実際にあった生命保険の相談集2009/7/31～「年金型保険」～
「年金型保険」
相談者「P」さん・・・46歳の男性、
年金型保険の相談。
（＊文中で使用したデータ、金額はあくまでも例です。ご了承下さい）
ＦＰ;「はじめまして。宜しくお願いします。」
P「お願いします」
ＦＰ「今回のご相談ですが、年金型保険について、との事ですね。」
P「はい、そうです。実は銀行で、定期預金の満期が来まして、
また、定期に入れるかどうか悩んでいたところ、
「年金型保険はいかがか」、とすすめられて・・」
ＦＰ「なるほど、最近は銀行の窓口販売も拡大しましたので
考えられますね」
P「ええ、なんか説明を聞いたところ60歳からお金が戻ってくるという・・・、
ただ、どんなものか結構わからないんですよね。」
ＦＰ「商品名とかなにか書いてありますか？」
P「はい、変額個人年金保険と記載してあります。」
ＦＰ「なるほど変額保険ですね。」
P「はい。余裕資金だし、いいかなとも思うんですが」
ＦＰ「そうですね、
まず自分にとって良くわからないものは、迷いますよね。」
P「はい」
ＦＰ「ではまず変額年金保険の特徴とメリット・デメリット
の一般的なところを説明します。」
P「はい」
ＦＰ「変額個人年金は文字通り年金を将来受け取るタイプの保険です。
おそらくPさんに勧められているものは60歳から10年間、
年額数十万円という・・」
Ｐ「あ、そうです、そうです。」
ＦＰ「年金保険の中でも、変額個人年金保険は
運用次第で受取の年金額が変わってくるタイプです。
運用はファンドを選ぶことで積極運用・手堅い運用などを行います。」
Ｐ「運用次第なんですか、
でも最低保障受け取り額というのが書かれていますよ」
ＦＰ「最低保障が設定されている変額年金も最近はあります。」
Ｐ「ふむ。」
ＦＰ「メリットは、商品によりますが、
「ファンドの入れ替えが比較的低コストで変えられること」
・「配当などにかかる税金の繰り延べができること」で
複利の効果が得られること・「生命保険料控除が受けられること」などです。」
Ｐ「なんかよさそう」
FＰ「デメリットは、「運用中のコストが保険関連費用・
ファンド関連費用で結構かかること」。
既に「生命保険料控除をほかの保険で使っている場合は、
控除の限度額以上は意味がない」・
「短期での解約は損をする場合もあること」です。」
Ｐ「なんかよくなさそう」
FP「商品ごとに特徴がありますので、
何の為に何歳でどうしたいのか、を明確にしておいた方が、
自分にとって適切な商品か判断しやすくなりますよ。」
Ｐ「そうだよね、なんかよさそうなところしか頭に残ってなかったもの。」
FP「変額年金が合っている方もいれば、
ファンドの運用があっている方もいます。
MMFがあっている人もいれば、
不動産に投資するのがいい人もいます。
商品ごとのメリット・デメリット、
投資目的・投資経験、余裕資金かどうかなどで選んでいくのが
良いですから、勧められるままに加入する前に、
今回の相談のように、お金に詳しい方やFPに相談されるのがよいでしょう」
★★生命保険の加入・見直し相談は↓画像をクリック★★
相談者「P」さん・・・46歳の男性、
年金型保険の相談。
（＊文中で使用したデータ、金額はあくまでも例です。ご了承下さい）
ＦＰ;「はじめまして。宜しくお願いします。」
P「お願いします」
ＦＰ「今回のご相談ですが、年金型保険について、との事ですね。」
P「はい、そうです。実は銀行で、定期預金の満期が来まして、
また、定期に入れるかどうか悩んでいたところ、
「年金型保険はいかがか」、とすすめられて・・」
ＦＰ「なるほど、最近は銀行の窓口販売も拡大しましたので
考えられますね」
P「ええ、なんか説明を聞いたところ60歳からお金が戻ってくるという・・・、
ただ、どんなものか結構わからないんですよね。」
ＦＰ「商品名とかなにか書いてありますか？」
P「はい、変額個人年金保険と記載してあります。」
ＦＰ「なるほど変額保険ですね。」
P「はい。余裕資金だし、いいかなとも思うんですが」
ＦＰ「そうですね、
まず自分にとって良くわからないものは、迷いますよね。」
P「はい」
ＦＰ「ではまず変額年金保険の特徴とメリット・デメリット
の一般的なところを説明します。」
P「はい」
ＦＰ「変額個人年金は文字通り年金を将来受け取るタイプの保険です。
おそらくPさんに勧められているものは60歳から10年間、
年額数十万円という・・」
Ｐ「あ、そうです、そうです。」
ＦＰ「年金保険の中でも、変額個人年金保険は
運用次第で受取の年金額が変わってくるタイプです。
運用はファンドを選ぶことで積極運用・手堅い運用などを行います。」
Ｐ「運用次第なんですか、
でも最低保障受け取り額というのが書かれていますよ」
ＦＰ「最低保障が設定されている変額年金も最近はあります。」
Ｐ「ふむ。」
ＦＰ「メリットは、商品によりますが、
「ファンドの入れ替えが比較的低コストで変えられること」
・「配当などにかかる税金の繰り延べができること」で
複利の効果が得られること・「生命保険料控除が受けられること」などです。」
Ｐ「なんかよさそう」
FＰ「デメリットは、「運用中のコストが保険関連費用・
ファンド関連費用で結構かかること」。
既に「生命保険料控除をほかの保険で使っている場合は、
控除の限度額以上は意味がない」・
「短期での解約は損をする場合もあること」です。」
Ｐ「なんかよくなさそう」
FP「商品ごとに特徴がありますので、
何の為に何歳でどうしたいのか、を明確にしておいた方が、
自分にとって適切な商品か判断しやすくなりますよ。」
Ｐ「そうだよね、なんかよさそうなところしか頭に残ってなかったもの。」
FP「変額年金が合っている方もいれば、
ファンドの運用があっている方もいます。
MMFがあっている人もいれば、
不動産に投資するのがいい人もいます。
商品ごとのメリット・デメリット、
投資目的・投資経験、余裕資金かどうかなどで選んでいくのが
良いですから、勧められるままに加入する前に、
今回の相談のように、お金に詳しい方やFPに相談されるのがよいでしょう」
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＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、
それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。
＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。
生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。
＊当、ブログ事例は、。実際に相談を受けたケースの中から
その内容を再編集しお届けします。もちろん、
「どなたが、どんな相談をしたか」固有の人物が特定されるのはいけませんので
個人が特定されないように再編集し、尚且つ、一般的なケースとして読みやすくお届けします。
また紹介した事例・文中の商品・言葉・内容などは時期や経済情勢等により変化する場合がございます。あくまでも例ですので、読者の皆様に当てはまるとは限りません。ご了承下さい。