスNISA投資は、株や投資信託が対象となるリスク資産への投資です。しかしこのリスク資産、非リスク資産の考え方はNISA投資でも大変重要なポイントになるので覚えておきましょう。NISA対象商品のリスクは、商品により実にさまざま。非リスク資産に近いものからリスクの高いものまでいろいろあるのです。投資商品を選ぶときは、投資できる金額ではなく「自分がどれくらいのリスクなら受け入れられるか」を考えるのが実は一番大切なんですね。NISA投資には、向き不向きの投資方法があります。・確実に利益を出し続けることができる株に投資する・頻繁に売買をしないことなどNISAにあった投資を行いましょう。Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。
07Dec
- 【旧NISA】払い出し前に考えておきたいこと。課税期間が終わる払い出し時にできる３つの方法とは？
  NISA・iDeCoレッスンのご案内（プレゼント企画有）こんにちは、港やまとです。ご訪問ありがとうございます。★自己紹介★・2児の母＋ファイナンシャルプランナー・NISA/iDeCo歴　2018年開始 2023年　2000万円達成 2024年1２月　約2650万・数々の失敗を重ねた元投資オンチ・趣味は倹約（笑）★目標★・NISAとiDeCoで豊かな生活のお手伝い・読むだけでお金が増えるブログの運営自己紹介はこちら⇒＼私の2024年末払い出し額は323万円。利益200万越です／港やまと旧NISA口座で運用中の方は是非参考にしてください。最後のアドバイスも読んでね！NISAの払い出しとは2024も残り数週間となりました。来年のNISAをどうしようかと考えている方も多いですね。早くからNISAに取り組んできた方は、来年のことだけでなく、非課税期間が終了する株や信託投信についても考える必要があります。新NISA制度では非課税期間が無限、つまり死ぬまで非課税ということです。この非課税期間が無限となったのは今年始まった新NISAからです。2014から2023年までの旧NISAには非課税期間に限りがありました。一般NISA　　5年つみたてNISA　20年払い出しとはこの非課税期間終わった時に起きることです。旧NISAからNISAを始めていた方には、払い出しって何？払い出されたらどうなるの？と思っている方も多いですよね。この記事を読むと以下の４点がわかります。あなたが払い出しに該当しているか払い出し後どうなるのか払い出し時にできること3つ今後の払い出しスケジュールそのまま非課税で持ちつづけたい、あるいは売った方がいいの？等、あなたのNISA払い出し時の迷いを軽減できます。払い出しをよく理解して、いいNISA運用をしましょう！NISA払い出しに該当する人とは該当するのは、旧NISA制度を利用していた人で且つ今も旧NISA口座で運用を続けている人です。非課税期間が終了する年度に購入したものが年末に払い出しになります。つまり今年、2024年末に払い出しがある人は以下の2条件を満たす人 2020年に旧一般NISAを利用した人その時に購入した株や投資信託を商品を現在も運用している人2020年に旧一般NISAを利用したとしても、該当の商品をすでに売却した方は該当しません。またつみたてNISA利用の場合は、20年非課税期間があるので該当になりません。払い出し後どうなるの？非課税期間が終わると特定口座などの課税口座に移されます（払い出し）。課税口座への払い出しは証券会社が行いますので手続きは必要ありません。払い出し後はどうなるかというと配当や売却益に税金（約20%）がかかるようになります。購入した価格が払いだされた時点の価格になります。価格が払いだされた時点の価格について少し説明します。価格が上がっていれば上がった価格で、下がっていれば下がった価格になります。課税口座に払い出し時の価格と注意ポイント例）2020年に購入時価格　2500円　2024年年末価格 3000円（500円の値上がり） 2000円（500円の値下がり）１．値上がりした場合購入価格が3000円になります。２．値下がりした場合購入価格が2000円になります。こちらは500円の損ですが課税口座ではないので損益通算ができません。※損益通算とは⇒つまりNISA口座で保有せず、課税口座で運用した方がよかった商品といえます。今後NISA口座で購入する際には値が下がりにくい銘柄を選びを心がけましょう。１．２共通今後の価格の上下では、上がった場合は払い出し時の価格からの上がった分に課税、また下がった場合は下がった分の損益通算ができるようになります。払い出し時にできること非課税期間終了後に「課税口座へ移されるだけ」をただ待つだけでいいのかな？非課税の恩恵を続けることはできないの？それともそのまま課税口座で保有がいいの？と迷いますよね。払い出しにあたっては、以下の３つの方法があります。売却して新NISAで再購入課税口座に移してから売却して再購入払い出し後そのまま保有１．売却して新NISAで再購入非課税の恩恵をそのまま続けたい人向けです。非課税期間が終わる前つまり年内に売却します。そのお金で新NISAの非課税枠を使って再購入します。メリット：引き続き非課税のまま運用を続けられること注意点：NISAで利益が多く出ている値上がりした株や投資信託の場合、再購入の際数量が減ります。２．課税口座に移してから売却して再購入非課税の恩恵をそのまま続けたい人向けです。非課税期間終了後、払い出しで課税口座に移してから、タイミングを見て売却。その後、新NISAで再購入する方法です。メリット：売却のタイミングを自由に選べる。注意点：払い出し後でNISAに買い直しする間の配当や売却益には税金がかかります。３．そのままとりあえず払い出して保有実は私は去年の払い出し分はこのパターンです。理由は、１の注意点である価格が上がったため、購入できる数量が少なかったからということ、また新NISA枠はつみたてで計画的に手間がかからないよう管理したかったからです。判断基準としては、価格が今後も上がると見込める銘柄なら、キープ。下がりそうなら売却して利益を確定するのがいいですね。今後の払い出しスケジュール旧一般NISA利用の方は2027年ですべての払い出しが終了します。一方旧つみたてNISA利用の方は一番早い方で2033年から払い出しとなります。最後に今後の払い出しスケジュール一覧を掲載します。参考にしてくださいね。旧一般NISA利用の場合購入年度払い出し時期 2020年 2024年末 2021年 2025年末 2022年 2026年末 2023年 2027年末旧つみたてNISA利用の場合購入年度払い出し時期 2014年 2033年 2015年 2034年 2016年 2035年 2017年 2036年 2018年 2037年 2019年 2038年 2020年 2039年 2021年 2040年 2022年 2041年 2023年 2042年新NISAにおススメの記事【新NISAつみたて】月10万つみたてで1500万円達成した私が伝えたいこと【年末NISA枠使い切り】著名人おススメ株でテンバガー狙いが株価10分の１に＼いいね！とフォローお願いします。励みになります／【NISA取引アドバイザー】一言アドバイス旧NISAの場合、非課税期間の終了後に非課税の恩恵を延長することができます。「売却して新NISAに移行する」「タイミングを見て課税口座から再購入する」など、自分に合った方法で非課税の恩恵を延長しましょう。でも年末だから年内にどうするか決めないと！という焦りは禁物です。投資は長期で行うものと考えれば、長い目でみると実は大きな差にはならないことがほとんどです。じっくり考えて一番合う選択肢を選んでくださいね。NISA投資には、向き不向きの投資方法があります。・確実に利益を出し続けることができる株に投資する・頻繁に売買をしないことなどNISAにあった投資を行いましょう。Happy NISA＆iDeCoLife！※NISA＆iDeCoは元本割れするリスクがある投資です。投資は余剰資金で行いましょう。

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