こんにちは。


少し間が空いてしまいましたが、
無事にNISAの口座開設が完了しております。






だがしかし!!



とりあえず楽天銀行口座開設キャンペーンで、
口座開設月の翌々月末時点の口座残高によって現金もらえるから、
それまでに買い付けで残高減ったら嫌だし〜
と12月まで放置していました真顔←ぴったり入金したやつ






そしたら!!




いざつみたてNISAの買い付けを行おうと思ったら、
楽天カード決済は毎月1日だなんて!!笑い泣き
(購入処理しようとしたのは12月2日 (深夜))




このままでは、
初回買い付けが2019年1月1日になって、
2018年の非課税枠を丸々逃すことになってしまう…っ笑い泣き笑い泣き









つみたてNISAは2018年1月に始まった制度で、
年間40万円を限度に積立投資ができ、
投資で得た利益に対して、
購入した年から20年間課税されません。
(通常は20.315%課税されます)


現時点でのつみたてNISA投資可能期間は、
2018年〜2037年です。



つまり、
口座を作った時から20年間投資可能というわけではなく、

投資信託を購入できるのは2018年〜2037年まで。
購入から20年間は非課税で運用できる

とのこと。



従って、
2018年に積立を開始しようが、
2019年に積立を開始しようが、
2025年に積立を開始しようが、

2037年までしか積立できないので、




2018年開始だと40万円×20年=800万円
2019年開始だと40万円×19年=760万円
2025年開始だと40万円×13年=520万円

しか投資できないということです!!



ガーーーーン笑い泣き←いつ始めても20年間積立できると思ってた




とにかく非課税枠の恩恵をフルに受けるには、
2018年から積立を開始しなければいけません!!




ということで、



楽天カード決済は毎月1日だったので却下。


楽天証券決済にしてみました。

楽天証券決済は、
毎月の決済日を選べるので、
毎月7日にしてみました!!

ラッキーセブンです!←


そしたら、
初回買付日が2018年12月おねがいおねがいおねがい





やったーーー!!!

これで、2018年中に投資できるぞ!!




でも、12月だけの投資だと、
マックスで33,333円(=40万円÷12ヶ月)しか投資できません…。



しかし!ご心配なく!!
このような年の途中から始めた人が、
非課税枠をフルに使う為の救済措置もあるようです。


それが、増額の設定


まあ簡単に言うと、
年の途中から積立を始めた人は、
非課税枠(40万円)をフルに使えないので、
毎月の積立額を増額という形でプラスして
積立していなかった分を埋めるということです。←説明下手


もう詳しく説明するの難しいので、
もし気になる方がいらっしゃったら調べてください!笑
こんな初心者ブログよりもすんごいわかりやすいブログがわんさかです!



で、いざ私も増額の設定を行おうと思ったら…

年内の積立回数が2回以上ある場合に限りますとな…チーン


なんと!12月から積立を開始する私には
増額設定をする資格がありませんでした…。





こうなってくると、
ボーナス設定で巻き返すしかない!



ボーナス設定とは…?
年に2回まで
(年40万円以内で)積立金額を増やせる設定



ということで、
やってみた!!!


積立金額は33,333円、
ボーナス設定12月にして366,667円!

これで2018年12月だけでも400,000円積立られるでしょう!!!





年間積立可能額(40万円)を超えています。


とのエラーが。



ボーナス設定てのは、増額設定と違って
来年以降も設定されるものなので、

単純に年間で見たとき、
積立金額33,333円×12ヶ月+ボーナス366,667円に
なってしまい、

年間積立可能額(40万円)を超えてますよ、と
エラーが出た模様笑い泣き




くそーーーー!!!
12月からの救済措置は無いのか??!笑い泣き笑い泣き





そこであみだしたのが、
この投資方法です!!




年間最低積立価格
+ボーナス設定=400,000円になるようにしてみた!!




※私の場合は、
3銘柄に分散投資しているので、

最低積立価格100円×3銘柄+ボーナス396,400円
=396,700円

これが2018年12月から積立を始めて、
マックス積立られる金額では?!!

(銘柄を1つに絞れば+2,400円になりますね)




こんな馬鹿がほかにいるかはわかりませんが、
2018年12月から、
なんとか出来るだけ非課税枠(40万円には届かなかったけど…)を使うために私が購入した方法でした…。

どこかの馬鹿の参考になれば…滝汗




つーか、
これで本当にうまくいくかはわかりませんがね笑い泣き

7日の買い付け日が来るのがドキドキです滝汗




※補足

12月に一気に約40万円分買い付けを行うことは、ドルコスト平均法に逆らいまくっていますが、あと20年間運用することを考えると、
こうしてでも年内に非課税で買っていた方が良いのでは?という判断のもとです。

来月分からは、設定変更をして、
毎月33250円+ボーナス1000円=400,000円にする予定です。

今後、法律が変わってNISAの期間が延びたら
私の苦労は水の泡ですが…笑い泣き笑い泣き

でも、願わくば期間が延びて、
もっと投資をする人が増えたら良いですね!






今回の教訓

つみたてNISAはとりあえず早く始めろ!!









おまけ


子供の胃腸風邪で1日家で過ごした週末のリビングです…
もうしんどくてこのまま寝ました笑





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