＊個人年金とつみたてNISAを比べたいとき、どこを見るべきか＊
投資歴１２年、大学生から投資スタート元証券ウーマンが教える資産運用の教科書大学3年生の時に資産運用の勉強をはじめ当時、何から勉強すればいいか悩みまくった経験から知識０でも最短ルートで資産を増やせる投資のやり方を教えます！わたしのプロフィールはこちら■サービス内容の一部■🔰向け お金の個別相談６０分無料🔰向け 長期投資講座起業家さん向けコラボ講座の提携について今日はこちらの講座の生徒さんから相談のあったつみたてNISAと個人年金保険どちらかで悩んでるんだけどどちらがいいの？についてお話します＾＾生徒さんは、保険会社の方からつみたてNISAは難しいから個人年金保険がおすすめですよって言われているみたいなんだけど長期投資講座で投資の勉強をするほどつみたてNISAのほうがいいんじゃないか？という疑念が募っていったそう。そこで実際に提案されている商品をわたしに送ってきてどちらがいいか悩んだときどこをポイントに検討したらいいですか？と相談してくれました＾＾この、自分で考えられるようになるためのポイントを聞く、というのすごくいいですお金のこと、人に判断をゆだねるよりも自分で的確に判断できるようになったら怖いものなしですもんね♪ポイントは全部で５つ１、税金面の違い２、元本の積み上がり方の違い３、利回り４、減額や停止の利便性５、年金として引き出す際のコスト１、税金面の違いつみたてNISAと個人年金保険ではまず税金面で大きな違いがありますね個人年金保険は、最大で所得税 年４万円住民税 年２.８万円の保険料を控除することができます。例えば、年金保険料を年３６万円払い込んでいるとしたら所得税率１０％なら所得税４,０００円住民税２,８００円の合計６,８００円が年間節税額所得税率２０％なら所得税８,０００円住民税２,８００円の合計１０,８００円が年間節税額例えば２０年間保険料を払い込むと１３.６万円、２１.６万円の節税効果が得られますね💡こういった、毎年の節税効果はつみたてNISAにはない点ですただ、出口で大きなメリットがあります＾＾個人年金保険は受け取り時に課税がされるのに対しつみたてNISAは受け取り時に【利益全額】非課税で受け取れるというとても大きなメリットがあります＾＾＊仮に、月３万円を年利５％で２０年運用するシュミレーションをしてみると利益は約５００万円。通常、税金が２０％かかるので本来なら１００万円くらい税金を払うことになりますがこれが全て非課税で受け取れるというのはかなり大きいですね＾＾＊２、元本の積み上がり方の違いこれはかなり大きなポイントです。つみたてNISAは毎月の積立額が全て投資されるのに対し保険の場合は、払い込んだ保険料からまず先に保険会社の事業費という手数料が差し引かれます。だから、年金保険だけじゃなく保険商品はすべて解約すると解約返戻金といって自分がそれまでに払い込んだ保険料総額よりも少ない額しか返ってこないですよね？つまり、もともとの元本の積み上がりスピードが保険商品は圧倒的に遅いので資産形成が目的なら断然つみたてNISAやiDeCo、企業型DCのほうが有利なんです＾＾３、利回り今は日本は超低金利政策がもう１０年以上も続く景気の悪い国。おかげで預金金利も保険商品の予定利率も超低金利で全然増えない時代です。その点、つみたてNISAは日本だけでなく海外にも投資をすることができるのでしっかりと銘柄選びを学んで資産が増える仕組みになっている投資信託に投資をするとこんな風に資産増加の波に乗ることができちゃいます♪大人気銘柄の直近３年間の成長率を見ても＋７２％も増えてるんですよ♪預金や、保険ではこんな数字を期待するのは到底無理なので増やしたいならつみたてNISAで投資信託に積立が一番！！！４、減額や停止の利便性就職、転職、起業、失業結婚、出産、離婚、退職ライフスタイルって結構変わりませんか？そして、その変化によって家計の余裕度合いもかなり変わると思います。お金の個別相談では保険料が家計の負担になっているケースもよく見かけますが保険は、減額したいなーとかやっぱり解約したいなーと思ってもデメリットがあるためなかなかその判断をするのは難しい面がありますね💦その点、つみたてNISAであればネット証券やネット銀行であればサイトからボタン一つで手軽に減額や停止がものの数分で完了しちゃいます♪再開したいなー！そろそろ積立額を増やしたいなー！という時にも誰かに相談しなくても気軽に変更できるので自分のライフスタイルに合わせて資産運用計画が立てやすいんです＾＾＊５、年金として引き出す際のコストこれも地味に大きいっ・・・！！つみたてNISAは引き出す際にコストは全くかからないです＾＾売却したら、引き出し手数料０円で自分の銀行口座にお金を移せちゃいます♪それに対して、年金保険は毎月年金形式で保険金を振り込んでもらう場合毎回手数料がかかる商品もあります。また、保険料の払い込みが終わっていよいよこれから年金として毎月お金を受け取るぞっ！という段階になると年金管理費というものが差し引かれるようになりますこんなコストもつみたてNISAには全くないしなんなら、２０年後も運用して増やしながら取り崩していけるのでつみたてNISAはやっぱり魅力な点が多いですということで、個人年金保険とつみたてNISAで迷った時に見比べてみるといいポイントをまとめてみましたがいかがでしたか？＾＾実際に自分の加入している商品や提案されている商品があれば見直してみるのをお勧めします＾＾自分一人ではよくわからない～という場合には、個別相談でわたしと商品見直しもできるので困った時には活用してください＾＾では～公式サイトはコチラ＼まずは無料で相談／・資産運用何から始めよう？・いくら投資に回せばいいの？・元本はどれくらい必要？・老後資金を貯めるにはどうしたら？・毎月の収入をアップさせるには？・実際にやってる人から話を聞きたい・よくわからないから誰かに説明してほしい・本を読んでも実践の仕方が分からないから教えてほしいこういった悩みにお答えし解決策を具体的にご提案いたします↓詳細＆お申し込みはこちらをクリック↓保険、投信、債券、ETF＆高配当株 ＼ がセットで学べる ／ のんびり資産を育てたい人のための長期投資講座※出張開講も実施しています。 起業家＆経営者向け、婚活女性向けなど 要望に合わせて内容を組ませていただいています。＼株もチャートが大事／ ６月予約受付開始！＊大好評の無料レッスン＊チャート分析体験レッスン↓無料レッスンを申し込むならこちら↓※女性も男性もどなたでも受講できます＾＾※ご夫婦、ご家族での受講もどうぞ♡※ZOOMを使用します◆◆◆質問やお問い合わせ◆◆◆メールフォームまたは公式LINE＠ ： ＠vov5340d からどうぞ
