FPが激推し！ローン返済の新常識

妻と2人の娘の4人家族

健康と元気がモットーのかなめんです

子供のやりたいことや将来、自分の老後のお金が心配で副業をしています

お金や心、これからの生活がより豊かになるようシェアできればと思います

子供の日常、お得なグッズ、ライフハックなども発信していきます

こんにちは！
かなめんです😊

今日はね、
めちゃくちゃ
衝撃的な話を
するよ💦

住宅ローンの
返済方法で、
35年後に
なんと2300万円も
差が出るって
知ってた？😱

私も
ファイナンシャル
プランナーの先生から
聞いて
びっくりしたんだよね。

今はまだ賃貸
だけど、
いずれはマイホームを
持ちたいって
思ってるから、
先生に色々
相談したの💡

そしたら
「かなめんさん、
繰り上げ返済を
急ぐのは損ですよ」
って言われて
目から鱗だったんだ✨

今日は
その話を
シェアするね📝

今回のポイントは
こんな感じ👇

・繰り上げ返済を
急ぐのは実は損

・投資しながら
返済する方が得

・35年後に
2300万円の差

・金利上昇リスクにも
強い戦略

・手元資金に余裕を
持つことが大事

まず住宅ローンって
どう返済すべきか
考えたことある？🤔

普通は
「借金は早く
返したい！」
って思うよね。

私もそう
思ってたもん💦

手元にお金が
できたら
どんどん繰り上げ
返済して、
一刻も早く
完済したいって
考えるのが
普通だと思うの。

でもね、
FPの先生は
「それは
もったいない」
って言うんだよ😲

投資の機会を
逃してるって。

手元資金に余裕が
できても
繰り上げ返済
しないで、
NISAとかで
投資していく
方法もあるんだって💰

もちろん
投資にはリスクが
あるけど、
住宅ローンの金利より
高い運用利回りを
実現できれば、
資産を大きく
増やせる可能性が
あるんだって✨

じゃあ実際に
どれくらい差が
出るのか、
具体的な数字で
見ていこう📊

5000万円を
金利1%で
借りる場合で
比較してみるね。

戦略①は
25年で完済して、
その後に投資を
始めるパターン。

戦略②は
35年返済で
ゆっくり返しながら、
最初から投資する
パターンだよ💡

戦略①の場合、
25年返済だと
年間227万円の
返済になるの。

完済後は
その227万円を
投資に回すって
感じ📈

一方、
戦略②は
35年返済だから
年間170万円の
返済で済むんだよ。

差額の57万円を
最初から投資に
回していくの✨

どちらも
家計から出ていく
お金は年間227万円で
同じなんだけどね。

で、
35年後に
どうなってるか
っていうと😲

運用利回りを5%と
仮定した場合、
戦略①の投資残高は
2855万円。

戦略②は
なんと5113万円！

その差、
2258万円！😱

約2300万円も
差が出ちゃうの。

これ聞いた時、
私マジで
びっくりしたよ(´;ω;`)

なぜこんなに
差が出るかって
いうとね、
投資の「複利効果」が
働くからなんだって💡

戦略①は
25年間投資できない
から、
その期間の複利効果を
逃しちゃってるの。

戦略②は
最初から投資
してるから、
35年間ずっと
複利効果が
働くんだよね📈

時間を味方に
つけるって
こういうこと
なんだなって
思ったよ✨

でもさ、
「住宅ローンの
金利が上がったら
どうするの？」
って思うよね😰

実はこれも
戦略②の方が
有利なんだって。

戦略②の場合、
金利が2.8%まで
上がって初めて
返済額が戦略①と
同じになるの💦

しかも金利が
上がったら、
投資に回してた
お金を繰り上げ
返済に回すことも
できるんだよ。

手元に投資残高が
あるから、
柔軟に対応
できるんだって✋

じゃあ運用利回りが
もっと低かったら
どうなるか
見てみよう👀

運用利回り3%の
場合でも、
35年後の差は
約845万円！

戦略①が2602万円、
戦略②が3447万円
なんだって📊

運用利回りが
5%より低くても、
まだまだ差は
大きいよね💡

さらに驚いたのが、
運用利回りが
住宅ローン金利と
同じ1%でも、
戦略②の方が
いいってこと😲

最終的な残高は
どちらも2375万円で
同じなんだけど、
途中の過程が
違うんだって。

戦略②は
最初から投資残高が
積み上がってるから、
何かあった時に
そのお金を使える✨

子どもの教育費とか
急な出費にも
対応しやすいんだよね💰

それにね、
26年目以降に
万が一のことが
あった場合、
団体信用生命保険で
残りの返済が
免除されるの🏠

戦略①だと
25年で完済
しちゃってるから、
この恩恵は
受けられないんだよね。

保険的な意味でも
戦略②の方が
安心なんだって💡

最近は
個人向け国債でも
1%以上の
利回りがあるし、
住宅ローンの
変動金利なら
1%未満で
借りられることも
あるらしい📈

必ずしも
リスクの高い
投資信託じゃ
なくても、
戦略②を実行する
意味は十分
あるんだって✨

これ聞いて、
「なるほどな〜」
って思ったよ😊

FPの先生が
最後に言ってた
のが印象的
だったんだけど、

「闇雲に繰り上げ
返済を優先
するのではなく、
手元資金に余裕を
持たせながら
返済していく
選択肢も検討
してください」
って💡

確かにね、
借金は早く
返したいって
気持ちは
わかるんだけど、
資金的にも
気持ち的にも
余裕を持てる
方がいいよね😊

私も妻と
この話をしたら、
最初は
「えー、借金
残ってるのに
投資するの？」
って言ってたん
だけど(笑)

数字を見せたら
「確かにこっちの
方がいいかも」
って納得してたよ✨

将来マイホームを
買う時は、
この戦略②で
いこうって
話してるの🏠

もちろん、
投資にはリスクが
あるから、
誰にでも
おすすめできる
わけじゃないけどね💦

でも少なくとも、
「繰り上げ返済
一択」じゃなくて、
こういう選択肢も
あるんだって
知っておくことが
大事だと思うんだ💡

知識があれば、
自分に合った
選択ができるよね😊

私も起業に
向けて勉強中
だから、
お金のことは
しっかり学んで
おきたいんだよね📚

将来的に
事業資金も
必要になるかも
しれないし、
手元に余裕を
持っておくことの
大切さを
実感してるよ✨

FPの先生にも
定期的に相談
して、
賢くお金を
管理していきたいな💰

住宅ローンって
人生で一番大きな
借金だから、
慎重に考えないと
いけないよね🏠

でも怖がり
すぎずに、
正しい知識を
持って戦略的に
返済していけば、
35年後に大きな
差が出るんだって
わかったよ😊

今日紹介した
戦略②、
めちゃくちゃ
参考になったから
みんなにも
シェアしたくて
記事にしたよ✨

もちろん、
これは一つの
考え方だから、
自分の状況に
合わせて判断
することが
大事だけどね💡

でも「繰り上げ
返済しなきゃ！」
って焦らなくても
いいんだって
わかっただけで、
気持ちが
楽になったよ😊

妻も
「じゃあNISAで
投資しながら
ゆっくり返済
すればいいね」
って前向きに
なってたもん(笑)

それじゃあ
今日はこの辺で😊

みんなは
住宅ローン
どうしてる？

繰り上げ返済派？
それとも投資
しながら返済派？

良かったら
教えてくれたら
うれしいな💕

ではでは、
また次回の
ブログで
お会いしましょう〜👋✨