女性とママに やさしい お金のヒント ~札幌発

誰もが 一生のおつきあいとなる お金。

女性が お金の不安や悩みを解決して
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こんばんは。ファイナンシャルプランナーの阿部 有子です。

 

先日、「個別相談」をお受け下さったお客様から

とても とても 嬉しいご感想を頂きましたピンクハート

 

 

ファイナンシャルプランナーの主な仕事のうち

「講師」 「執筆」 は、どんなことをしているかイメージがしやすいと思いますが

 

「個別相談」は、内容をお伝え出来ません。

 

(お客様の声として掲載許可を頂いた部分だけは例外ですが、そこに載せられる情報はほんの一部です。  )

 

 

そこで、今回は「個別相談」についてイメージがしやすくなるよう

パズルを例にとって、記事を書いてみました ウインク

 

 

 

 

保険にせよ、住宅ローンにせよ、資産運用や老後資金にせよ。

 

「家計」にあっているか。「家計」が心配なく継続していけるか?の相談をお受けした時には

 

 

ご相談者さまの背景にある状況をよく知らずに注意 推測だけで

 

「大丈夫でしょう」 「こうした方がいいですよ」

「このままでは心配です!」

 

なんて、勝手なことは言えません。

 

 

なぜなら、 その方の状況によって、適切な答えが違うからです。

 

 

 

ご相談者さまの背景にある

 

1 数値化できる情報

2 数値化できない情報

 

この両方の情報をとても大切にしています。

 

 

 

1 数値化できる情報とは

 

・源泉徴収票

・給与明細

・保険証券

・ローン明細表

・年金定期便

 

などから読み取れる客観的なデーター メモ

 

 

そ・れ・か・ら コインたち

 

・車の購入・維持費

・子供の予定進路による教育費

・奥様の働き方による収入

・現在の生活費

・レジャーやイベントにかけたい費用

 

など、ご相談者さまからお考えを聞かせて頂くことでわかるデーターメモ

 

 

 

 

2 数値化できない情報とは

 

これが、また きわめて重要 !!

 

 

・ご相談者さまの生活目標

・希望するライフスタイル

・興味や趣味

 

・家族関係

・お金に対する価値観

・経済的な事柄を決める時の意思決定スタイル

(慎重派か大胆派か)

 

など 照れ

 

 

実際にお話しをさせて頂く中での

表情や声のトーン、雰囲気、人柄、なにげない会話から伝わってくる情報ですから

 

ロボットやAI ではなく、 生身の人間にしか扱えない 心を大切にした 領域ですね 乙女のトキメキ

 

 

 

 

ご相談者さまが、

ファイナンシャルプランナーというお金の専門家の

識と技術を最大限に活用して、悩みを解決いただく場合には、

 

相談内容に応じた情報提供が必要になります。

 

 

こうして、個別相談では、頂いた情報について全力で分析を行うのですが

 

 

ここでカギ 

 

FPに家計のことを総合的に相談することが一般的な

FP 先進国 アメリカ  アメリカ  からやってきた

ファイナンシャルプランニングの学問的知識が活躍します。

 

 

ご相談者さまの30年後40年後の家計がどうなっていくことが予測されるのか?

 

ファイナンシャルプランナーといえども、実際に計算をしてみないとわからないからです。

 

 

 

数式や金融の知識を用いながら、予測される家計収支を計算します。 

(キャッシュフロー表というものを作ります。)

 

 

 

例として、架空のご家庭

Aさま家のキャッシュフロー表を作成してみました♪

 

 

 

 

 

 

Aさま家の場合、今のままの生活を続けた場合の将来の

家計収支を計算すると

 

お子様2人の教育費は支払えるものの

 

その後、69歳で預貯金がゼロとなり

家計が破綻ハッしてしてしまうことが判明しました。

 

 

しかし

わかったのですから、対策が立てられます ウインク

 

 

家計が破綻しない方法の中から

Aさま家にとって、実現可能である対策を、一緒にシミュレーションをしながら考えていきます。

 

 

Aさま家は

①ご夫婦それぞれの今後の車の購入費用を、予定より30万~50万下げること。

 

②奥様のパート収入を年額40万増やし、働く期間を5年間伸ばす方法を望まれました。

 

 

その情報を反映させて、家計収支を計算してみると。。。

 

 

 

 

 

おお~キラキラ 家計が破綻していません!

 

 

対策前は、69歳以降、預貯金が果てしなくマイナスとなり続ける状況ゲッソリが予測されていましたが

 

老後まで安心して暮らせるハート 家計に変わりました。

 

 

望まれる対策は、人それぞれであり、

これは、ブログの記事用に作成したあくまで架空の例です。

 

 

 

でも、一つ言えることは、

 

 「今後、こういう行動をしていったら こんな未来になれるんだ乙女のトキメキ

という 明るい未来が見える

 

 

漠然とした不安から解放され、やるべきことがわかって

目の前のことに、気分よく取り組めるようになるということです 音譜

 

 

 

 

パズルを思い出してください。

 

5000 ピースという巨大なパズル(完成すると150×100センチ!)

が販売されてますが

 

このような難しいパズルであっても、

完成できる人がいるのは、なぜでしょう?

 

 

 

それは

 

「完成図を見たことがあるから」 です。

 

 

一度も完成図を見たことがなかったら

 

5000 ピースの大量のパズルを目の前に、あてもなく

最後まで頑張り続けられるでしょうか。。。

 

 

 

個別相談をお受け頂くと、

時に厳しい現実を直視することにもなりますが、

 

目の前の霧が晴れて、はっきりとした

見通しと対策が立てられるようになります 乙女のトキメキ

 

 

● とても安心しました

● 気持が楽になりました

● 悩みが解決しました

● 勇気がでました

 

との お客様の声を頂いております。

 

その結果、行動が変わる、未来が変わるお姿も拝見しております。

 

 

なかなか目を背けたいお金のことも

自分の家計のことは客観的にみることが難しいのも

皆さん一緒です。

 

こころを大切にして、伴走しますからご安心ください 照れ

 

 

個別相談について、少しでもイメージがわく機会となりましたら幸いです ピンクハート

 

 

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ご相談料金・お申込みについてはこちら♪

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