３０日目
今日はカメラの日
３６５日ブログを始めてから
前よりも写真を取るようになりました
そう言えば
会社で懐かしい写真が
これ創業した時の事務所の写真僕が代表をしている
ココ・ＤＥ・プランニング
めでたいことに
１５周年 を迎えます
お正月に年賀状代わりに
ニュースレターをお届けしていますが
来年のニュースレターは
せっかくの１５周年
会社の歴史を振り返ることにしました
で掲載する写真を選んでいたわけです
平成１６年に移転した２番目の事務所移転した一年後に僕は入社しました
平成２４年に移転した現在の事務所どれも近い場所にあるんですが
１５年で３回も移転しています
僕らは会社や家計の
お金の相談を通じて
出雲市や松江市を中心に
島根県に暮らすお客様の
資産形成を支援するのが仕事です
ご相談内容っていろいろです
例えば
３人家族２０代のご夫婦が
子どもが生まれて
教育資金を貯めたい
親からは学資保険に入りなさい
って言われた
けど
学資保険ってどうなんですか～
どのくらい貯めたらいいんですか～
って来られたり
４人家族３０代のご夫婦が
これから家を買いたい
銀行やハウスメーカーからは
住宅ローン３０００万円組めますよって
言われた
でも
子どもがこれから大きくなる中
本当に返していけるのか不安
３０００万円も借りても大丈夫ですか～
って来店されたりします
どちらの場合も
商品のアドバイスだけなら簡単なんです
ネットで比較や試算ができる時代ですから
こっちの学資保険の方が増えますよ
こっちの住宅ローンの方が
支払いが少ないですよってすぐ分かります
でもさっきの質問って
どれくらい学資を準備したらいいんですか～
３０００万円の住宅ローンを組んでも
大丈夫ですか～
だからネットで商品を比較しても
答えは出ません
どれくらい学資を準備した方が良いかは
子どもの進学先が
国立大学なのか私立大学なのか
専門学校なのか高校卒業で働くのか
どう想定するかで全く変わってきます
住宅ローンも同じ
最近は金利が低いこともあり
長期で住宅ローンを考える方が増えているので
返済期間中に
子どもの進学や自動車の買換えなど
大きなお金がかかるイベントがたくさんあり
どう想定するかで全く変わってきます
だから時間や手間が掛かりますが
お客様の家計の現状や
これからの人生でやりたいこと
どんなことに予算を取りたいのか
しっかりと聞かせていただいて
お客様のこれからのお金の流れを
確認しないと答えって出ないんです
学資保険や住宅ローンだけでなく
保険やローンや投資信託など
金融商品について考えると
どうしても商品の比較に
目が行きがちになります
でも
お金に困らないためには
やりたいことのお金を
無理なく準備するには
家計の現状やこれからやりたいことから
家計のサイズを
正しく計る
必要がありますね
本日は以上です ではまた明日