個人の資金調達が必要な時代！ファクタリング業社に要注意

みなさん、お金って好きですか？

私はお金が好きですが、祖父が亡くなった時に遺産について親族間で揉めたことがきっかけで、お金に対する恐怖心が芽生えました。

けれども、お金って生活をするためには必要なもので、コロナの影響もあって生活が苦しくなった方も周りに多くいます。

ここでは、そんな方が少しでも救われるよう、個人の方ができる資金調達の方法について紹介していきます！

借金ではない新しい方法として、ファクタリングや給与立替サービスについてまとめたので、ぜひ参考にしてください。

借金しなくても
お金を手に入れる方法

お金についてまだまだ勉強中ですが、借金しか知らなかった私が見つけた「給与立替サービス」と「ファクタリング」の2つの資金調達法をご紹介します。

また、近年はファクタリングを行う企業も多く見られるようになりましたが、会社員の方が利用する給料ファクタリングには問題もあるようです。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

その①給与立替サービス

最初にご紹介するのが「給与立替サービス」です。

正直、これが一番安心できるサービスだと思います。 

このサービスの特徴は、働いた分の給与を給料日前に支払ってもらえる点です。

そもそもお給料は、自分が働いた分を給料日にまとめてもらう方が多いと思いますが、給与立替サービスは急な出費でお金が必要な時に利用できるサービスです。

注意点としては、働いた分以上の賃金は利用できないので、あくまでも限度が決まっている点でしょう。

 いくつかの企業がこのサービスを展開しており、会社は福利厚生の一つとして活用しているようです。

その②ファクタリング

　「ファクタリングって、企業が利用するものでは？」と思う方もいるかもしれませんね。

いろいろと調べていると、「給料ファクタリング」というものがあると分かりました。

 そもそものファクタリングとは、企業から売掛債権を買い取り、売掛債権の管理や回収を行う金融サービスのことであり、一部のマージンが業社に取られる代わりに、企業は支払日よりも前に金銭を得られます。 

給料ファクタリングも同じ考え方で、これまでの給与を基準に業社が利用可能な金額を提示し、利用者は給料日よりも前に賃金を得られる仕組みです。

しかし、こちらでも給料の一部が手数料として引かれるほか、「会社側から給料が支払われなかった際は、返済できない可能性がある」点に注意しましょう。

悪質なファクタリング業社に気をつけて！

給与立替サービスや給料ファクタリングは、正しく運用されれば便利なサービスですが、ファクタリングの場合は悪質な業社も存在するようです。 

会社の福利厚生として採用される給与立替サービスに対して、給料ファクタリングは金融サービスに分類されます。 

給料ファクタリングを謳う業者の中には、「借金ではない」「給料の債権を売ってくれれば即金で支払う」などと言葉巧みにアプローチするところも。

給料ファクタリングの仕組み上、貸金業としての登録が必要ですが、貸金業法で定められた年利の倍以上が請求されるケースも見られます。 

多額の返済に終われた利用者に対する”取り立ての過激さ”も問題視されており、金融庁も注意喚起しているのが現状です。

 安心してお金を得るためには、給料ファクタリングよりも給与立替サービスの方が無難かもしれませんね。

給与立替サービスは
Will Payが便利そう！

楽天やクレディセゾンなど、大手から中小まで様々な企業が給与立替サービスを展開していますが、東証マザーズに上場したAcrodea社が運営する「Will Pay」が良さそうです！

 業社が最短即日で給与を立て替えてくれるほか、企業もサービス導入に関わるコストがほとんどありません。

 私のように有能？な社員であっても、金銭絡みで退社を余儀なくされることは十分にありえることです。

急な出費にもスムーズに対応してくれる給与立替サービスなら、お金の事情で退職する必要がなくなるほか、企業も人材の損失を防げるかもしれません。 

まだリリースされたばかりのサービスのようですが、多言語にも対応したバージョンを開発しているようなので、外国人労働者の方にも嬉しいサービスと言えそうですね。

コロナの時代だからこそ
給与立替サービスは有難い！

　一般の方が資金調達する方法として、「給与立替サービス」と「給料ファクタリング」の2つの方法をご紹介しました。

 どちらも会社員向けのサービスとして広まりつつありますが、どちらかと言うと給与立替サービスの方が安心して利用できる印象を受けるでしょう。 

コロナの影響によって、「2020年の秋から“コロナリストラ”が本格化されるのでは？」というニュースも見られますが、会社を存続するためにも社員の存在は欠かせません。 

人も企業も互いに助け合える福利厚生サービスとして、企業にはぜひとも給与立替サービスを導入してもらいたいものです。

Will Payはこちら

突発的な出費にも対応可能な「給与前払いサービス」の紹介

長い人生を生きる上で、お金が必要になるケースは日常的に出てきます。

出産や急病などでスピーディーにお金を準備しなければいけないことも。

 私の場合、妹の結婚が一番お金を必要とした時期です。

新たな暮らしを便利にさせてやれないかと。

給料日まで待っていればお金が入ってくる、だけど現在手元にない。

結果ささやかな援助をしましたが、どこか悔しかったです。 

現代では給料の前払い、働く人が夢見るサービスを展開しはじめている企業が出てきました。

まだ課題もあるため今後の利用とともに改善されていくはずです。

Web、ブロックチェーン技術の成長によりさらなる進捗しています。

 ここでは「給与前払いサービス」の内容や企業と社員が受けられるメリットについてまとめています。

「給与前払いサービス」とは
どんなサービスか？

「給与を先に払ってもらうこと？」と感覚で分かる人もいそうですが、サービス内容とは何なのか、詳しく見ていきましょう！

給与における「前借り」と「前払い」の確認

従来の「前借り」とこのサービスの「前払い」ではどのように意味が異なるのでしょうか。

正しく確認をしておきましょう。

前借り	給料日までの間で、働いていない期間も含めて会社からお金を借りる
前払い	前払いを申請した日まで勤務した期間のお金を給料日前に払ってもらう

 「前払い」は急な病気など、特別なときに給与支給日まで待たずお金を受けとる方法で、労働基準法で認められています。

「給与前払いサービス」の特徴について

ここまで前借りと前払いについてまとめてきました。実際に給与前払いサービスを展開している企業の共通点をまとめました！ 

・給料日前の給与受け取りが可能

・働き手が満足する要素の準備

・企業側が前払い給与を全て負担しなくてもいい 

決められた給料日の前に賃金を得られるサービスですが、「給与前払いサービス」というシステムも通常の給与支払いとは異なります。 

そのため、もし企業が給与を前払いする時は通常の給与支払いとシステムが違うため、事務部門の仕事が増えるのではないかと危惧する方もいるでしょう。

 「給与前払いサービス」を導入することで、自社の業務コストを大きく削減することが可能になります。 

先に支払う給与を「給与前払いサービス」の契約先が立て替えるため、社員に前払いをする企業としてはまとめて入金をするだけです。

手続きの手軽さから導入しやすいサービスとなっています。

みんなうれしい
「給与前払いサービス」のメリット

「給与前払いサービス」は従業員だけに嬉しいサービスかと思いきや、企業にもいくつかのメリットがありました。

それぞれ見ていきましょう！！

従業員が受けるメリット

「給与前払いサービス」の導入により、従業員の金銭的なリスクを減らせることも。

たまたま大きな買い物が重なりカードの上限まで使用して様々な理由からキャッシングに手を出してしまうかもしれません。

この「給与前払いサービス」では、ある程度であれば突然の出費に対応できます。

キャッシングをしなくても給与の前払いを利用して払うことが可能になるサービスです。

もちろん、ご利用は計画的に。

企業が得られるメリット

企業側のメリットは従業員の満足度を高められる点です。 

「給与前払いサービス」を取り入れると企業の福利厚生として大きくアピールでき、多くの従業員から評価がつくでしょう。

 従業員を守る企業として、従業員の金銭トラブルも手助けできると、よりよい関係を結べます。

企業、従業員。片方だけが利益を持つのではなく、お互いを必要とし利益を共有できる関係を作ることが理想です。

「給与前払いサービス」の
デメリット

「このサービス、聞いたことがないよ？」と思った方もいるかもしれません。

 「給与前払いサービス」をシステムとして導入するためには、2つ注意点が必要なのです。

 

手数料がかかる

「給与前払いサービス」を導入している企業はいくつかあり、企業によってシステムの利用料が異なります。

前払いを利用したら、5％前後の手数料がかかることに。

企業によるシステム導入コストは抑えられますが、従業員の給与に負担がかかってしまいます。

 

企業間で勤怠管理を共有する必要が

給与の前払いをするため、勤怠を企業間で共有する必要も。

 「前払いサービスを提供している企業」、「前払いを希望する社員の勤務する企業」と勤怠管理方法の異なるため、「給与前払いサービス」の導入をためらっている企業もあるとか……。

 

「給与前払いサービス」と
ブロックチェーンに関係が！？

企業の動きを調べていくと、「給与前払いサービス」のデメリットを改善する糸口をつかみました。

 それは、今までのサービスにブロックチェーン技術を組み入れること。

 ブロックチェーンについては「暗号資産」別名「仮想通貨」をイメージすると分かりやすいのではないでしょうか。 

ブロックチェーン技術を使ったサービスはさまざまなところで使われていて、改ざんされにくいことから、信憑性のあるデータを利用する技術と言えます。

すでに海外では電子マネーを利用した給与支払いも行われています。

日本でも給与受け取りに電子マネーを利用できるか話し合われているため、今後電子マネーの給与前払いが可能になることも考えられるでしょう。

「給与前払いサービス」を
多くの企業で利用されてほしい

会社員と企業は切っても切り離せない関係です。会社が従業員のために、従業員が会社のために動くことで成り立っています。

企業と社員が対等であるために、時に給与の前払いを許可することも良好な関係維持に必要でしょう。

 「給与前払いサービス」。

このサービスを使って、過去の私のように急な出費を払えずに「あきらめる」人が「あきらめない」で済むよう、日本でも企業で「給与前払いサービス」を導入される未来が待っているのかも。

バリアアップ試してみました☆レイワ・コーポレーション

知人に勧められて「バリアアップ」を試してみました

ここ最近、とにかくここ最近疲れやすいなぁ、と思っていました

ステイホームをしていて、家にずっといるから疲れることなんてほとんどしていないのに、とにかく疲れやすい。

いや、もともと体弱いし、運動不足の上、肥満でパニック障害持ちなので、

どうしても体が重く、風邪をひきやすかったのですが、

ここ最近特に症状が出やすかったり、気付けば「しんどいな」と口から出てしまうほど

体が重たくてしょうがないのです。

うちの子供も「そんなにしんどいなら寝てなよ～。仕事辞めなよ～。」なんて心配して言ってくれてました。

実際に仕事も結構休んでしまっていました。職場に迷惑かけて申し訳ないと、

やっぱり仕事は難しい年齢なのかな～ちょっとやばいな～と思っていた矢先、

「バリアアップ」という商品どうかな、と知人に勧められて購入してみました。

パッケージはシンプル。

確かに基礎体力や免疫力の衰えは、病気を呼んでしまいそうですよね。

バリアパップはいわゆる栄養補助食品のサプリメント。

こんな感じで入っています。

小粒の飲みやすいサプリメントです

1日3粒を目安に飲むだけで、体が元気になっていくというのです

パッケージにも心身の健康を望むあなたをサポートします、と書いてありますね。

本当かな、と半信半疑ではありましたが、物は試し、とにかく今は体がしんどいのが勝っているので、藁をつかむ思いで、飲んでみました。

まず「ニオイ」

若干、漢方のニオイがするかな？という感じ。

独特の香りですね。でも不快な香りではありません。青汁のサプリメントとかの方がニオイがきついかな？

そして「味」

飲んでしまえば、さほど気にならないと言えますが、若干苦めの味がしています。

もしかすると、ニオイが少しするから感じるのかもしれません。

おいしいという感じではありませんが、全然気にならない味です。

漢方を処方されているサプリメントってみんなこんな感じです。

たまに、絶妙にまずいサプリメントもありますが、バリアアップは大丈夫

むしろ継続して飲める範囲です。

3粒飲むことについて

なかなかいっぺんに3粒飲む人はいないと思いますが…

小粒なのでいっぺんに飲めるかと思ったのですが、やっぱり難しかったです。

そりゃそうだわね、と自分にツッコミ

よく1日3粒というと、朝・昼・夜と分けて飲む人もいますが、

私は仕事上、どうしても昼間は飲めない。

さらに夜は疲れて眠くなってしまうので、朝ご飯を食べて、

お皿を洗っている時に、飲んでから始めることを習慣にしました。

1粒が小さいので、飲みやすいからか、2粒飲んでその後、1粒飲むというサイクルをずっと続けています。

こだわりかもしれないけどこれが私流で飲みやすい

1日飲んだだけじゃ、あまりよくわからず、「やっぱり期待ハズレかな」なんて思っていたのですが、

3日くらい飲み続けていたら、ちょっと体が動きやすくなったような気がしました

3日でって早くないですか？気づいたらちょっと不調が改善しているような。

前は階段をのぼって2階にあがるだけで息切れがしていたのに、それが楽になってきていました。洗濯ものを干すのも楽々

息切れをするから、運動がおっくうになっていたのですが、気分がいいからか。

ウォーキングくらいはやろうかな、という体調になってきたのが不思議です。

1週間くらい飲み続けていたら、精神的にも安定したような気がします

しんどい時ってやっぱり暗いこと考えがちですが、動けるからか、前向きに色々やってみようと思えるようになっていました。

さらに一週間を超えると、ちょっといいことが。便通がよくなってきました。

食物繊維が入っているのは、宣伝で知ってましたが、この頑固な便秘は薬じゃないと普通のお通じはないだろうな～と思っていました。

どれくらい頑固な便秘だって？

1週間近く苦しむこともあるんです。。。

それが、1週間たってみたら気付けば2連チャンでちゃんと出てる（汚い話ですみません。）！しかも痛みもなくすっきりと

運動しようと思えるのも、体が軽くなっているのも便通がよくなっているのもあるかもしれません。

むくみやすかった感じも便通のおかげか？利尿作用があるのか？あまり感じなくなりました。

それでも若干夕方はむくみますが、前みたいに脚パンパンで靴下の跡がつくような感じではないですね。

家族からも、「ここ最近、すっきりしているんじゃない？」となかなかの高評価

もしかすると、ほっそりしてきたのかもしれません

残念ながら体重は変わりませんが、前より服がすんなり入ります。おなかぽっちゃりが、若干へっこんだ気がします。

新陳代謝があがってきているのか、もしかして運動も本格的にしてみると

このままいけばダイエット効果にも期待できるのかも

さらに顔のむくみも取れてきているのか、さらに便通がよくなって肌の調子がいいのか、

化粧のノリもいいみたい。疲れにくくなったのもあって、目の下のクマが薄くなってきたもあり、

化粧の時間が短くなりました！（それでもまだ厚塗りなので、これからに期待）

肌の調子が良くなってきた、と言えば、大人ニキビができなくなってきました。

疲れるとあごの下とか、おでことかに出てたニキビが出なくなりました。

ニキビが出るとひっかいてしまうので、跡に残ってしまうのですが、

それも薄くなった感じ。ちょっと肌のトーンもワンランクあがった気がします

もう一つ最後にバリアアップを飲んでみてよかったこと

鼻炎がよくなりました

免疫力があがるということが書いてあるのでこれが一番半信半疑でしたが、アレルギー鼻炎の症状がおさまってきました。

花粉症ももっていますが、万年鼻炎の私は、とにかく鼻がムズムズしてティッシュがかかせないのです。

今まで色々な事を試してきました。

食事療法や薬など…でもどれもダメだったのに、鼻炎がよくなってきたのはびっくりです。

鼻がすっきりすると思考がすっきりするんですね。とっても落ち着いています。

わずらわしさがないので、毎日快適に仕事しています。

これには一番驚いています。

サプリメントとは薬じゃないのでなかなか効果が出ないと思っていたし、

知人に勧められたから、試しに飲んでみたのだけど…。

これは人にも勧めたいレベルです。

きっと長く継続していけば、もっと元気にキレイになるかも？と期待大です！

メリットしか感じないようなこの「バリアアップ」。

唯一、少し高いな、と思う所が継続を悩む理由の一つです。

1袋、一か月分として90粒入ったものが5,900円(税込み)。

30日で割ると1日196円。200円弱だと思うと結構なお値段。

毎日ジュースを買うのに比べたら健康的になるしいいのかもしれないけど…。

ただ、お得になるのが定期お届けコース！

1ヶ月と3か月の2種類のコースがあります。

3ヶ月コースなら一日108円だから、かなりお得に感じるかな。

継続もしやすいです。

…が、私は1ヶ月定期コースに決めました。

休みたいと思ったら休むこともできるし、

3ヶ月だとずぼらなので、いつのタイミングか忘れてしまいそうという心配から。

これからキレイなお母さんで活力アップの生活が送れるかもしれませんね

楽しみです