こんばんは、松尾です。
ジュニアNISAについて、こんな質問がありました。
税金の優遇制度を使えば、有利にお金を貯めることができますよ。
ジュニアNISAは、あと３年で新たな口座開設はできなくなります。
しかし、制度改正で使いやすくなり、メリットも大きくなりました。
動画でも解説しているので、こちらをご覧ください。
それから、子供さんが１８歳になるまで、使う予定がないのであれば、利用する価値は大きいです。
ジュニアNISAの概要
・子どもの将来に向けた資産運用のための制度
・配当金や運用益が非課税となる
・投資信託など少額から利用ができる
・非課税期間は５年間
・年間８０万円まで購入可能
・非課税期間が過ぎた後も、そのまま18歳まで非課税で利用することが可能
令和２年の制度改正での変更点
・２０２３年で新たに非課税での購入は終了
・払い出し制限が撤廃（以前は１８歳まで払い出しができなかった）
また成年年齢が、２０歳から１８歳になったので、非課税期間も18歳までとなりました。
これまでは非課税メリットがあった代わりに、払い出し制限がありました。
途中でお金が必要な時に、ジュニアNISAで預けたお金が使えないのはデメリットとなっていました。
しかし、今度の税制改正で非課税のメリットはそのままに、払い出し制限がなくなったので、メリットが大きくなりました。
それから２０２３年度で、廃止になります。これから始める方は、８０万円が３年間、最高２４０万円まで利用ができます。
ただ、注意点もあります。
非課税のメリットがあるとは言え、株式や投資信託で運用しますので元本が変動します。
それから子供さんが18歳の時に、株式相場の暴落などがあった場合には、元本割れする可能性もあるということです。
ですから、少なくとも10年以上の運用期間があることをお勧めしています。
やはり短期だと、暴落した時に１８歳を迎えると元本割れしてしまう可能性があります。
ですから、できれば８歳以下の小さい子供さんの方が良いです。
それであれば１０年の期間を作ることができます。
ジュニアNISAは金融機関で専用の口座を作る必要があります。
ですから、一般の銀行だと子供さんのジュニアNISA専用の通帳を作らなければいけない場合があります。
また、金融機関によっては親の証券口座を作らなければ、開設できない場合もありますので、注意が必要です。
私もSBI証券の口座があるので、子供2人いるのですが、それぞれ開設しています。
それから、今年はもう残り４カ月しかありません。２０２１年の非課税枠の８０万を使って投資をする場合、早急に口座開設をする必要があります。
最初にをお伝えしたように、ジュニアNISAを使うメリットは、かなり大きいです。
子供さんの数×２４０万円まで非課税の枠を使うことができます。
８歳以下の子供さんが、いらっしゃるところは、使う使わない別にして、非課税枠を作っておきましょう。