老後資金/学資 貯めるなら投資信託と保険だけを考えれば大丈夫 広島佐山保険事務所

郵便局の元職員。貯金・国債・保険(個人/法人)・国内生保・外資系生保・損害保険等、様々経験させていただき、その後独立。
広島県を中心にご紹介をいただきながら活動させていただいております。

NEW !
テーマ:

【 満期商品はよくよく考えて】

 

 

FAX

使います はてなマークはてなマーク

 

 

 

 

 

 

おそらく個人においては

ほとんど使われていませんよね

 

 

仕事においては

まだ残っていますけど

 

 

相談進行中の50代ご夫婦は

FAXを時折まだ使っておられる

 

 

でも個人情報を

FAXで送信するのは怖すぎるので

 

 

こんな図だけを

FAXで送信しました

 

 

見えんから

結局手渡ししたけれども。。。

 

 

 

 

 

 

まずは

年齢に関係なく

こんなイメージを

頭の中に描きたいのですね

 

 

 

 

大体

働ける期間が約40年

 

 

その間に

しかく 子育て

しかく マイホーム

 

 

他にも

いろいろあって

 

 

最後にゴールである老後

 

 

 

 

その老後だけれども

年金があるから

 

 

欲しい金額から年金を引けば

貯める金額は出ますね

 

 

あくまで

年金が今と変わらなければね ダウンダウン

 

 

 

 

このご夫婦の場合は

こんな感じ こちらこちら

 

 

 

 

 

 

65歳まで働けるとして

残りの期間が約10年

 

 

そこまでがっつり貯めましょう ビックリマークビックリマーク

なわけです

 

 

 

 

別に難しくないですよね

 

 

子育てにかかっていたものを

すべて貯めればいいわけだから

 

 

だけれども

それじゃ面白くないので

 

  

何か良い商品はないのか 音譜音譜

ってことです

 

 

 

 

 

 

こういう場合の【 考え方 】は

簡単です

 

 

目的が老後オンリーだから

【 考え方 】は簡単 ひらめき電球ひらめき電球

 

 

 

 

貯めていく金額の

チェック 半分を貯金

チェック 残りの半分を変動商品

 

 

そして

ゴールに近くなって来て

順調に殖えてくれていたら問題なし

 

 

ただその時に

大きく下がっている状態なら

そのまま置いておけば良し

 

 

要は

引き出したくない(売却したくない)

状況になっていたら

 

 

他にストックの貯金があればOK

 

 

 

 

要は要は

65歳をゴールに貯めているけれども

65歳で完了 !? にしないだけ

 

 

 

 

ゴールが来ても

そこで一気に引き出さないで

ゆっくり引き出していく

 

 

 

 

というか

そういう商品しか

使ってはいけません

 

 

 

 

 

 

何歳で【 満期 】

みたいな商品は

よくよく考えて設計が必要です ビックリマークビックリマーク

 

 

【 満期 】は

ひびきが良いだけ

 

 

満期があるということは

そこまでの時間をゼロにしますからね

 

 

とてもとても

もったいなく

後戻りができませんのでご注意を

 

 

 

 

ポイント

 

 

一気に(まとまって)

引き出さないことです

 

 

 

 

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テーマ:

一昨日のこと

 

 

メールを確認したら

見慣れないメールが届いているのね

 

 

前書きがつらつら書かれた後

 

 

~以下引用~

 

 

顧客様個人のプライバシーの保護するため

弊社の顧客様に対し

日本語支援サポートを

ご提供できかねる状況となっており

お客さま各位が続けて日本語サポートを利用できるため

IFA会社(金融商品仲介会社)を

ご変更いただく可能性がございます

手続きは書類提出のみで

手数料一切は不要でございます

 

 

 

 

なんだこれ !?

 

 

いきなりか ダウンダウン

 

 

 

 

これはですね

 

 

たまたま数日前にブログへ書いた

香港で購入した

知る人ぞ知るの保険

 

 

そこからのメールなんですね

 

 

http://ameblo.jp/sayama-hoken/entry-12293079471.html

 

{AA3FCD94-143C-4AC0-86DE-06066BC7CB35}

 

 

 

 

 

これを送ってきているのは

誰かというと

 

 

こちらこちらこちらこちら

 

 

 

わたし(顧客)と保険会社をつないでいる

仲介会社

 

 

そこから送られてきています

 

 

そこは香港の会社なのだけど

細かなやり取りは

日本語に訳してくれおります

 

 

だけれども

なにか事情があって

他の仲介業者へ変えてくれと言っています

 

 

 

 

んーーー。。。

 

 

なかなか一方的ですね。。。

 

 

 

 

この仲介業者は

かなり大事な役割があるんですけどね あせるあせる

 

 

マニアックになるんで

説明は割愛しますけど

 

 

 

 

こんな事だって

起こります ビックリマークビックリマーク

 

 

 

 

 

 

 

この手の商品を手にする人は

ほぼいないだろうけど

 

 

 

一事が万事 ビックリマークビックリマーク

 

 

 

あなたの担当者がいなくなるのは

こんな感じですね ひらめき電球ひらめき電球

 

 

 

 

その担当者から加入しているのが

簡単な医療保険や

死亡保障なら問題ないけど

 

 

ドル建てだの

変額だの

ましてや投資信託だの言ったら

困りますよ

 

 

 

 

この手の商品のキモは

買い方と

引き出し方なわけですけど

 

 

特に最後の引き出す時

 

 

ここだけは

よくよく聞いとかんと

ダメです パンチ!パンチ!

 

 

 

 

ひと昔前みたいに

『 満期がきたから終わりだ 』 ビックリマーク

 

 

なんて商品は

ほぼないのですから

 

 

じっくりコツコツ続けてきたのに

為替一発で大損 ドンッドンッ

みたいなことだって

珍しい事じゃない

 

 

ご注意くださいね ラブラブ

 

 

 

 

というか

わたしもめんどくさいな。。。

 

 

また

顔もわからん相手とメールですか

 

 

まあ実験ですから

1つ引き出しが増えるから良いけれども

 

 

仕事じゃなかったら

ただのストレスです

 

 

そしてこのストレスが

継続できない原因にもなるのです

 

 

内容がわからん人は

持ってきてください

 

 

バシッとお伝えしますから

 

 

 

 

ポイント

 

 

買う時も

引き出す時も

ゆっくりです

 

 

 

 

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テーマ:

仕事がら

幅広い年齢層の方とお会いするけれども

 

 

最近

個人契約に関しては

わたしよりも

若い方からの相談が多いです

 

 

 

 

 

 

まあそれは単純に

わたしが年齢を重ねていくからだろうけど

 

 

先日

20代の公務員女性から

相談を受けまして

 

 

相談内容はイデコ

確定拠出年金です

 

 

 

 

イデコの

具体的内容は別として

 

 

名前だけは

かなり広まりましたよね アップアップ

 

 

 

 

彼女も

イデコの存在は

職場での会話から知ったらしい

 

 

職場の先輩が

個人年金をやめて

イデコに変えたらしいのだけど

 

 

『 そんなに良いのですか はてなマーク 』とのこと

 

 

はい

良いです

 

 

税金が安くなって

さらに殖えてくれたら最高です

 

 

この女性にとっても

良い制度ではあります

 

 

 

 

 

 

だけれども

この制度のメリットを

享受出来る人は

そんなに多くありません

 

 

 

 

いくつか

ポイントがあるけれど

 

 

もっとも注意しなければならい事は

60歳まで引き出せないこと

 

 

 

 

【 出せないから貯まる】

という考え方があるけど

それはキレイごと

 

 

 

 

安定的収入の方には

良い制度です

 

 

 

 

では現実に

安定的収入の方は

どれくらいおられるのでしょう はてなマーク

 

 

 

 

ザックリだけれども

 


公務員さんと

大企業といわれる勤め人さんを見ますと

 

 

現在の公務員数が

約330万人(国・地方)

 

 

大企業と分類させる方々は

約1400万人

 

 

労働力人口が

約6600万人

 

 

(330万人+1400万人)÷6600万人

≒26%

 

 

ざっと

4人に1人ぐらいですか !?

 

 

 

 

4人に1人ぐらいが

まず利用しても

大丈夫でしょうけど

 

 

その4人に1人でも

退職金のことまで考えているのかな はてなマークはてなマーク

 

 

 

 

 

 

 

イデコを受け取るときは

 

 

まとまって受け取るか

年金でうけとるかを選ぶけれども

 

 

まとまって受け取るとしたら

退職金あつかいになる

 

 

そうなると

退職所得控除なる

メリットを使うのだけれど

 

 

 

 

そもそも

公務員や大企業の方々には

退職金があるでしょう

 

 

 

 

その退職金に加えて

イデコの受け取りが退職金になると

 

 

控除額をかなり超えて

税金発生になると思われる

 

 

 

 

税金が

悪いわけではないけれど

 

 

そこも考えて計算したら

二の足を踏む人は多いと思うけどね

 

 

 

 

 

 

この度の女性は20代

 

 

20代で60歳の事を計画できるとなると

かなり少数

 

 

つまりそれ以外の方々は

税効果が高いと言っても

よくよく考えなければなりません

 

 

 

 

【税金が安くなる】

【貯めたお金を引き出せない】

では

 

 

そもそも

同じ土俵に乗せられない

 

 

 

 

最初から

比較対象ではないかもね ひらめき電球ひらめき電球

 

 

メリットとデメリットは

よくよく天秤にかけましょう

 

 

 

 

ポイント

 

 

20年も30年も

変えられない

 

 

なかなか難しいことです

 

 

 

 

 

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テーマ:

なんだこれ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

企業はあれやこれやで

新商品を投入してくるけど

 

 

【 家庭用みそ汁サーバー 】

byマルコメ

なるものがあるのね

 

 

ツイッター上で話題になったらしいけど

発売から3年も経ってからの人気ぶり

 

 

開発担当者は

みそ汁がもっている和のイメージを

変えたかったらしい

 

 

というか

 

 

和のイメージよりも

みそ汁とサーバーが

イメージとして結びつかんけどね あせるあせる

 

 

 

イメージからスタート

 

 

 

確かに

イメージは

何ごとにおいても大切だと思う

 

 

この度

貯蓄を見直す

40代女性からのひとこと

 

 

 

 

『 日本のイメージが

良くないのですけど... 』

 

 

 

 

 

 

変動する商品に

初チャレンジなのですが

 

 

株式を持つと良さそうなことは

なんとなく

イメージが出来るようです

 

 

 

 

だけれども

日本の株式

日本の企業は

 

 

ずっと

良くないイメージがあるんですって

 

 

これは納得しますね ひらめき電球ひらめき電球

 

 

【 失われた20年 】

なんてフレーズもありますから

 

 

 

 

確かにこの20年

日本の企業は成長した ビックリマーク 

とまでは言えない状況です

 

 

となれば

バツ 株式を取り入れても成長しない

 

 

バツ リスクばっかり増えるんじゃないの

 

 

なんて思われるのも

よくわかります

 

 

 

 

 

 

ではここで

1つの簡単データを記しておきます

 

 

ちょっと古いけど

ある有名なファンドマネージャーさんが

発表されていますから参考にして下さい

 

 

専門用語は使わないので

かなりザックリな表現です

 

 

 

 

2002年12月~

2012年12月までの10年間

 

 

日本の大手企業は

2%の上昇

 

 

中小零細企業は

67%の上昇

 

 

 

 

 

この意味は

 

 

大手が2%の上昇

↓

10年で2%ですから

ほとんどフラットな感じ

 

 

100万円預けていたら

10年間で102万円ね

 

 

 

 

その反面

規模が小さい

社歴が浅い企業は

 

 

10年間で67%のプラス

 

 

ここに100万円預けていたら

10年間で168万円になったということ

 

 

 

 

大手企業は

100万円➡102万円

 

 

中小零細企業は

100万円➡167万円

 

 

みたいなイメージです

 

 

 

 

 

 

世間で言われる

日本が成長していない !?

大手企業のことですね

 

 

だけれども

中小零細企業は

 

 

しかく 国が守ってっくれることもなく

しかく 危機感が強く

しかく 必死

 

 

元気な中小零細企業が

多いってことです

 

 

 

 

つまりは

毎度書いていますけど

 

 

1 会社は大きくなろうとする

2 たくさんの会社を見ておきたい

です

 

 

こんな

67%も成長する会社やファンドを

選べるかどうかは別として

 

 

株式のイメージが大切です ビックリマークビックリマーク

 

 

チェック 上がろうとする

チェック 成長しようとする

チェック 儲けようとする

 

 

だから

そこに乗せてもらうのですね

 

 

なんとなくのイメージが大切です

 

 

 

 

ポイント

 

 

選ぶ前に

良いイメージから

 

 

 

 

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テーマ:

【伴走者が要りますかね】

 

 

先日のこと

 

 

30代の男性経営者さんと

サシでお食事しましてね

 

 

軽く食事した後に

もう1軒行きますかになって

 

 

その男性主導で行ったのですよ

 

 

 

 

ちなみに

わたし達がもう1軒行きますか

となる時は こちらこちら

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

こんな

フツーの感じ

 

 

 

 

でもね

今回行ったお店は こちらこちら

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

要は

シャレシャレ あせるあせる

 

 

なんか落ち着かん あせるあせる

 

 

ドリンクや食べ物も

シャレシャレだし。。。

と思ったけれども

 

 

案外

慣れるものだわ

 

 

料金的にも

良心的だし ラブラブ

 

 

入るまでが

ちょっとドキドキする感じだけです

 

 

 

 

だけれども

一緒に行く人がいるから入れたけど

 

 

1人では絶対に入れんし

複数人としても候補にさえ入らん

 

 

未知の世界って

こういうものなんでしょう  目 目

 

 

 

 

 

 

わたしの仕事においても

特に投資系の案内をすると

 

 

ほぼ確実に

言われることがあって

 

 

『 ずっと相談してもいいです 』 はてなマークはてなマーク

とか

『 最初だけしか相談できないのです 』はてなマークはてなマーク

とか

 

 

チェック ずっと一緒に考えてくれよ

チェック 最後まで伴走してくれよ

みたく

ありがたいことを言われます

 

 

 

 

もちろん

そのつもりですし

売りっぱなしにはしません

 

 

最後には

きっちりご自身で

管理できるのがゴールです ビックリマークビックリマーク

 

 

 

 

 

 

そして案内している方法は

ほったらかしで

資産が増えますけど

 

 

時間がかかるのですね 年年 

 

 

しかも

大金持ちになれるモノでもない

 

 

 

 

となれば

時間の経過とともに

覚えたことも忘れてくるし

 

 

ニュースを見れば

トランプ大統領が大丈夫か !?

みたく不安にもなるし

 

 

長期間になればなるほど

気持ちが揺れてくるはず

 

 

 

 

その不安を軽くする

対策を仕組みを

考えているところなのですけど

 

 

本当は

【 教育 】

なるものが必要になると思うのです

 

 

でもこの

【 教育 】ってのが

上から目線感が強いでしょ

 

 

じゃあ

どうすれば

自然と頭の中に入ってくるのか

を考えるのです

 

 

 

 

 

 

ですけどその1つの答えは

前から思っていましてね

 

 

 

 

世の中の金融機関

銀行や

郵便局や

証券会社が

 

 

 

そればっかり案内したら

自然と

当たり前になると

思っています

 

 

 

 

学資保険や個人年金だって

売り手が案内するから

当たり前になったのですから

 

 

でも

そうはならんのです ダウンダウン

 

 

【 少額でゆっくり 】

 

これが軸なんですけど

 

 

少額すぎて

金融機関に利益が少ないから

広まらないのです

 

 

 

 

 

でした ビックリマークビックリマーク

 

に変わるかも

 

 

 

 

 

わたしの古巣

郵便局

 

 

もっとも

変化が遅い金融機関の1つでも

長期分散の営業が

スタートしそうです クラッカークラッカー

 

 

 


 

その広まる理由は

 

 

金融機関にとっての御上(おかみ)

 

 

金融庁が

イデコやNISAに

チカラを入れているから

 

 

イデコやNISAって

金融機関にうま味はないですから

本当は広まらないけれども

 

 

仕方なく広まるかもです

 

 

 

 

こうやって

世の中は変わっていくのだろうから

 

 

5年後10年後

 

 

なんであの時

固定商品を案内したんだ パンチ!パンチ!って

怒る人が増えますよ

 

 

 

 

時間は買えませんから

元に戻せませんからね

 

 

まあそれぐらい

怒るぐらい

結果に差が出ます

 

 

ピンと来た人は

早く初めて下さいね ひらめき電球ひらめき電球

 

 

 

 

ポイント

 

 

本当に

当たり前になりますよ

 

 

 

 

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