雑誌のコラムやＳＮＳなどで、保険見直しの記事が載っている場合が多いのでいつも見てしまうのですが、大変不安に思うことがあります。

保険見直しで〇〇円が浮きました！、〇〇万円削減ができました！と言う記事ばかりで、それを見た皆さんは保険見直しすると必ず節約ができると思い込んでいるのではないかと言うことです。

そして、見直しをする多くのファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の保険金や保険料の削減は根拠がない場合が多々あると言うことです。

これは、他のFPが行った見直し後のプランを、私は保険見直しソフトで検証しているからこそ言えるのです。

あるSNSに載っていた保険見直しアドバイスを会話風に紹介します。

お客様：「どのくらい保険料が安くなりますか？」

ＦＰ：「加入している個人年金保険では老後の資産形成に不向きなので止めて積立投信で増やしましょう」

ＦＰ：「積立投信で貯まるまでの間、万一に備えて死亡保険〇〇万円に加入しましょう」

お客様：「差引きで保険料が〇〇万円安くなる！」

FP：「保険でお金をムダにしないで、将来のためお金を育てた方がいいです」

と言う内容でした。この内容を皆さんはどう思われますか？

厳しい言い方をすると、そのＦＰが頭の中で描いた積立投信と新規の保険へ誘導する巧妙なやり方にお客様が乗せられている、としか思えません。

もし私がその場にいたら、保険の削減や新規の保険で万一の家計を本当に守れるのか資料で説明して欲しいと言っていたでしょう。

万一の時にどれだけ生活費や教育費に困るか試算をせずに、さらに加入している保険が多いのか少ないのか試算と対比もしてないと思います。

同じFPではありますが、この保険は止めましょうとか、この保険に変えましょう、などとよく言えたもんだなと思っています。

保険は、必要保障額に合わせた設計をすれば、万一の時の遺された家族の生活費や教育費をカバーしてくれます。

必要保障額に対して保険金が少なければ増額(保険料が増加）します、多ければ削減（保険料が減少）します。それが万一に備えた根拠のある保険見直しなのです。

その見極めなしで保険を止めたり変えたりして安心できますか？

万一の時に本当に役に立つ保険にするためにも、基本に忠実でステップを踏んだ保険見直しをお勧めしたいと思っています。

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栃木・宇都宮の

FP・保険コンサルタント

五十嵐良太郎

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