実際にあった生命保険の相談集2009/5/24～「保険会社の見分け方」～

「保険会社の見分け方？」


・・・相談者「Ｙ」さん・・・
現在、32歳、の女性の公務員の方の相談。

「どの保険会社を選べばいいの？」とのこと

ＦＰ：「今回は保険の加入ご相談ですね。
具体的にどういう内容でしょうか？」

Ｙ：「はい、保険に加入しようと思っていますが・・・・。」
ＦＰ「思っていますが？。」

Ｙ「前から保険会社の印象が悪くて、
友人でもなんかトラブルにあったみたいで、・・。」

ＦＰ「ええ、そうですね、そこに来て今回の生保不払い問題ですから
心配される気持ちもわかります。」

Ｙ「正直、保険って入る必要はあるんですか？」

ＦＰ「各家庭によります。極端な話、Ｙさんが金融資産数億円をお持ちで、
しかも相続の対策も行っている状態なら「入院に関わる金額」の負担も、
「死亡時の遺族の」負担も保険で準備しなくてもいいでよね？
保険料の分だけもったいないだけですから。

Ｙ：「あはは、そうだといいんですがそんな大金持ちではないので。
でも保険会社に多少不信感が。」

ＦＰ「お気持ちは察します。特に身近な方のトラブルを目の当たりにすると
不信感も高まるでしょう」

Ｙ「ええ。」
ＦＰ「では、まず破綻しない保険会社は・・・・
断言できないので、ある程度の目安を見つけましょう」

Ｙ「目安？」

ＦＰ「「ソルベンシーマージン比率」と「格付け」と「基礎利益」（仮称）などです。」

Ｙ「ソルベンシーマージン比率？」

ＦＰ「簡単に言うと「突発的な支払金額に対して支払余力がどれだけあるか」です。
【ＯＯ生命の加入者全員が一気に死亡しました、
その結果死亡保険金を合計100億円払わないといけない】場合に
支払余力が200億円あったら？」

Ｙ「全部支払える。あんしんですね。」
ＦＰ「そうです。その余力を％で示したのもの。
（厳密には総額/リスクの2分の１*100）」

Ｙ「格付けは？聞いたことがあるけど・・・」

ＦＰ：「格付け機関（会社）は何社もあり、各社評価が違うんですが、
一般的に「ＡＡＡ」とか「ＡＡ」とかの方が格付け期間から見て評価されている
保険会社ということですね」

Ｙ「基礎利益は？」

ＦＰ「通常の会社でいう「黒字ですか？」ということです。
毎年赤字の保険会社は心配でしょ？」

Ｙ「ええ。」

ＦＰ「逆に
「支払余力が豊富で」
「格付け会社からの評価も高く」
「毎年利益が出ている」会社は？」

Ｙ：「不払いさえなければ、安心ですね。（笑）」

ＦＰ「これ等は簡単に説明したもので、厳密には詳細な説明がいるんですが
目安にしてください。また、これ以外にも様々な指標があり、総合的に見るのがいいでしょう。
もちろん、信頼できる担当さんも重要な要素です。」

＊相談は、2007年の時点での生保（損保）不払い問題の時期のものです、
その後2008年後半のアメリカ発金融問題で、「大和生命」の破綻、ＡＩＧグループの身売り
など、格付け・ソルベンシーマージンでも予想できなかった財政的状況が発生しております。



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＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、
それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。

＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。

生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。

＊当、ブログ事例は、。実際に相談を受けたケースの中から

その内容を再編集しお届けします。もちろん、

「どなたが、どんな相談をしたか」固有の人物が特定されるのはいけませんので

個人が特定されないように再編集し、尚且つ、一般的なケースとして読みやすくお届けします。

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