皆さんは保険に加入した時は何を基準に加入しましたか？
・毎月支払う金額が安い保険
・保障が手厚い保険
・シンプルな内容のわかりやすい保険
・信頼している人から勧められた保険
・とりあえずお守りがわりに入っている保険
いろいろな形で加入をしていると思いますが、今後、見直しをする場合や、まだ加入をしていない方は今日のブログを参考にされると良いかもしれません。
生命保険(死亡保障)を契約した場合、保険会社が定めた支払することができる理由に該当(保険会社が支払わなくても良い理由に該当しない場合)した時、亡くなったことが証明できる公的な証明書があれば保険金を受取ることができます。
これは、ほとんどの保険会社が一緒のルールです。
どの保険会社が良いかということも大切かもしれませんが、
・どれくらいの保障が必要か？どれくらいの期間が必要か？
・貯蓄性があるのかないのか？
・他の使い方があるのか？
が大切なので、信頼できる担当者がいれば一緒に保険を考えることで分かりやすく上記のことが納得でき、単なる保険という金融商品に目的や価値をつけることができます。
しかし、医療保険、特にがん保険などの商品は、生命保険(死亡保障)と違い、各保険会社によって、こんなに違うのか？と思うくらい保障内容が違います。
しかし、たくさん特約(おまけの追加の保障)がついてれば良いわけではなく、しっかり必要な保障を比較検討するのが良いです。
特に、国の保障である高額療養費の制度があるから保障は少しで大丈夫です！と話をしている保険営業マンやFPには注意です。なぜなら、その方達はがんについて、"ど"がつくほど素人の可能性が高いです。たぶん、お客様のがんのサポートをしたことがない、あるいは、10人もしたことがないかもしれません。ですので、治療費だけの足し算引き算で保障を考えてしまうかもしれません。がんには治療費以外にも、精神的な苦痛や他にも社会的なことなど見えないところでお金がかかることもあります。
それは単に保障を厚くするとか、恐怖感を喚起するわけではなく、実際のご家族のサポート体制なども参考にする必要があります。
高額療養費の制度はベースとして考えることは大切で、さらに、背景を理解して、その次にはじめて保障内容です。
今回はがん保険のことを例にしてみると。
がん保険はシンプルに考えるのが一番です。
細かい特約のことは一度置いといて
まずは以下の保障内容を確認しましょう。
・入院したらもらえるお金
これはほとんどの会社の保障内容は同じなので無制限にでますか？くらいの確認で大丈夫です。
次に確認して欲しい順番に発表します。(2018年1月現在の私の考え)なぜなら受け取るお金や今後、保険会社に支払うお金が変わるからです。
1.一時金
これは保険会社によって様々なので、またもらえるお金が大きいので一番比較して確認して欲しい。
がんと診断された時にもらえるのか？
がんを治療した時にもらえるのか？
入院しなくてももらえるのか？
一度しかもらえないのか？
何度ももらえるのか？
何年に一度(複数回)もらえるのか？
※ただし一度しかもらえない保険を取り扱っている保険会社の商品が悪いということではなく、その場合は一時金の保障を厚くすれば良いことです。
2がん診断時の保険料免除
これも比較検討して欲しいところです。
がんになったら、それ以降の保険を払わなくても良いという保障です。これがないと、がんになって収入が減る、無くなるといった時にがん保険の毎月の支払いがなくなります。仮にわかりやすく月々10,000円の掛け金だったら1年に12万、10年で120万、30年で360万を保険会社に支払うことになります(ずっと払う契約の場合)。支払いはなくなると安心ではないでしょうか？
※これも、この保障がない保険会社が悪いわけではなく、支払いが続いても保険を継続できるお金があればよいですし、なければ貯めれば良いことです。
3通院したらもらえるお金
これは保険会社によって違いますが、がんによって、抗がん剤の投与サイクルなどで通院の回数は違います。一時金のように大きな金額が必ずしももらえるわけではないので、比較して、わかりやすい、保障を選ぶのが良いです。
他にも、
抗がん剤をしたらもらえる、
放射線治療をしたらもらえる、
女性の特定のケアを受けたらもらえる
乳房再建をしたらもらえる
ホルモン治療をしたらもらえる
などの特約がありますが、こちらはご自身が安心できる範囲でつけて頂ければとおもいます。
大事なのは特に、上記の1,2を意識されて比較検討をしてみてください。
お役にたてれれば幸いです。
