投資に「保証」はありません。これは以前にも書いた通りです。
しかし、多くの人は「目標利回りがいくらか？」という“表面の数字”だけを気にしてしまう。
そして、その数字が少しでも下がると「損した」と感じる。
けれど、本当に守るべきは利回りではなく元本そのものです。
投資の世界では、「いくら儲かるか」よりも「どれだけ失わないか」が重要になります。
つまり、リターンの最大化より、リスクの最小化こそが本質。
例えば、NISAは「株式市場にお金を預ける仕組み」です。過去の平均利回りが7％であっても、ある年は10％を超え、別の年にはマイナスになることもある。
「7％が保証されている」という意味ではないのです。
私は、常々こう話しています。
「向こう10年以内にリタイアを考えている人は、相場系に主要資金を突っ込んではいけない」
その理由は、リタイア直前に経済ショックが起きた時、マネープランが大きく狂い、翻弄されるリスクがあまりにも大きいからです。
株価や為替は、世界の政治・金利・地政学など、無数の変数で動いています。
リタイア目前の人がそこに資産を集中させるのは、“経済的な高波に小舟で出るようなもの”です。
では、どう考えればよいのか。
それは、「どんな仕組みで元本を守っているか？」を常に確認すること。
利回りよりも、リスクヘッジの構造を見ることです。
どんな優秀な投資でも、一定の下振れリスクは存在します。
だからこそ、投資とは「増やす技術」ではなく「守る知恵」なのです。
（“どれだけのリスクでどれだけの利益を得ているか”を測る指標がありますが、それはまた別の記事で解説します。）
リスクを完全に消すことはできませんが、減らす工夫は誰にでもできます。
たとえば、為替や金利が動いても慌てずに済むよう、円だけでなくドル建て資産を合わせ持つ。さらには、「手数料」「担保性」「市場規模」。この３つをチェックするだけでも、失敗の確率は大きく減らせます。
「万一」に備えた準備をしている人ほど、冷静にチャンスを掴めるのです。
世界一の投資家、ウォーレン・バフェット氏の有名な言葉があります。
Rule No.1: Never lose money.
Rule No.2: Never forget Rule No.1.
（第1のルール：損をするな。第2のルール：第1のルールを忘れるな。）
派手な成功談の裏で、この“当たり前の原則”を徹底して守り抜く人が、最終的に資産を残します。
日本人らしい投資とは、ゼロサムゲームではなく、コツコツ育てる投資。
守ることを覚えた人だけが、複利の恩恵を味方につけられるのです。
どんな投資が今日の話に該当するのか、自分の目で確認したい人は、ぜひ情報収集にお越しください。
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