なおきちゃんの住宅ローン講座 [住宅ローンとマイカーローンの影響] | 【東大阪市不動産とれとれ情報ブログ】リナホーム岩下直樹
2014-02-21 15:48:54

なおきちゃんの住宅ローン講座 [住宅ローンとマイカーローンの影響]

テーマ:なおきちゃんの住宅ローン講座

今は まさに 取引のピーク。



毎日 毎日



各金融機関に 行ったり 来たりで



ブログの更新も まま なりません。



多分 あと 10日間ほどは



こんな 感じなので



ご協力 お願いします。







そして 本日は



住宅ローンの 審査結果に



大きく 影響する 落とし穴



[今現在 借入しているマイカーローン] 



について アドバイスします。








まず 住宅ローンの 審査には



借入限度額っていうのがあり



いくらまで 借入可能か?



各金融機関によって 



それを はじき出す 



計算式が あります。







まず はじめに 



申込人の方の 年収に対して 



いくらまでなら 



住宅ローンの返済に 当てても



返済が 可能か どうか?



その割合を 示す数値を



返済比率と いいます。







あくまで 



年収が 400万円以上 



あるか? ないか?など



金融機関によって 



計算式は 異なりますが



一般的には 



年収400万円以上の場合



年収に対して 40%



住宅ローンの 返済に 



当てることが 可能です。







例えば 



400万円×40%=160万円



年間160万円の 返済額が



マックスの 限度額となります。



これを 毎月に 見直すと



160万円÷12ヶ月=133333円



となり 約133000円ほどを 



住宅ローンの返済に 充当できます。








そして 限度額を 計算するときの



一般的な 金利は あくまで 4%



いくら 現在 低金利であっても



将来 上がる 可能性もあるので



限度額の 計算のときは



4%の 金利を 当てはめます。







ちなみに 年収400万円の方が



いくらまで 借入できるのか?



ちょっと 計算してみましょう。



毎月133000円の 返済額で



適用する金利は 4%で 



期間を 35年間とすれば



借入限度額は 30037847円となり



約3000万円の 借入が



マックスの 限度額になります。



難しいですが ここまで 良いですか?








そして ここからが 本題。



もし 今現在 



マイカーローンを 組んでるいる方は



ここから 注意して 読んでください。



住宅ローンの 借入申し込み時に



他の借入が ある場合に



住宅ローンの 借入額は 



大きく 目減りします。







たとえば 車のローンを



毎月4万円 返済していて



あと残り 10回分の 返済が



残っていると しましょう。



車のローンの 残高は



4万円×10回= 40万円で



わずか 40万円しか 残ってません。







でも 住宅ローンの 



限度額 計算に おいては



毎月4万円の 車の返済額が



年収からの 返済限度額に



そのまま 差し引かれます。



たとえば 先程の



年収400万円の方の 



毎月の 返済可能額は 



133000円でしたね。



そこに 車のローン 4万円分が 



そのまま 引かれることになり



133000円ー40000円=93000円



毎月 93000円しか



住宅ローンが 組めなくなっちゃいます。







これを 金利4%で 



期間35年に 当てはめると



借入限度額は 21003908円となり



約2100万円までしか 



住宅ローンを 借入できなくなります。



本来 車のローンが なければ



3000万円 借入できる方が



わずか 40万円の 残高の



車のローンが あるがために



2100万円しか 借入できなくなり



約900万円も 借入額が 目減りします。









これ すごくないですか?



わずか 40万円ほどの 車のローンで



900万円もの 住宅ローンの



借入限度額が 目減りするんです。



まぁ あくまで 



限度額 いっぱい いっぱい



借入するのも どうよ? ですが



車のローンの あるなしで



大きく 借入可能額に 影響します。









なので 可能な方は



住宅ローンの 申し込みの際に



住宅ローンが OKになれば



車のローンを 全額完済するという



条件にして 申し込みするのが ベストです。



これを 完済条件と 呼びます。



あくまで 融資承認が 下りなければ



完済する 必要は ありませんから



大きな リスクは ありません。







なので 今から 



住宅購入を 考えていて



しかも 車のローンを お持ちの方は



出来るだけ ご両親さんに



資金援助を お願いしてでも



車のローンは 融資承認後に



完済するのが ベストです。







あと ここからは おわびです。



今週の 明日から 3日間は



またまた ブログ更新が できません。



なので 2月25日に 



再度 お逢いしましょう。







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