確定利回り型個人年金プラン(6年~10年運用)について

本プランはカナダ系大手生命保険会社のサンライフ社が提供する元本確保型個人年金プラン(6年~10年運用)となります。本プランは高格付け債券を中心とした運用となりますので、一定の運用期間を満たすことで元本以上の配当収入を得られるプランとなります。年金の受取方法は、配当収入もしくは一時収入のいずれかを選択することができます。

本プランの掛け金と保険料は予算に応じて自由に設定することができますが、例えば、申込時年齢40歳で、毎月の保証月収額をUSD300に設定した場合、以下のようなプランの提案が可能です。

<6年運用(12年満期)プラン>
申込時年齢:40歳 満期時年齢:46歳~52歳
一時払い保険料:USD20,720
(配当収入の場合)
運用期間:40歳~46歳、受給期間:46歳~52歳
46歳時ボーナス:USD3,000、受給予定額:毎月USD311x6年、総収入:USD25,406(元本の1.23倍)
(一時収入の場合)
解約返戻予定額:46歳時USD23,588、49歳時USD25,621、52歳時USD29,101

<8年運用(16年満期)プラン>
申込時年齢:40歳 満期時年齢:48歳~56歳
年払い保険料: USD8,462x3年払い
総支払保険料:USD25,385(一時払いの場合=USD25,011)
(配当収入の場合)
運用期間:40歳~48歳、受給期間:48歳~56歳
48歳時ボーナス:USD3,000、受給予定額:毎月USD346x8年、総収入:USD36,226(元本の1.43倍)
(一時収入の場合)
解約返戻予定額:48歳時USD31,236、52歳時USD36,597、56歳時USD43,208

<10年運用(20年満期)プラン>
申込時年齢:40歳 満期時年齢:50歳~60歳
年払い保険料: USD5,931x5年払い
総支払保険料:USD29,657(一時払いの場合=USD28,793)
(配当収入の場合)
運用期間:40歳~50歳、受給期間:50歳~60歳
50歳時ボーナス:USD3,000、受給予定額:毎月USD345x10年、総収入:USD44,424(元本の1.50倍)
(一時収入の場合)
解約返戻予定額:50歳時USD36,637、55歳時USD44,969、60歳時USD55,251

本プランの将来の解約返戻金は確定利回り(Guaranteed Value)と予定利回り(Non-Guaranteed Value)に分類されます。予定利回りは金利変動によって、将来の受取額に変動があります。

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