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投資信託が貯金箱代わりに?

現在旅行を計画中です。

時期は今冬か、来春です。場所は西アジア方面か欧州かというところまで絞りました。

今回も一人旅です!


さて、旅行に行くとどうしてもお金が掛かりますね。交通費、宿泊費、その他…。


冬や春先は、航空券もホテルも閑散期に入るので安いんです。それは大きなメリットですが、その反面、厳しい寒さというデメリットが待ち受けています^^;


さて、そんなわけで。。効率よく旅費を確保するしながらも、将来に向けて資産形成が出来る「二刀流」の方法をお伝えします。

それは…。



投資信託です。


投資信託を活用してみる事も一つの方法です。


投資信託(ファンド)を貯金箱みたいに使ってしまうイメージです。今は100円でも投資できます。



ただ、投資信託ですので純粋な「貯金箱」ではありません。

貯金箱は入れていたお金がなくなる事はありませんが、投資信託の場合は元本が確実に確保できるとは限りません。

ですので、長い目で考えてください。

例えば、毎月2万円ずつ投資をしていく(年間24万円)、1年に1回12万円を旅行のために引き落とす、そうすると残った12万円はまだ運用されています。これをずっと続けていっても、何だかんだで実質年間12万円(実質毎月1万円)は投資している事になります。

2年目もまた毎月2万円を投資しているので、またお金が積み上がり、元本が大きくなります。それを繰り返していけば、元本は大きくなるけど、旅行にも行くお金を確保する事が出来るというサイクルが生まれます。

長期投資、資産形成という事を考えると、ずっと継続して、できるだけ途中で引き落とさない方が良いです。


しかし、これは「旅行に行きたい」、そして「資産形成をしたい」という二つのことを同時にできるハイブリッドな方法でもあります。

こんな感じで投資信託というモノは自分の家計に取り入れてみると、今も将来も充実させる事が出来ますよ♪

貯めたお金を使うだけではなく、お金を育てながら(運用しながら)、お金を使っていく仕組みを作れば、お金を使い切らず、お金を成長させることができます。貯めたお金で旅行するのではなく、運用したお金で旅行をすればお金を減らすことなく、旅行に行くことができます。


また、ポイント(マイル)なども効率的に貯めていくことが近道になります。ポイントを還元して、航空券やホテル代金に充てればお金を使うことなく旅行を楽しむことができます。目の前の支払いをちょっと工夫するだけで効率的にお金を貯めることができますよ。



将来の事も大事だけど、将来は今を充実させてこそ、拓けるものです!

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プロ野球と投資信託。



プロ野球セ・リーグは広島東洋カープが2連覇を達成。ケガ人や不調の選手が出ても総合力でカバーし、終わってみれば独走での優勝。

若い選手、中堅の選手、外国人選手、そしてベテラン選手とカープの選手はバランスが取れています。

これがカープの強さですね。


さて、プロ野球を見て思いました。というか正式には温泉につかっている時浮かんだんですけどね(笑)

「資産運用」(投資信託)で大切なことをお伝えします。

資産運用とか投資信託って聞くとこれってすごく難しいと思われていますが、たぶん野球が好きな方ならこの話がスッと理解できると思います。


資産運用の成果を決めるためのキーポイントとなるのが「資産配分」、かっこよく言うと「アセットアロケーション」と言います。

自分のお金をどういうモノに振り分けるかという事です。

投資信託では主に、

①国内債券

②国内株式

③外国債券

④外国株式(新興国、先進国)



実際に毎月2万円を積立投資する場合に、

①国内債券ファンド25%(5000円)

②国内株式ファンド25%(5000円)

③外国債券ファンド25%(5000円)

④外国株式ファンド25%(5000円)


といった感じです。


ん?

たぶんこんな風に言っても何のことやら…。わからなくなります。


野球が好きな方はこう考えてみてください。

資産配分(アセットアロケーション) = 自分流のスターティングメンバー

そして項目はこんな感じで考えます。

①国内債券(大きな値上がりもないが、大きな値下がりもない、野球で言えば良くも悪くも成績が安定しているベテラン選手)

②国内株式(チームの主軸となる若手~中堅日本人選手)

③外国債券(債券は株式よりも安定性がある。外国債券は派手さはないがある程度実績のある外国人選手)

④外国株式(新興国株式は初来日の新外国人選手。日本に合うかはわからないが、ハマれば大化けする可能性がある。先進国株式は日本でも実績を残しており、タイトルを獲るような優良外国人選手)



こんな感じですね。

実際に毎月2万円を積立投資する場合に、

①国内債券ファンド10%(2000円)…ベテラン選手に頼り切らず、割合は少なめ。

②国内株式ファンド30%(6000円)…やはり日本人の若手、中堅の選手はチームの主軸に据える。

③外国債券ファンド10%(2000円)…派手さはない外国人選手は要所で頑張ってもらう。だから割合は少なめ。

④新興国外国株式ファンド25%(5000円)…長打力に期待して獲得した新外国人選手には期待している。日本に合えばいいが、ハマった時の大化けに期待。割合を高めに設定。

④先進国外国株式ファンド25%(5000円)…タイトルを獲るような優良外国人は今年もチームの主軸に。割合を高めに設定。




プロ野球も若手、中堅、そしてベテランや外国人選手がうまくかみ合うチームが優勝します。

もちろん、安定しているはずのベテラン選手が不調になったり、外国人選手が大化けしたり、不調だったり、野球と同じでシーズンが始まらないとどうなるかはわかりません。


資産運用も同じように、債券や株式、国内、外国と様々なファンドに分散投資する事で、着実に資産形成を進める事ができます。

バランス型ファンドって?

投資信託は上のように自分でいくつかの銘柄を組み合わせて分散投資をする方法もあれば、バランス型ファンドといって、すでに運用会社が上のようなアセットアロケーションを組んでくれている(スタメンを決めている)ファンドもあります。

バランス型ファンドは自分でアセットアロケーションをする場合に比べ、手数料が若干割高です。自分でスタメンを組むか、スタメンを組む手間を任せているかの違いあるので、コスト面での差が出てきます。


僕はどちらの方法を使っても良いと思います。その方に合った資産形成のやり方があるので。



僕の場合は確定拠出年金はアセットアロケーションを考えていくつかのファンドを組み合わせてやっています。一方で積立投資はバランス型ファンドを中心とした組み合わせで運用しています。

理由は、どちらの方法も取り入れる事で、お客さんにどちらのメリットもデメリットも話せるようになりたいから。


やっぱり自分でやっていない事はオススメできないですからね。

もし、銀行や証券会社での投資信託、保険会社の変額保険などで、資産配分を考えずにやっている場合は要注意です。

あなたが目指す戦術とは違うファンドを組み合わせていたり、あなたが目指すべきゴールとは全然違うところに行くようになっている場合があります。


後から気づいても手遅れに…。


自分の目指すべきところに合った「スタメン」を選んでいきましょう!

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保険を見直して資産形成へ。





『今日もありがとうございました 。まずは今回の目的だった保険の見直しをできて、夫婦共々スッキリして新生活に入れることがよかったです。
また保険でういた分、額を増やして積立を継続することやNISA の活用もやってみます。本を読んで先ずはやってみるか!と始めた積立投信ですが、世界経済インデックスファンドで大丈夫と言ってもらえたことや、基本の見方も教えてもらえてそういうことか!と前より理解できました。除票も聞かなければ知らないことだったので、引っ越しの際に役所で確認したいと思います。
今回ネットで保険見直しのことを検索し、ブログをみてなるほど‼とおもったのと地元山形の方だしという親近感で、先ずは問い合わせてみるか‼から始まったのですが、自分達にプラスになったと思います‼ 住所変更やまた何かあればこれからもよろしくお願いします。』



山形県出身で現在は県外在住のSさん(30代夫婦、子ども二人)の保険の見直し&資産形成の話が一段落しました。

Sさんは、保険は国内生保の更新型に加入、お子さんの学資保険も保障付きで最終的には『元本割れ』する状況でした。

お子さんの学資保険で様々な保障をつけて結果的に『元本割れ』してしまう方は意外と多いです。『学資保険=教育資金の貯蓄』で加入している方がほとんどだと思います。ですので、『元本割れ』してはいけないはずです。

『元本割れしているかも…』


思い当たる方は確認してみてください。

さて、Sさん一家の毎月保険料は家族で約27000円。見直した結果、家族で13000円ほどに収まり、毎月約14000円の保険料負担を減らす事ができました。年間だと14000円×12ヶ月=168000円の効果です。10年だと170万円くらいになっちゃいますね。

また、保険は大手生保の更新型タイプの保険です。契約内容を見ると2021年には今の約2倍まで保険料が上がります。

僕の経験から言える事は、『大手生保の更新型タイプ』に入っている方は例外なく見直しをした方が良いです。しかも効果と可能性が非常に大きいです。

Sさんは『世界経済インデックスファンド』に毎月積立投資をしているようです。今は毎月3000円ですが、今回保険の見直しで浮いたお金を積立投資へ回す事ができます。

例えば、今やっている3000円に、保険の見直しで浮いた14000円を追加して、毎月17000円で積立投資をしたとしましょう。


(毎月17000円 30年間 リターン5%と想定)


これは保険を見直さなかったら見る事ができなかった可能性です。保険の見直しは、保険を切り替えただけでは終わりません。

保険の見直しで本当に大事なのは、見直したお金をどうするか-。まで踏み込んで考えることです。


保険の見直しは生活の質を落とさず、ストレスも掛からず、お金を効率よく回す事ができる方法です。


山形県内の方はもちろんですが、県外の方や転勤が多い方もインターネットを介してお会いする事ができます。

Sさんもおっしゃっていましたが、『まずはやってみる!』

最初の一歩を踏み出した方といっしょに前に進む、そしてサポートができれば嬉しく思います。

LINEではカンタンな質問に無料でお答えしているので、お金に関することでしたら何でもお気軽にどうぞ!下に登録方法があります。


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嬉しい声をいただきました。



「大場さんの説明はとても分かりやすいです。それに、ストンと納得できるので、そのまま進もうと思えます。ドル建ての解約のことも、元本割れするし、大場さんに相談するまでは1人でどうしようか悩んでたんですけど、アドバイスをもらったおかげで進む方向性を決めることができました。ありがとうございます。ラインでこんな色々な相談にのってもらえて嬉しいです。応援しています。」

すごく嬉しい声をいただきました。説明がわかりやすいって言っていただくとすごく嬉しいです。

お金のことってやっぱり難しい部分もあります。それを自分なりに理解して、それを自分の言葉や、身近な物事に例えてわかりやすく伝えるような工夫は常にしているつもりなので、そこを見ていただくと本当に嬉しいです。

お金のことってわからないし、ダークな感じもするし、そもそも話す事自体が卑しいって思われたり…。

見ようと思っても見ないふりをしちゃうし、それで困っている人も少なくない。だからお金のことってあまり良く思わない風潮があるのが現実。


しかし、FPとしてこうやって方向性を決めるお手伝いができたり、前を向きお手伝いができるのは本当に嬉しいです。

お金のことをもっと気軽に、そしてお金のことをもっとわかりやすく伝えていきたい。お金のことで悩んだり、後ろ向きになるのはここで終わり、終着駅になりたい。


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医療費控除がちょっと変わります。

9月も半ばに差し掛かり、今年も残り少なくなりました。12月には年末調整、来年初頭には確定申告が控えてあります。

そこで役立つ知識その1ということで、<医療費控除>について変更点がありましたので資料を貼っておきますね。






医療費控除とは、1年間に10万円以上の医療費を支払った場合に、確定申告をすれば納めた税金の一部が還付されるという制度です。ですので、医療費を証明する領収書は大切にとっておきましょう。

こんなものが対象になります。

・病院、歯科の治療費、薬代

・薬局(ドラッグストア)で買った市販の風邪薬

・入院の病室代、病院食の費用

・妊娠中の定期健診、検査費用

・出産時の入院費

・病院までの交通費


など。

そんな制度が変わります。今までは領収書の提出も必要でしたが、今回からは不要になりました。しかし、今まで変わらず領収書の保存は必要です。


該当するかもしれない方は要チェックですね!


こちらを参考にしてください。


なんでもそうですがうまく節税、制度をうまく使ってあげれば手元に残るお金や戻るお金が増えます。


それは給料アップと同じです!


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