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住宅ローンの理想型は「ノンリコースローン」だと思っています。
ノンリコースローンとは「非遡及型融資」と言い、返済の責任範囲を借手の財産(担保)の範囲内と限定した融資方法です。
まぁ、簡単に言うと返済不能になった場合、担保物件を処分して返済すれば、残った債務は返済しなくて良いよっというモノです。
そんな住宅ローンなら借りたい！っという方も多いのではと思いますが、悲しいかな現在、商品としての「ノンリコースローン」は存在しません(T_T)
但し、自力でノンリコース状態にするコトは出来ます。
それには「借入額を担保物件の価値以下に抑える」というコトが重要で
・自己資金を投入する
・繰り上げ返済をする
などの手段を使って借入額(返済額)を抑えることが出来れば、ノンリコースの出来上がりです。
実際、30年前くらいの住宅ローンは、融資額の上限は担保物件の7割～8割程度で、足りない2割～3割分を自己資金を入れて買いなさいっという、実質ノンリコースローンでした。
んが、今やフルローンが主流となり、現在のほぼゼロに近い金利の住宅ローンのおかげで「借り時だぁ!」っという流れのまま、フルローンの勢いは止まらず、「売っても借金が残ってしまう住宅ローン」が当たり前になっています。
大体、返せなくなってしまった借金には「遅延損害金」(14%程度)つーのが加算されるので、通常時の金利がゼロだろうが、そんなの関係ねぇ～ってコトなんでけど。
そもそも、金利がゼロだろうが借金は少ない方が良いというのは当たり前のコト。
なので、もしもの時に痛い目に合わなタメには、自己資金を投入するか、出来るだけ早めに繰り上げ返済をして、自力でノンリコース状態にするコトをお勧めします。
んが、返済が出来ず、このままでは売っても借金が残ってしまうという方も、諦めてはイケません。
条件次第では、オーバーローン状態で売却しても、ほぼノンリコースで解決する方法があります。
その方法は、状況次第で方法が異なりますので、詳しくは、直接、ご相談下さいマセ^^
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