相続に利用の生命保険」編

「相続に利用の保険」編

Ｔ様、男性、70代、年金生活

FP「はじめまして」

Ｔ：「はじめまして、よろしくおねがいします。」

FP：「今回のご相談ですが、保険に加入したいとの事ですね」

Ｔ：「ああ、じつは　相続で利用したいと思っているんだが
どれに入っていいのかわからずに。」

FP：「なるほど。」

Ｔ：「自分ももう年齢が年齢なので、
息子・娘に平等に残したくてね」

FP：「はい、娘さん・息子さんがいらっしゃって、
Ｔ様の財産を平等に残すのが希望ということでしょうか」

Ｔ：「ああ、じゃが」
FP：「ええ」

Ｔ：「いや、土地やら金融資産やらでどうすればいいのか」
FP：「そうですね、まず今の財産一覧の作成とそれらを
どうしたいのか中には、先祖代々の土地で、売却はできない
などのお考えもあるかと思いますので。」

Ｔ：「ああ、」
FP：「そして、争族といわれる、相続にならぬようにする点、
相続負担を少なくする、減税対策、
そして、納付資金を準備する納税資金対策
保険では主に後者２つの対策に解決法の1つとして、
利用できると言われています。」

Ｔ：「はあ」

FP：「ある種類の保険には、相続税評価額が、
現金でそのまま持っているより少ないものがあります。
1000万円を現金で持っていれば相続税評価も1000万円ですが、
1000万円で保険に加入し、死亡時に評価額が減っていれば、
結果として、相続財産の規模少し減らすことになります。」

Ｔ：「なるほど」

FP：「また、生命保険のように、死亡時に保険金が出るような保険であれば、
その受取金を使って、納税したり、もできます。。」

Ｔ：「ふむふむ」

FP：「あとは、保険ではありませんが、
お孫さんに資金を毎年寄付しその分だけ自分の財産を
減らしておくというケースもあります。」

Ｔ：「そうですな。自分の土地は、長男に譲ろうと思っているんだが
それだと他の子どもに残す分がなくなってしまうし、
長男も納税などで苦しみそうだから・・・」

FP：「Ｔさんの第一の希望が、平等分割ということであれば、
例えば、生命保険の保険金をご長男を受取人にして、
その保険金で土地をおおくもらった分だけ、
長男から、他のお子様にお金で渡すということもありますね。」

Ｔ：「そうですね」

FP：「ただし、生命保険ですから、Ｔさんの健康状態や
加入年齢も影響してきます。」

Ｔ：「ふむふむ」

FP：「現金がメインの相続であれば、また別の方法もありますが。」

Ｔ：「ええ」

FP：「まずは、先ほどの、財産一覧及び、どなたにどれを残したいかを
考えられてはいかがですか。」

Ｔ：「そうですね」

FP：「税金・税制は、とくに変化が将来有る可能性もありますから、
税理士さんなどの税金の専門家や
不動産鑑定士などの土地評価の専門家もまじえて、相談していきましょう。」

Ｔ：「そうしましょう。税理士も呼ばなくちゃな」

Ｔ様、相続を考え、保険の検討にはいっていきました。

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＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、
それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。

＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。

生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。

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その内容を再編集しお届けします。もちろん、

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