サブプライムってなに？
アメリカでサブプライム層の負債が増加して言います。サブプライムショック（リーマンショック）は皆さんご存じかと思いますが、そもそも、このサブプライムとは何かをまずは改めて調べました。
アメリカでは住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードの作成などにクレジットスコアが用いられます。BIG３と言われるExperian、Equifax、TransUnion の信用調査機関によって計算されます。スコアはFICOスコアとVantageスコアがありますが、借り手側から見るとそれほど大きな違いはありません。これは誰でも調べることが可能で、所有するクレジットカードの会社のHPなどで自身のクレジットスコアを知ることが出来ます。アメリカにおいてもっとも一般的なFICOスコアは300～850の範囲で表され、目安として700以上で良好とされます。参考までに2024現在の全米の平均Vantageスコアは701だそうです。このスコアは
・35%：支払い履歴（滞納、延納が無いか）
・30%：クレジット利用率（現在の最大の借金枠に対する借入比率）
・15%：クレジットカードの保有期間等
・10%：最近のクレジット調査（新たな借金をしていないか）
・10%：クレジットの種類
と言った内容でクレジットスコアが決まります。このクレジットが300～600の信用度の低い人たちをサブプライム、601～660をニアプライムとして、います。サブプライムショック（リーマンショック）時には住宅ローンの総額の23％がこの層であり、自動車ローンでは41％を占めていました。この人たちが、住宅価格の下落により、住宅ローンを返済しきれなくなり、この負債を組み込んだ金融商品が多数売られていたため、金融界全体の信用が収縮し、ショックが起きたことになります。
アメリカでは住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードの作成などにクレジットスコアが用いられます。BIG３と言われるExperian、Equifax、TransUnion の信用調査機関によって計算されます。スコアはFICOスコアとVantageスコアがありますが、借り手側から見るとそれほど大きな違いはありません。これは誰でも調べることが可能で、所有するクレジットカードの会社のHPなどで自身のクレジットスコアを知ることが出来ます。アメリカにおいてもっとも一般的なFICOスコアは300～850の範囲で表され、目安として700以上で良好とされます。参考までに2024現在の全米の平均Vantageスコアは701だそうです。このスコアは
・35%：支払い履歴（滞納、延納が無いか）
・30%：クレジット利用率（現在の最大の借金枠に対する借入比率）
・15%：クレジットカードの保有期間等
・10%：最近のクレジット調査（新たな借金をしていないか）
・10%：クレジットの種類
と言った内容でクレジットスコアが決まります。このクレジットが300～600の信用度の低い人たちをサブプライム、601～660をニアプライムとして、います。サブプライムショック（リーマンショック）時には住宅ローンの総額の23％がこの層であり、自動車ローンでは41％を占めていました。この人たちが、住宅価格の下落により、住宅ローンを返済しきれなくなり、この負債を組み込んだ金融商品が多数売られていたため、金融界全体の信用が収縮し、ショックが起きたことになります。
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