2019/06/13日本経済新聞夕刊十字路
『運用はマラソンのようなもの』より
夕刊の十字路は小さい記事ながら、時々じっくり読み入ってしまうトピックがあります。
資産形成とその取り崩しは人生・生涯というルートを走るマラソンのようなものだと。
まずはスタート前の準備として、①運用から生み出された利息や配当は長期にわたり再投資し資産を殖やす複利の思考、②幅広い複数の資産や時間の分散も図りリスクの低減を意識する、③インフレ率を上回る運用成果で実質の消費力を維持すべし、というのは最低限の必須知識だとあります。
スタート時点では税制優遇のあるつみたてNISAやイデコ利用し、収入の一部を自動的に長期の積立形式にて定期的に金融商品に投資する。どれだけ自分でリスクが取れるかにもよりますが、若いうちは株式系投信などリスクはありながらも、高いリターンを狙うのも一つの選択肢です。
長い道中では、マーケットの変動で資産が大きく下落することもあります。しかし、落胆しながらも勇気をもって淡々と投資をし続けます。
そして現役引退というテープを切る時、コツコツ積み立てた金額が長い期間走り続けた報酬となります。この時もし退職金もあれば、これも併せてレース後半戦へ。（でもこの退職金、あくまでご褒美ではありません。将来の報酬の前払いですので、浮かれた浪費にはご注意を！）
この次のレースは引退後から生涯を閉じるまでに渡り、公的年金で不足する部分を、これまで長年蓄えてきた資産を節度を持って無理しない運用をしながら、年3％-4％の比率で取り崩していきます。お金の使い方（消費スタイル）も、現役時と引退後、また引退後でも時と共に変わっていきます。引退後の初期には若いころできなかった趣味・余暇や旅行などに多少多めに使うこともあるでしょう。少し時間が経つと身体や精神的な衰えにより、活動範囲が狭くなることもあり消費活動が低下するかもしれません。後期では医療・介護費の想定は必要ですが、生活費自体は大きく減って行くかもしれません。
マラソンも生涯も、自分のルートを自分なりのペースで、最後まで走り切って「完走」することに意味があると思います。
時には少し休んでしまっても、ゆっくりペースを落としても、ゴールをイメージして自分にフィットする方法で資産運用を長く続けて頂きたいと節に願います。私のお客さまにもそのように感じて頂けるように、長く伴走できるアドバイザーとして活動していきたいと思っています。
できる限りの方々にご自身にフィットする資産運用力を身に付けていただきたいと思い始めた勉強会です。現役世代の方もハーフタイム後の人生後半戦の方も、ご興味ありましたら、是非お越しください。
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人生ゴールから逆算する資産準備術