相模原の整体・むちうち・交通事故治療なら恵和整骨院

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今回は前回お話させて頂いた内容の続きをさせて頂きます。



○自賠責保険と政府の保障事業の異なる点

 

請求できる項目や金額は自賠責保険とほぼ同じですが、違う内容は以下の通りです。


1.被害者しか請求できない(加害者請求は不可)


2.加害者が特定できる場合は、被害者に支払った金額を加害者に対して求償する。


3.被害者に過失がある場合は、過失割合(5%単位で計算)に応じて損害額が差し引かれる(自賠責の場合

は、実務上70%以上の過失

がない限り100%支給)


4.治療費は、自由診療費で治療をしても健康保険の医療単価で換算


5.健康保険・労災保険などの社会保険による給付や、加害者からの支払いがあった場合は、その金額を差し引いて支給


6.自賠責保険の仮渡金・内払金に相当する制度がない


7.いかなる理由があったとしても、起算日より2年で時効となる


8.親族間の事故では、原則として適用されない




○請求先と必要な書類


 政府の保障事業の窓口業務は、各損害保険会社が行っており、請求する事故の種類や損害の対象ごとに必要な書類が異なります。


1.保障事業への填補請求書、2.交通事故証明書、3.事故発生状況報告、4.診断書、5.後遺障害診断書、6.死体検案書または死亡診断書、7.診療報酬明細書、8.通院交通費の明細書、9.医薬品の領収書、10.健康保険などの被保険者証のコピー、11.休業損害証明書(給与所得者の場合)、12.その他の損害を立証する書類や領収書、13.委任状、14.印鑑証明書、15.住民票、戸籍謄本または除籍謄本

 

になります。


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●政府の保障事業とは

 ひき逃げで加害者が特定できない、

事故相手が保険未加入者で賠償能力がないときなどは、

被害者は「政府の保障事業」に対し

補償金の請求を行う事が出来ます。



○最小限の被害者救済を行う政府の保障事業

 事故に遭った被害者は、

本来であれば加害者や加害者の加入する保険から、

損害賠償金を受け取ることができます。

しかし、「ひき逃げで加害者が特定できない」、「加害者が自賠責保険に入っていない場合」、「事故相手が盗難車で保険金が支払われない」など、相手から損害賠償金をまったく受け取ることができないケースがあります。この場合、政府は
加害者に代わり最小限の補償を被害者に対して行います。


○政府が行う保障事業の補償内容

 補償の内容は自賠責保険とほぼ同様ですが、加害者の賠償責務を国が肩代わりする制度ですから、給付に関しては厳しく査定されます。


・政府が行う保障事業の給付内容

 傷害に対する内容は主に治療費・看護料・諸雑費・義肢等の費用・診断料などの費用、休業損害、慰謝料などで、

後遺障害に対しては逸失利益、慰謝料になり、死亡事故では葬祭費、逸失利益、慰謝料になります。




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●バイクが加入できる各種保険


 バイクで事故を起こした場合、ドライバーが死傷する確率がとても

高くなります。自賠責保険やバイク特約だけでは、ドライバーのケガを

補償できませんから、バイク保険に加入する必要があります。



○バイクが加入できる保険3種


 バイクに関する保険には、「自賠責保険」、自動車用任意保険の

「ファミリーバイク特約」、バイクの損害補償に特化した「バイク保険」

の3種類があります。



①自賠責保険

 自賠責保険は、法律で加入が義務付けられた保険です。

補償の内容は対人賠償のみとなっており、

排気量ごとに保険料が異なります。

バイクの場合は、5年を最大に1年単位で加入することができ、

長期で加入した方が1年当たりの保険料は安くなっています。


 また、車検を受ける際には自賠責保険証が必須となっていますが、

250cc以下のバイクや原付には

車検がありませんので、加入漏れを防ぐためにも契約年数を3~5年と長期で加入することが大事です。




②ファミリーバイク特約

 ファミリーバイク特約は、自動車の任意保険にオプションとして追加

することにより、任意保険の補償をバイクにも適用させることができる制度です。ただし、多くの特約は、運転者や同乗者の傷害を補償していないので、別途に交通傷害保険や生命保険、各種共済に加入する必要があります。


排気量や年齢に制限があることが多く、他運転危険特約も適用されませんから、

対象となる排気量以上のバイクを運転していた場合や、友人から借りて運転

し事故を起こした場合などは、補償の対象となりません。



③バイク保険(任意保険)

 バイク保険は、対人・対物補償保険や搭乗者傷害保険、

自損事故保険など、自動車用の任意保険とまったく同じものが用意されています。ただし、自動車に比べてバイクは事故率が高いので、保険料は若干割高になっています。


※自賠責保険は自賠責限度額、ファミリーバイク特約とバイク保険は契約保険金額まで支払われます。



○バイクが加入できる各種保険の補償内容

 基本的には、相手への賠償の補償は、

ファミリーバイク特約・バイク保険(任意保険)は

対人・対物ともに補償してくれます。

自賠責保険については、対人補償のみとなります。



 一方、自分への補償は自賠責は対応しておらず、

自損事故・無保険車傷害保険・搭乗者傷害保険が支払われません。

ファミリーバイク特約も基本的には支払われないことも多いですが、

加入する保険によって、人身傷害補償特約、他者運転危険担保特約、携行品担保特約、車両盗難時の臨時費用担保特約などが付随している場合があります。



↓参考ファミリーバイク特約 おとなの自動車保険
http://www.ins-saison.co.jp/otona/compensate/other/family_bike.html


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●労災保険の内容について


・療養補償給付
治療費の全額が支払われる


・休業補償給付
治療のために4日以上休業した場合に支払われる
・休業期間中の給付、別枠で休業特別支給金が給付と
では計算が異なる。


・障害補償給付
後遺障害が残った場合、等級に応じて障害補償年金または
障害補償一時金が支払われる


・遺族補償給付
被害者の遺族に対して、遺族補償年金または遺族補償一時金が支払われる


・葬祭費
被害者が死亡した場合、葬祭を行った遺族、事業主、友人などに支払われる


・傷病補償年金
1年6ヵ月を越えても傷病の状態が継続し、障害等級表により
1~3級と認められた場合、休業給付に代わり所定の年金が支払われる


・特別支給金
上記のうち、休業補償給付、障害補償給付、遺族補償給付、
傷病補償年金の受給権者には、別枠で特別給付金が支払われる


※業務時間中や通勤途中の交通事故の場合は、
業務災害と違って、たとえ労災保険を使用したとしても
保険料は上がりません。ですから、
「業務中の交通事故に労災を使うと、会社の保険料が上がる」ということはありません。
なので、会社の上司に保険料のアップを気にしている方がいらしたら、
保険料が上がらないことを伝え、労災保険の申請を行いましょう。


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●業務上・通勤途中の交通事故は労災保険

 業務中や通勤中の交通事故は、労災保険が適用されます。

労災保険は、「労働者災害補償保険法」という法律に基づき、

業務・通勤中のケガや病気による治療費、

休業中の損害を補償する労働者のための制度です。



○業務中の事由と通勤途中とは、

 「業務中の事由」あるいは

「通勤途中」の交通事故で死傷した場合は、


会社が加入する労災保険に対して、

保険金を請求することができます。


業務中の事由には、就労中はもちろん、

会社主催の社員旅行でのケガも含まれます。



通勤途中とは、
「住居と就業場所の間を合理的な経路で往復する」

という規定によって定義されており、

家に帰る途中にどこかへ立ち寄った場合は、


通勤が中断されたと見なされ、

以降の経路は対象外となります。



○交通事故は第三者行為災害が適用される

交通事故の場合、各労災給付請求手続きのほかに、


第三者行為災害届を提出する必要があります。


「第三者行為災害」とは、給付の原因となる事故が


第三者(政府・事業主、および


労災保険の受給権者以外の者)の行為によって生じたもので、


労災保険の被災者およびその家族に対して、


加害者である第三者が損害賠償の義務を有していることを指します。



第三者行為災害によって労災保険が適用されると、

労災保険者(国)は支払った給付金を、後ほど加害者もしくは

加害者の加入する保険会社に請求します。


これは、「損害賠償は損害を与えた加害者が賠償すべきである」

という考えのもと、国が加害者の与えた損害を

肩代わりしないために行われます。


また、労災保険の補償金は、

その他の保険や制度の補償金と重複して受給することにより、

損害額以上の補償を得ないように支給額の調整が行われます。


なお、交通事故によって労災保険から支払われる給付金の種類は補償の内容によって変わります。




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●任意保険の請求に関する注意点

 保険金の請求は、被害者の「保険請求権」が発生してから行います。


ただし、事故当事者双方の過失割合が確定しないと保険金額が確定しないため、


保険金の支払いは原則示談成立後となります。



○時効になると保険金は支払われない


 対人賠償保険の保険金は、


事故発生日の翌日から起算して


60日以内に保険会社へ通知していない場合は、


原則として支払われません。


また、保険会社への請求権は、


請求手続きを取らないまま2年が経過すると、


時効により消滅してしまいます、


なお、治療費や休業損害などの内払いうぃ受けていれば、


そのつど時効は中断されますが、


被害者が自己負担で治療を続けている場合は、


時効中断の手続きが必要となりますので注意して下さい。





○示談成立前に支払われる保険金がある


 「搭乗者傷害保険」と「自損事故保険」は、示談の成立前であっても保険金が支払われます。


搭乗者傷害保険と自損事故保険は、保険金支払額が日数・部位当たりで定額化されているため、


示談前であっても保険金額確定しているためです。


 このほかにも、治療費と休業損害は、被害者が金銭的に生活にいちじるしく支障が出て、


生活することが困難だと保険会社が判断した場合、


示談の成立を待たなくても保険金が先に支払われる場合があります。


これは、保険業務の実務上、被害者の救済を目的として実損額を予測しながら先に支払うようです。




※示談成立前に支払われる保険の種類は決まっていて、



搭乗者傷害保険には、


「死亡保険金」:被保険者が180日以内に交通事故が原因で死亡した場合に支払われる



「座席ベルト装着者特別保険金」:被保険者がシートベルト装着中の交通事故で180日以内に死亡した場

合に支払われる




「後遺障害保険金」:被保険者に事故発生から180日以内に後遺障害が発生した場合に支払われる




「重度後遺障害特別保険金」:被保険者に事故発生から180以内に第1級~第3級の重度後遺障害が生じ、介護を必要とするとき




「医療保険金」:事故によるケガで医師の治療を要した場合に支払われる



日数払い…平常の生活に復帰した後、180日を限度に支払われる



部位・症状別払い…一定期間以上の入院や通院をした場合、



症状が固定した段階で支払われる(保険会社により治療終了後の場合もある)







そして自損事故には、



「死亡保険金」:被保険者が死亡した場合に支払われる




「後遺障害保険金」:被保険者に後遺障害が生じた場合に支払われる




「介護費用保険金」:被保険者に重度の障害が生じ、介護が必要だと認められた場合に支払われる




「医療保険金」:被保険者がケガで医師の治療を要し、平常の生活または業務に従事することができる程度に治ったときに、


入・通院の日数に対して所定の額が支払われる





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●任意保険の免責事由
 飲酒運転や故意に起こした事故などの場合、
保険金は支払われません。

それは、自動車保険の免責事由に相当するからです。
どのようなケースが免責事由にあたるのかは、約款や契約書に必ず記載されているので、必ず確認しておきましょう。


○免責事由
 免責事由とは、飲酒運転や危険走行などの禁止行為を行った場合に保険金を支払わないとする事例のことです。
任意保険では、保険の種類ごとに細かく免責事由が設定されており、
これに抵触した場合は、保険金は一切支払われません。


    すべての任意保険に共通の免責事由

 ①被保険者の故意による事故で本人に生じた損害

 ②被保険者が無免許、酒気帯び、麻薬などの薬物服用中の運転

 ③戦争・内乱・暴動などによる損害

 ④地震や津波などによる大規模自然災害時の損害

 ⑤核燃料物質等の有害な特性のために生じた事故の損害


 ※保険契約をすでに締結していたとしても、
所定の日時までに保険金を支払われていない場合や、
保険の有効期限が切れてしまっている場合には保険金が支払われません。
保険料を分割で支払う場合は、支払い期限に注意しましょう。



○各種保険の免責事由
 契約の内容は保険会社ごとに異なりますが、
一般的に共通している項目を挙げていきます。


・任意保険の主な免責事由

◆1 対人・対物賠償保険の共通免責事由
  次のどれかに該当する者が死傷したとしても、

保険金は支払われない
①記名被保険者

②被保険自動車を運転中の者またはその父母、配偶者・子(兄弟姉妹は支払いの対象) 

③被保険者の父母、配偶者・子(兄弟姉妹は支払いの対象) 


■対人賠償保険独自の免責事由
・被保険者の業務(家事を除く)に従事中の使用人
・被保険者の使用者が業務に従事中の他の使用人(いわゆる同僚)

※対人賠償責任保険は、対人賠償保険が被害者(相手側)を救済するという目的を持つため、
飲酒運転や無免許運転など、ドライバーに重過失がある場合でも保険金が支払われる。
ただし、飲酒による人身事故は、危険運転致死傷罪により厳罰の対象となる。


◆2 搭乗者傷害保険・人身傷害保険・自損事故保険・無保険車障害保険の共通免責事由

①被保険者が正当な権利を有する者の承諾を得ないで、
被保険自動車に乗車中に生じた損害(無断借用運転中)

②被保険者の闘争行為、自殺行為または犯罪行為によって生じた損害

③異常かつ危険な方法で乗車中の者に生じた損害


■無保険車障害保険独自の免責事由
次のいずれかに該当するものが
単独の賠償義務者(無保険車の所有者等)である場合は支払われない。

・被保険者の父母、配偶者または子
・被保険者の使用者(被保険者がその使用者の業務に従事しているとき)
・被保険者が使用者の業務に無保険自動車を使用している他の使用人(被保険者がその使用者の業務に従事しているとき)


◆3 車両保険の免責事由

①詐欺または横領によって生じた損害

②国による差し押さえなど、公権力の行使によって生じた損害

③被保険者の摩擦、腐食など消耗によって生じた損害

④タイヤおよび被保険車に定着されていない付属品(カーナビなど)の
単独損害(ただしタイヤの盗難を除く)

⑤法令により禁止されている改造を行った部品、または付属品に生じた損害




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●自分の車を補償する車両保険
 車両保険は補償の範囲によって、保険料に大きな差が出るため、

自分にはどの補償が必要か、

補償の限度額はいくらに設定するのかを慎重に検討し、

無駄なく加入する必要があります。


○車両保険は補償の範囲ごとに4種類
 車両保険には、「一般車両保険(オールリスク)」、
「車対車特約付き車両保険(以下、エコノミー)」、
「車両危険限定A(以下、限定A)」、
「エコノミー+限定A」の4種類があります。
車両に関するすべての損害を網羅している一般車両保険は、
火災や当て逃げ、盗難など交通事故以外の損害も補償するため、
他の3種類に比べて保険料は高く設定されています。

この他の保険は、

一般車両保険の補償範囲を狭めて販売されています。
例えば、「エコノミー」は、他車との衝突のみの補償となります。


※補償の範囲としては、一般車両保険ではすべての損害で補償し、

エコノミーの場合他車との衝突・接触のみの補償。

限定Aでは他車との衝突・接触、単独事故、当て逃げは補償されず、
交通事故以外での損害を補償する形になります。

エコノミー+限定Aの補償範囲は、単独事故・当て逃げ以外の損害を補償します。


○車両保険はいくらまで支払われるか

 車両保険で支払われる保険金は、補償の対象となる被保険自動車の損害の程度によって
異なります。車の損害の程度には全損と一部損があり、
全損とは、①修理費が同等の車両の時価を超える場合、または修理できない場合、
②盗難にあい、発見されなかった場合のいずれかの状態で、
一部損とは修復可能な損害のことです。

 この保険における補償限度額は、契約時に保険会社と加入者が車の時価をもとにして決めた

協定保険価額と修理支払限度額が基本となります。協定保険価額は、
被保険者が被る可能性のある損害の最高見積額で、
被保険自動車と同じ車種・型式・仕様の市場価格によって求められます。
全損の場合にはこの全額が支払われ、
一部損の場合は、修理支払限度額を限度に修理費用が支払われます。

 なお、実際に支払われる金額は、契約時の限度額から免責金額やスクラップによって
得た金額が差引かれることに注意しましょう。
 
 


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〒252-0324
神奈川県相模原市南区相武台 2-24-17
TEL 046-257-0059

整体、電気療法、姿勢矯正、カイロプラクティック、運動療法

休診日:日曜、祝日
土曜も17:30まで診療受付しております。

自動車事故・バイク事故・交通事故・追突事故・玉突き事故・自転車事故・歩行者事故・人身事故・もらい事故・タクシー事故・バス事故などの交通事故治療・慰謝料請求・交通事故後遺症治療・鞭打ちリハビリ治療を得意としています。

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●自損事故と無保険車の傷害を補償する保険

 賠償を期待出来ない事故を補償する保険には、
自損事故保険と無保険車傷害保険の2種類があります。

これらは事故相手がいない自損事故や、
支払い能力が無い無保険車の事故の補償をします。


●単独事故に備える自損事故保険

 自損事故保険は、

自賠責保険では補償されない

「相手がいない事故」の損害を補償します。
補償の対象は、電柱などへの衝突、崖からの転落といった単独事故、

停車中の車両に追突し自分に100%の過失がある事故などです。
このような事故のケガによる損害を補償するためには、
自損事故保険が必要となります。

 この保険の特徴としては、

自賠責保険で保険の対象者とされない運行供用者や、

対人賠償責任保険の支払い対象外となっている運転者本人が補償されることがあります。


※自損事故保険の被保険者とは、
 ・自賠法上の被保険自動車の保有者(無断借用者、泥棒運転者を除く運行供用者)

 ・自賠法上の被保険自動車の運転者(運転手や運転助手)

 ・被保険者自動車の正規の乗車装置または当該装置のある室内に搭乗中の者


●保険未加入者との事故に備える無保険車傷害保険

 無保険車傷害保険は、交通事故の相手が対人賠償保険に加入していない、
または加入していても保険金額が不足している場合などに保険金が支払われます。
下記の4つのどれかに該当していれば死亡または後遺障害の発生を条件として、
対人賠償保険で契約している金額が支払われます。

①任意の対人賠償保険に加入していない場合

②対人賠償保険に加入しているもかかわらず、その保険額が被害者に支払う賠償額に満たない場合

③対人賠償保険に加入しているにもかかわらず、飲酒や年齢条件などによって保険金がおりない場合

④ひき逃げなど、事故の加害者が特定できない場合


※無保険車傷害の被保険者とは

 ・保険証券記載の被保険者(記名被保険者)

 ・記名被保険者の配偶者

 ・記名被保険者またはその配偶者の同居の親族

 ・記名被保険者またはその配偶者の別居の未婚の子

 ・被保険自動車の乗車装置または当該装置のある室内に搭乗中の者




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●搭乗者を完全保証する人身傷害保険

人身障害保険は、搭乗者のケガによる損害を、

過失相殺の割合に関係なくすべて補償する保険です。

治療費、休業損害、精神的損害、過失利益などが補償され、

相手側の合意を待つ必要がありません。


○損害を過失割合に関係なく補償

 人身傷害保険とは、事故により運転者や搭乗者が死傷した場合に、

過失割合によって減額されることなく損害を補償する保険です。

例えば、40:60の事故があった場合、総損害額の60%しか支払われず、

残りの損害額の40%は自己負担となってしまいます。

 しかし、人身傷害保険に加入していれば、

過失の有無、割合にかかわらず、自分の契約する保険会社から

支払われます。


○歩行中の交通事故も補償される

 人身傷害保険は、他の車を運転しているときや、

同居する家族が歩行中に自動車事故にあったときのケガなども

補償してくれます。


・補償の対象と適用範囲
 被保険者の範囲
□被保険者(記名被保険者)、その配偶者・同居の家族、未婚の子など

□被保険者の自動車の正規の乗車装置または当該装置のある室内に搭乗中のもの


 補償される事故
□被保険自動車による事故
□被保険者以外の自動車を運行していたときの事故
□車外での自動車事故(歩行中に車やバイクにはねられたなど)


 支払われない場合
□故意または重大な過失によって生じた損害
□無免許または酒酔いによる損害
□バイクまたは原付自転車に搭乗中に生じた損害
□業務中に業務使用者の自動車に搭乗し生じた損害


●相手との合意を待たずに保険金が支払われる
 人身傷害保険は、保険会社が被保険者にいったん保険金を支払い、

その後、相手側に対し請求を行いますから、治療費をなかなか支払わない相手であっても、

補償金をスムーズに受け取る事が出来ます。



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