1 | 2 | 3 | 4 | 5 |最初 次ページ >>
2017-03-15 18:21:28

住宅ローンの審査金利の下落はなぜ恐ろしいのか?

テーマ:住宅ローン

3月8日に更新したブログで

住宅ローンの審査金利が

2%まで下落したことは
とんでもなく恐ろしいことだと
書きましたが、
それはなぜ恐ろしいことなのか?
※3月8日のブログはこちら・・・
 
例えば、
年収450万円の人が
35年返済
住宅ローンを
組もうとした場合
いくらまで
ローンを組むことができるのか?
 
これを
審査金利2%で
計算すると、
約3,960万円まで
ローンを組むことができます。
 
では、
住宅ローンの
借入可能額の上限
3,960万円
変動金利0.6%
住宅ローンを組んだとします。
 
そうすると
月々の返済額
104,611円となり、
年間返済額
1,255,332円となります。
※ボーナス返済は考慮せず、月々返済のみとしています。
 
この場合の返済負担率は
1,255,332円÷450万円×100
27.89%
と、なります。
 
この数字だけを見ると、
『なぁ~んだ、まだまだ余裕じゃん!』
と、思われるかもしれません。
 
ところが・・・
こんな恐ろしくなるような
データがあるのです。
これは、
2015年に三井住友トラスト基礎研究所から
発表されたレポートの一部なのですが、
住宅ローンの返済負担率が
20%~25%
25%~30%を比べると
累積デフォルト率
2倍にもなるという
データがあるんです。
 
『デフォルト』ですので
完全にローン破綻したということです。
 
デフォルトするということは
どういうことなのか・・・
それは、
せっかく手に入れたマイホームを
抵当権の実行などにより
差し押さえされ、
不動産競売などにより
強制的に売らされることになってしまうと
いうことののです。
 
ましてや、
この事例の場合、
変動金利で
お話しをしていますので
将来金利が上昇してしまったら
ほぼ高い確率で
ローン破綻、
『デフォルト』する可能性が
高まってしまうということなのです。
 
住宅ローンを組むときの
基本的な考え方は、
『いくらまで借りられるか?』よりも
『いくらまでなら返済していけるか
大切なのです。
 
 
賢いマイホーム(住宅)購入計画の第一歩は、
ライフプランニング・ファイナンャルプランニングから・・・

ライフサポート(有)では、
資金計画からライフプランニング・ファイナンシャルプランニング、
物件探しなど家づくり・マイホーム購入に関する
疑問や不安にトータル的に
あらゆる角度から
お客様の立場で提案・アドバイスいたします。
AD
いいね!した人  |  リブログ(0)
2017-03-08 14:03:23

住宅ローンの審査金利って何?

テーマ:住宅ローン

金融機関が

住宅ローンの
審査するとき、
返済負担率(返済比率)を
計算するんですが、
その返済比率を
計算する上で
使われている金利を
『審査金利』といいます。
※返済負担率(返済比率)については3月4日のブログをご覧ください。
 
昨今の住宅ローンは
低金利時代が続いていて
住宅ローンの最長返済期間
35年の完全固定金利でも
1%台前半で借りられます。
変動金利にいたっては、
0.6%前後で借りられちゃいます。
 
しかし、
住宅ローンの返済期間は
最長35年と
長期に渡りますので
35年間ずっと低金利が
続いていくとは限りません。
 
もしこの先、
金融政策等によって
景気が回復して
金利が上昇しても
返済していくことが可能かを
金融機関は審査します。
 
つまり、
返済負担率(返済比率)は
金利優遇された
低い金利で計算するのではなく、
各金融機関で定められた金利で
計算されます。
 
この、返済負担率(返済比率)を
計算するときに使われる金利を
『審査金利』といいます。
 
実はこの『審査金利』ですが
ここ最近かなり低くなってきています。
 
この審査金利、
5年程前までは4%
3年程前までは3.5%
1年程前までは3%で
計算していました。
 
ところが、
去年の後半くらいからは
審査金利を2%とする
金融機関が増えてきました。
 
審査金利を2%と
するということは
実はとんでもなく
恐ろしいことなのです。
 
審査金利が下落すると
どうして恐ろしいことなのか
続きは次回に・・・
 
賢いマイホーム(住宅)購入計画の第一歩は、
ライフプランニング・ファイナンャルプランニングから・・・

ライフサポート(有)では、
資金計画から
ライフプランニング・ファイナンシャルプランニング、
物件探しなど家づくり・マイホーム購入に関する
疑問や不安にトータル的に
あらゆる角度から
お客様の立場で提案・アドバイスいたします。
AD
いいね!した人  |  リブログ(0)
2017-03-04 14:35:44

住宅ローンの審査って、何を審査するの?

テーマ:住宅ローン

住宅ローンの審査には

・属性審査

・与信審査

・返済負担率審査など

が、あります。

 

『属性審査』とは、

・勤務先

・勤続年数

・年収

・現在の住まいの居住年数など、

住宅ローンを申し込んだ人の

属性を審査します。

 

『与信審査』とは、

金融機関や

信販会社、クレジット会社等の

利用履歴や返済履歴等を

個人信用情報機関

審査をします。

 

『返済負担率審査』とは、

申し込まれた金額を

最後まで返済していくことが

できるかを審査します。

 

具体的には、

1年間の返済金額が

税込み年収の何パーセントかで

判断されます。

税込み年収400万円未満の場合

返済負担率30%以下

税込み年収400万円以上の場合

返済負担率35%以下

と、している金融機関が多いようです。

 

ただし、

返済負担率を計算するときは

ホームページやチラシに

掲載されている

『優遇金利』

計算するのではなく、

『審査金利』

というものを用いて計算します。

 

『審査金利』については

次回にまた、

お話しさせていただきますね。

 

 

賢いマイホーム(住宅)購入計画の第一歩は、
ライフプランニング・ファイナンャルプランニングから・・・

ライフサポート(有)では、
資金計画からライフプランニング・ファイナンシャルプランニング、
物件探しなど家づくり・マイホーム購入に関する
疑問や不安にトータル的に
あらゆる角度から
お客様の立場で提案・アドバイスいたします。

AD
いいね!した人  |  リブログ(0)
2017-02-19 17:59:17

住宅ローンの金利の種類

テーマ:住宅ローン
住宅ローンの
金利のタイプには
全期間固定金利
変動金利
2種類があります。
 
と、書くと
3年固定金利や
5年固定金利、
10年固定金利といった
固定期間選択型が
あるんじゃないの?
って、
住宅ローンを
勉強していらっしゃる方は
思われたんではないでしょうか。
 
実は、
固定期間選択型
住宅ローンというのは
変動金利型住宅ローンに
『特約』
約束した期間だけ
金利を変動しませんよと、
しているだけで
あくまでも
『変動金利』
なのです。
 
固定期間選択型を含む
変動金利
全期間固定金利には
それぞれ
特徴があります
 
変動金利と固定金利で
どちらが『得』ですか?
と、聴かれることが
よくありますが、
住宅ローンの金利は
『損』とか『得』とかではなく
それぞれの特徴を知り
どちらのタイプが
自分に合っているのか
検討することが大切です。
 
賢いマイホーム(住宅)購入計画の第一歩は、
ライフプランニング・ファイナンャルプランニングから・・・

ライフサポート(有)では、
資金計画からライフプランニング・ファイナンシャルプランニング、
物件探しなど家づくり・マイホーム購入に関する
疑問や不安にトータル的に
あらゆる角度から
お客様の立場で提案・アドバイスいたします。
いいね!した人  |  リブログ(0)
2017-02-09 17:52:06

住宅ローンの金利って、いつ決まる?

テーマ:ブログ

住宅ローンの金利は

毎月変動しています。

 

そして、

申し込みから

融資の実行まで

1ヶ月から1ヶ月半位

かかりますから

建売住宅やマンション、中古住宅を

購入する場合でも、

申し込みから実行まで

月をまたいでいるケースが

ほとんどです。

 

注文住宅に至っては

申し込みから実行まで

半年くらいかかるケースも

珍しくありません。

 

それでは、

いつの時点での金利が

適用されるのでしょうか?

 

その答えは

ズバリ!

融資実行されたときの金利

です。

 

ですので、

住宅ローンの

申し込み時には

実際の金利は

わからない

いうことなのです。

 

とは言っても

ほんの数ヶ月の事ですので

それほど

大きな差はありませんが・・・

 

ただ、

マイホームの

購入を決めたときと

実際に住宅ローンを

実行された時では

金利が違うってことだけは

知っておいていただきたいと思います。

 

賢いマイホーム(住宅)購入計画の第一歩は、
ライフプランニング・ファイナンャルプランニングから・・・

ライフサポート(有)では、
資金計画からライフプランニング・ファイナンシャルプランニング、
物件探しなど家づくり・マイホーム購入に関する
疑問や不安にトータル的に
あらゆる角度から
お客様の立場で提案・アドバイスいたします。

いいね!した人  |  リブログ(0)
1 | 2 | 3 | 4 | 5 |最初 次ページ >>

AD

Ameba人気のブログ

Amebaトピックス

      ランキング

      • 総合
      • 新登場
      • 急上昇
      • トレンド

      ブログをはじめる

      たくさんの芸能人・有名人が
      書いているAmebaブログを
      無料で簡単にはじめることができます。

      公式トップブロガーへ応募

      多くの方にご紹介したいブログを
      執筆する方を「公式トップブロガー」
      として認定しております。

      芸能人・有名人ブログを開設

      Amebaブログでは、芸能人・有名人ブログを
      ご希望される著名人の方/事務所様を
      随時募集しております。