ども、Nozomiです＾＾
去年、多かったご相談──
「外貨建て保険でトラブルに遭いました…」
というお話。
特に、ドル建ての保険。
一時期、めちゃくちゃ流行りましたよね。
でもね、思わぬ落とし穴があるんです。
💸 一括500万円で1億円確定！？…のはずが
実際にあったお客様のケース。
とある外貨建て保険（米ドル建て）に加入。
「この保険なら、1億円が確定しますよ！」と言われ、
一括で500万円を支払いました。
でも数年後──
まとまったお金が必要になって解約を希望したところ、
返戻金はほぼ半分になるとのこと…！
もちろん保険は、詐欺ではありません。
実はその商品、
最低20年間預けておかないと
利率が効かない仕組みだったんです。
📉 外貨建て保険の“落とし穴”
外貨建て保険（とくに米ドル建）は、
「運用利率が高い」「老後資金が安心」
などの言葉で勧誘されがちですが、
実際には以下のようなリスクと手数料が潜んでいます。
-
途中解約すると元本割れする
-
外貨→日本円に戻す際の為替差損のリスク
-
為替手数料・運用手数料・解約手数料などが発生
-
保険金受取時に贈与税や所得税がかかる場合もある
-
運用利率は「確定」ではなく「予定利率」
つまり、「1億円確定ですよ！」
というセールストークは、
事実ではあっても、
誤解を招く言い回しなんですよね。
（下手すりゃ、ほぼ詐欺…）
🧠 じゃあ、なにが良いの？
たとえば──
500万円をNISAで20年間、年利18%で運用すると、
およそ1億5,000万円になります
（※S&P500ベースのシミュレーション）
メリットは
-
非課税だから利益がまるっと受け取れる
-
いつでも解約できる
-
資産の管理・運用に自由度がある
ね、保険よりよっぽど現実的でしょう？
（もちろん投資には元本割れのリスクがあるけど、
仕組みを理解して選ぶことが前提です）
✅ 今日お伝えしたいポイント
-
「1億円確定！」という甘い言葉にはご注意を
→利率が高いものには、リスクがあります。 -
投資したいなら、自分で始めよう
→自分で選び、自分で管理するのが一番納得できる。 -
保険はあくまで「保障」目的
→資産運用の手段ではないと心得よう。 -
将来への不安に漬け込むセールスに注意
→「安心・安全」という言葉は、思考停止を誘います。
📚 もっと知りたい方へ
-
簿記やFP（ファイナンシャルプランナー）の勉強がおすすめ
→数字に強くなれば、もう怖くない！ -
保険の本を1冊読むだけでも視界が変わるよ
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