実際にあった生命保険の相談集2009/7/24～「住宅ローンと生命保険」～

「住宅ローンと生命保険」編

Ｈ様、会社員、32歳、男性

FP：「はじめまして。」

Ｈ様：「はじめまして」

FP：「今回の保険の相談ですが、
状況はどういったものでしょうか」

Ｈ様：「はい、住宅ローンを組んだので、見直しをしたいなーと。」

FP：「そうですか、いまは、どのような保険に加入されているんですか？」

Ｈ様：「いまは△△生命保険の４０００万円の保険です。」

FP：「なるほど、保険期間はわかりますか？」

Ｈ様：「えーと15年とありますので、あと7年くらいで切れますね。」

FP：「そうですか。」
Ｈ様：「ええ、住宅ローンを組んだ際に、団信に加入したので、
もういらないかと思いまして・・・」


FP：「そうですね。現時点での必要な保障額に引きなおすのが
よいと思いますよ」

Ｈ様：「ええ、と例えば？」
FP：「一般的には生命保険をかけるのは、
死んだ場合に家族の生活費・子供の教育・住宅関連費用（あるいは借金負担）など分を残す。」

Ｈ様「ええ。そうすると、内は、住宅関連費用分は保険はいらなくなると、、」
FP：「そう、精確には、ローン以外にも共益費・修繕積立・駐車場、
固定資産税維持費などは、ご家族が住み続ける限り必要になります。」

Ｈ様：「そっか。でも、他人に借りに出しちゃえば、
とも思うんだけど」

FP：「その場合は、ご家族が住む場所を確保しなければ
いけませんので例えば、実家とか遠い地域の場合は、
別途方法を考えないといけませんね。」

Ｈ様：「そうですね。」

FP：「とはいえ、住宅ローン負担分は、団信で用意済みという点を考えると
保険金額は減る可能性もありますね。再計算しましょう。」

Ｈ様：「ええ」
FP：「ところで、あと7年ほどで保険が切れるとのこと。その後はどうなっています？」

Ｈ様：「ええと、更新となっています、わ、こんなに高くなっている。」

FP：「更新型ですね。お子様の教育資金やそのほか、
収支がきつい時期に更新を迎えてしまうと一番苦しいですね。」

Ｈ様：「そうですね」
FP：「保険を掛けるのは、必要な金額を。
必要な期間掛けるのが良いとされていますので、
少なくとＨさんの場合は、
保険期間を「住宅ローン完済」か「子ども独立」か「退職金受給」など
シミュレーションの上で考えると良いでしょう。」

Ｈ様：「はい」

FP：「今現在は、お体で不安な部分はありませんか？」

Ｈ様：「これといって。すこし肝機能の数値が高いくらいかな（笑）」

FP：「そうですか、保険見直しの際に、健康状態で、
はじかれてしまうのが一番大変ですから、
日々健康に注意して生活されるのがよいですよ。」

Ｈ様：「ローンも有るし、しっかり働かないとな」

FP：「まずは、現時点から将来へのキャッシュフローを見ていきましょう、
その上で、必要保障額など算出して、保険の見直しをしていくのがよいでしょう。」

Ｈ様、さっそく提案に向けて、動き出しました。

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＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、
それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。

＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。

生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。

＊当、ブログ事例は、。実際に相談を受けたケースの中から

その内容を再編集しお届けします。もちろん、

「どなたが、どんな相談をしたか」固有の人物が特定されるのはいけませんので

個人が特定されないように再編集し、尚且つ、一般的なケースとして読みやすくお届けします。

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