「ライフプランで未来が変わる!」 笑顔な家庭をつくるFP土屋ごうのブログ

ファイナンシャルプランナー=お金のホームドクターとして
正直な情報や楽しい日記をお届けします。


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みなさんこんにちは。
ファイナンシャルプランナーの土屋です。

もう12月。今年もまとめの時期に入りました。
年の瀬ならではのご質問がありましたので、
掲載したいと思います。

Q.今利益(含み益)が出ている株や投信を持っています。来年から株や投資信託の税金が上がると聞きましたが、今年中に売った方がいいのでしょうか。

A.株式や投信の配当、分配金、譲渡益に対する税金の税率は軽減税率が適用されて10%となっていますが、これが今年末で廃止され、来年から20%に戻ります。
(別途復興所得税あり)
そのためにNISA(少額投資非課税制度)

 昨年末以降、円高の修正や株高が進んだ結果、保有している投信などに含み益が出ていて、売却を考えている人も少なくないようです。

 仮に200万円で買った投信の評価額が250万円に上がったとすると、今年件中に売却すれば税金は50万円×10%の5万円で済みますが、来年以降に同じ金額で売ると、50万円×20%で10万円と2倍になってしまいます。
利益確定を目的であれば、今年中に売却する方がいいでしょう。

ただし、これが買いなおすとなると話は別です。

売却後に再度同じ投信を購入しようというようなときは、
投信によっては購入手数料が3%程度掛かるものもあります。先
ほどの例のように税金が5万円で済んでも、再度250万円分を購入すると、手数料が3%だと7.5万円掛かるので、コストが節税分を上回ってしまいます。

この場合は、全体的な資産配分を考えて、
ポートフォリオや選択する商品を再考すべきだと思います。

また、すべての前提は将来、今よりも値上がることが前提です。
もし、今後値下がりし、その時に売却することになれば、
払わなくてもよかった税金が払ってしまったことになります。

売却すべきか否かはご自身の今後の想定によります。
少なくとも、
将来の目標やポートフォリオを考えてない運用で今含み益が出ている人であれば、
売却して利益を確定してしまい、
ポートフォリオを考えるいい機会だと思います。

来年からのNISAの使い方とともに考えるようにしましょう

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