【目標まであと100万円!!】「働かなくてもいい」と思えた心の余裕

毎月20日は夫の給料日￥。
わが家では、この日を区切りに世帯資産の集計ニコニコをしています。

家計管理は昔から慣れ親しんだスプレッドシートを使用しており、マネーフォワードなどの連携サービスは使っていません。

結局、その方が使いやすいと感じています。

 

また、夫婦で資産形成の口座を分けているため、連携の手間がないというのも理由の一つです。

 

目次

  • 7,500万円の目標が目前に！

  • 自分のペースを守る家計管理

  • 今後の目標とメンタルコントロール

  • 資産が増えたことで得られた心のゆとり

 

7,500万円の目標が目前に！

今月、10月20日（昨日）時点での世帯資産がなんと7,400万円びっくりに達しました！

目標世帯資産が7,500万円。
もしこのまま大きな暴落などがなければ、年内に達成できるかもしれない煽りという状況に、嬉しいような、少し現実感のないようなふわふわした気持ちになっています。

現在の資産の内訳は以下の通りです。

  • 現金：2,950万円
  • 株式投資（リスク資産）：4,450万円
  • 合計：7,400万円

コロナショック以降、株式市場の好調上矢印と急激な円安の進行上矢印が重なり、わが家の資産は予想を上回るペースで大きく膨らみました。


2022年10月から資産集計を始めていますが、当時のリスク資産は約700万円程度でした。
それがわずか3年で4,450万円キラキラまで増やすことが出来るとは、正直想像もしていませんでした。

もちろん、継続的な入金は続けてきましたが、この増加分のうち、投資による利益が1,000万円を超えています。

最近では、毎月の入金力をはるかに上回るペースで資産が増加アップしているのを肌で感じています。

資産規模が大きくなった結果、一日で総資産がプラスマイナス100万円単位の大きな幅で、変動することも珍しくなくなり、その上下の動きを身をもって感じています。

 

自分のペースを守る家計管理

目標達成が現実味を帯びてきたものの、今までのやり方を変えるつもりは全くありません。


私の資産形成における最終的なポートフォリオ目標は、

  • リスク資産（インデックス投資）：6,000万円
  • 生活防衛資金（現金）：500万円
  • 予備資金（現金）：1,000万円

特に重視しているのは、インデックス投資の6,000万円を達成プンプンすることであり、この目標をクリアするまでは投資を止めません。


しかし、自分の性格が非常に「ビビリ」であることを自覚しているため、大きなリスクを伴う一括投資は難しいと考えています。

一括投資後に相場が下落した場合、人間の感情が入ってしまい、冷静な判断が困難になることが十分に考えられるからです。


そのため、今まで通り、決めた金額を淡々と積み立てる照れペースを崩さずに進めています。


新NISA制度では、夫婦合計で年間720万円の投資枠があります。

この枠の上限を超えない範囲で投資を進めることは、自分の感情と付き合いやすい、最適なペースだと感じています。


ただ、現金のみで新NISA枠を埋められないので、特定口座の分を新NISA枠へ毎月少しずつ充当させています。

 

 

 

今後の目標とメンタルコントロール

今のペースを崩さなければ、あと3年ちょっとで目標のポートフォリオが見えてくるという試算もあります。

この順調なペースを絶対に崩したくないにっこりと思っています。


この上昇相場はたまたま運が良い花だけ、と常に自分に言い聞かせ、絶対に調子に乗らないプンプンように心がけています。

 

突然の円高やS&P500の暴落で、もし資産が半分になったとしても、決して慌てないメンタルと体制を整えておくことが、新NISAの最短期間（5年間）を有効に使うために必須だと考えています。


SNSでは、株式以外の金キラキラや暗号資産などで大きな利益を得ている人もいます。

 

ですが、私はあくまで「オールカントリーやS&P500といったインデックス投資を信じる」スターという気持ちを貫き通したいです。


インフルエンサーなどの発信で、うまくいっている事例を見ることもありますが、それはあくまで成功したごく一部の人々の話であり、多くの屍の上に成り立っているドクロという冷静な視点を持つことが重要だと感じています。

 

資産が増えたことで得られた心のゆとり

資産が積み上がってきたことで、「働かなくても生きていける」照れという選択肢が現実的になってきました。

この心の余裕が、生活の様々な場面で良い影響を与えています。


仕事で何か嫌なことネガティブがあっても、「最悪、このまま働かなくても大丈夫」と思えることで、過度に心配したり、躊躇したりすることが減り、物事を冷静に受け止められるようになりました。


また、家族とのお出かけでのエピソードからも、心の変化を実感しました。
先日、テーマパーク「リトルワールド」に行った際、子供が「家で食べるような和食が食べたい」おにぎりと言い出しました。

 

 

 

以前の私であれば、

「なんで観光地に来て、わざわざ普段食べられるようなものを食べるの！」えー

と文句を言っていたかもしれません。

 

しかし、今は

「ああ、この子は結局、おにぎりとお魚とお味噌汁が一番好きなんだな」ニヤリ

と、子供の好みを素直に受け入れ、「まあ、しょうがないか」と笑って許せるようになりました。


「明日生きていくのに困らない」と思えたことで、心にゆとりが生まれ、以前はウジウジ悩んでいたようなことも「大したことないな」口笛と思えることが本当に増えました。


この心の変化は、きっと子供から見ても相当な違いがあるだろうと感じています。

今後も焦らず、自分のペースで資産形成を続けていきたいと思います。