2010-03-02 21:00:00
資金繰りで苦しみたくないならB／Sを勉強しろ ～その4～
テーマ：資金調達・銀行融資
前回のブログでは、貸借対照表（B／S）の資産の部は、より上位に、負債の部は、より下位に数字を移すことによって、銀行の評価は高まるという話をしました。
前々回のブログで、短期借入金の額と長期借入金の額をひっくり返したら、流動比率が67％から175％にアップし、銀行の評価が劇的に上がるという話をしました。
この話も、前回の内容を踏まえて考えてもらえば、よく理解していただけると思います。
流動比率とは、流動資産÷流動負債で計算されます。
この値が高いほど、短期的な資金繰りに余裕があるとみなされます。
では、この数値を高めるためには、どうしたら良いでしょうか？
「流動資産」が増えるか、「流動負債」が減るかですよね。
「流動資産」は「資産の部」の上位グループです。
「流動負債」は「負債の部」の上位グループです。
つまり、前回のブログで説明したように、「資産の部」はより上位に数字を移し、「負債の部」は下位に数字を移した方が銀行の評価が上がるという内容に一致しますよね。
また、「負債の部」では、短期借入金は、長期借入金よりも上位に位置します。
つまり、総額が同じならば、短期借入金の額が少ない方が、銀行の評価は高いのです。
最後に、銀行のウラ話をお教えしましょう。
新規で銀行と融資取引した場合、銀行は、最初は長期ではなく短期でお金を貸します。
これはなぜだかご存知でしょうか？
一般に、融資金利は、短期よりも長期の方が高くなっています。
銀行は本当は、長期で貸して金利を稼ぎたいのですが、お客様は、困らないと高い金利で借りてくれません。
また、自宅に抵当をつけたり、保証人を取れるのも、お客様が窮地に陥ればこそです。
だから、まず最初は短期で貸すのです。
短期借入金が増えれば財務評価が下がるので、銀行は有利な条件で融資交渉ができるのです。
このカラクリを知らないで、銀行の言われるままに資金調達しているようでは、気がつけば高い金利で、しかも担保や保証人をバッチリ付けられてしまいます。
「数字に弱い」ままでは、いいようにされてしまいますよ。
※「NPO法人起業家ホットライン」のサイトもご覧下さい。
起業を志す方であれば、必ず何かのお役に立てると思います。
「NPO法人 起業家ホットライン」http://www.hotline.or.jp/
恐れ多くも、ブログランキングの上位を狙っています。
ご協力頂けるなら、下のリンクをクリックして頂けると助かりますｗ
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流動比率とは、流動資産÷流動負債で計算されます。
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では、この数値を高めるためには、どうしたら良いでしょうか？
「流動資産」が増えるか、「流動負債」が減るかですよね。
「流動資産」は「資産の部」の上位グループです。
「流動負債」は「負債の部」の上位グループです。
つまり、前回のブログで説明したように、「資産の部」はより上位に数字を移し、「負債の部」は下位に数字を移した方が銀行の評価が上がるという内容に一致しますよね。
また、「負債の部」では、短期借入金は、長期借入金よりも上位に位置します。
つまり、総額が同じならば、短期借入金の額が少ない方が、銀行の評価は高いのです。
最後に、銀行のウラ話をお教えしましょう。
新規で銀行と融資取引した場合、銀行は、最初は長期ではなく短期でお金を貸します。
これはなぜだかご存知でしょうか？
一般に、融資金利は、短期よりも長期の方が高くなっています。
銀行は本当は、長期で貸して金利を稼ぎたいのですが、お客様は、困らないと高い金利で借りてくれません。
また、自宅に抵当をつけたり、保証人を取れるのも、お客様が窮地に陥ればこそです。
だから、まず最初は短期で貸すのです。
短期借入金が増えれば財務評価が下がるので、銀行は有利な条件で融資交渉ができるのです。
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本日の道場訓
“数字に弱い”経営者はネギをしょったカモと同じ
※「NPO法人起業家ホットライン」のサイトもご覧下さい。
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「NPO法人 起業家ホットライン」http://www.hotline.or.jp/
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