夢を夢で終わらせない | 仕入れやお給料が払えない!社長と奥様の悩みをお金の専門家が解決!400人の想いを叶えてきた春日部市のMikiCarryForwardOffice竹内美紀

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「いつの間にかお金がない」「支払は自転車操業」「会社と家計のお金がまざってよくわからない」
経営者やその奥さまの悩みを解決する
キャッシュフローコーチ & ファイナンシャルプランナー 竹内美紀のブログです。


テーマ:

№190

 

 

 

話していると

思わず夢を語りたくなる相手と

評判の竹内美紀です。 

 

 

 

先日実施したセミナーと

同じ内容の特集がありました。

 

 

 

 

人生100年時代に

どのように準備をしていくか、

というお話です。

 

 

 

 

 

お金のなる気分~欲張り女子のケーザイ学~

BSジャパン

サイトはこちら↓

お金のなる気分~欲張り女子のケーザイ学~

 

 

 

 

ゆとりある生活を送るには

35万円必要、ということです。

 

 

 

 

 

 

その他の特別なイベントも

あるかと思いますが、

 

昨日のライフプラン表の

65歳以降の支出欄に入力してみましょう。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ライフプランを作成した後、

さて、何から始めよう・・・と

途方にくれる方がいらっしゃいます。

 

 

 

 

 

長期の予定は立てたし

それに向けて準備を

しなくてはいけないのも

理解しました。

 

 

 

 

 

 

では、最初に何をすべきでしょう?

 

 

 

 

 

 

 

 

これは、日本FP協会の電話相談でも

1日に4件くらいは、ご相談のある内容です。

 

 

 

 

 

 

 

どうやって、お金を整理したら

良いのか。

 

 

 

 

 

 

 

 

では、お金を整理してみましょう。

 

 

 

 

 

 

 

 

まず、横長の長方形を書いてみてください。

 

 

 

 

 

それを縦に2つ線をひいて

三等分。

 

 

 

 

 

 

左から短期・中期・長期

と分けていきます。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

どのくらいのお金を用意して

おきたいか、記入してみてください。

 

 

 

 

 

 

ベル短期

生活費の半年分です。

急に、働けなくなったり

リストラにあったり・・・

万が一の時があっても

安心して暮らせるだけのお金を

用意しておきましょう。

 

 

これは普通預金においておきましょう。

 

 

ベル中期

10年以内に

いつ、いくらと決まっているお金です。

 

元本保証の定期預金や

個人向け国債に貯めておきましょう。

 

車、教育費、住宅購入費、リフォーム代などに

なります。

 

 

 

 

 

例えば、5年後に車の買替を予定していて

現金で購入予定とします。

 

 

 

 

200万円程度の予算とすれば

年間40万円。

月に33,000円の積立が必要です。

 

 

 

 

 

 

 

これが困難であれば、買替時期を延ばすか

車のローンを検討するか・・・

など、より具体的になっていきますね。

 

 

 

 

 

 

 

ベル長期

いつ、いくらと決まっていないけれど

いつか、必要になるお金です。

老後資金や、先のビジョンのお金になります。

 

 

 

 

 

 

 

このお金は資産運用してみましょう。

 

 

 

 

 

仮に10,000円を将来のために

積立始めたら・・・

(4%の金利を目指す資産配分を

作成します。)

 

 

 

 

すると・・・20年後

 

240万円の元本が

341万円になります。

(あくまでも試算です。

経済状況により、時期は限定できないことも

あります)

 

 

 

 

 

 

 

 

お金にも働いてもらう。

金利と時間と上手に味方にしていきましょう。

 

 

 

 

 

この原資となるのが

月々の家計となります。

 

 

 

 

 

 

 

先にこの資金を選り分けて

残りで暮らしていく仕組みを

作ります。

 

 

 

 

 

お金に名前をつけていきましょう。

 

 

 

 

 

 

シミュレーションだけでは

終わらせませんニヤリ

 

 

 

 

 

 

 

資産配分の作り方は

また今度。

(書いたらリンク張りますよ)

 

 

 

 

 

 

 

しかし、テレビと同じ内容とは

「人生100年時代」の準備は

旬な話題ということですねニヤリ

 

 

 

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