どんどん貯まる!貯金を上手に増やすコツ

ムリしないお金の貯め方、趣味や旅行を楽しみながらできる!
投資信託、NISA、確定拠出年金、生命保険などを賢く選んで、貯金を上手に増やすコツをお伝えします。

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● はじめてのNISA!投資のキホンが理解できればきちんとスタートできるようになりますよ。^^

こんばんは、木村久美です。お金を効率良く増やしていくために、押さえておくべきポイントがあります。

税金がかからない制度を利用する、ということです。

たとえば、銀行の預金通帳を見ると、利息がついていますよね。

その利息は、税金が引かれた後の数字です。

では、いったいどのくらいの税金が引かれていると思いますか?

 

 

なんと、20%も引かれてしまいます。

税金は、銀行預金でも、投資でも、同じように引かれます。

仮に、投資をして100万円の利益が出たとしましょう。

税金は20%かかるということでしたよね。

つまり、税金で20万円も引かれてしまうということです。

そう考えると、税金ってとても大きいですよね。

ここで登場するのが、NISA(ニーサ)です。

NISAを使えば、どれだけ利益がでても税金がかかりません。

 

20万円がまるごと受取れるようになるわけです。


税金がかからない制度というのは、とてもおトクだということが分かりますよね。^^

NISAは、これまで投資をしたことがない方でも、キホンを押さえることで、きちんと始めることができるようになります。

3月25日(日)に東京で開催する、

「税金が0円になるお得なNISA!初歩から応用までNISAフル活用セミナー」

にて図解入りで分かりやすくお伝えしていきます。

商品名や証券口座の開設の仕方などもその場ですべて明らかになります。


募集は来週2月27日(火)夜8時のメルマガから開始です。^^

 

 

 

 

 

鬼塚FP事務所

西鉄福岡(天神)駅南口から徒歩3分
福岡市中央区今泉1-17-22 I.CUBE 501(アクセス
092-406-4402

自宅で学べる!セミナーDVDラインナップ
コンサルティング(対面、ZOOM、スカイプ)
お金が貯まった事例
テレビ出演実績 ・雑誌、新聞掲載実績


会社員、公務員、個人事業主、自営業、専従者、専業主婦、パート主婦、シングルマザー、育児休業中の方などから、コンサルティングのご依頼を頂いております。

銀行や郵便局の預金・貯金、投資信託、個人型確定拠出年金・企業型確定拠出年金、ニーサ・ジュニアNISAなど、ファイナンシャルプランナーによるセミナーや個別相談。

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● 定期預金から投資信託へ。会社経営の女性の方が156万5216円の利益です。

こんばんは、木村久美です。会社経営をされている50歳女性の方の事例です。

当事務所へコンサルにお越しになったのは、1年ほど前のことです。

定期預金が満期を迎えたので、有効活用されたいとのことでした。

その満期のお金の一部、900万円を投資信託にまわしました。

さらに月5万円の積立も始めました。

これまでの投資総額は945万5000円です。

それが現在、1069万7280円に増えてくれています。

 

 

124万2280円の利益です。

それから、ご主人とお子さんも投資信託をスタートされています。

投資した金額は、それぞれ120万円です。

なぜ120万円かというと、NISAの非課税メリットを最大限に活かしたい、という理由からです。^^

それが今、136万1468円に増えてくれています。

 

 

16万1468円のプラスです。

ご主人と娘さんの分を合計すると、32万2936円の利益です。

家族で合計すると、156万5216円もプラスになっています。

なぜこのように増やすことができているのか?

決して難しいことをしているわけではありません。

こちらに書いてあることをそのまま実践しているだけです。^^

 

 

 

 

 

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● つみたてNISAの上手な活用法

こんばんは、木村久美です。今年から、NISAに新たな仲間が加わりました。

つみたてNISAです。

これまでの一般NISAと同じように、運用で得られる利益に対して税金が引かれません。

ただ特徴はそれぞれ異なります。

その違いのひとつとして、つみたてNISAは、債券で運用する投資信託が購入できません。

 

 

債券を組み入れた、バランス型ファンド、というものはあります。

「じゃあ、バランス型ファンドを選んでおけばいいんじゃないですか?」

と思う方がいらっしゃるかもしれません。

ところが、バランス型ファンドには、ある弱点があります。

その弱点とはいったい何なのか?

その弱点を理解したうえで、つみたてNISAを利用するならどんな方法があるのか?

3月25日に東京で開催する、

税金が0円になるお得なNISA!初歩から応用までNISAフル活用セミナー

で詳しくお話していきますね。

講師は、当事務所代表の鬼塚です。

NISAのことがサッパリ分からないという方もご安心くださいね。

初歩から図解入りで、分かりやすくお伝えいたします。^^

受講後には、初歩から応用まで理解し、すぐに実践できるようになりますよ。

 

募集は2月27日夜8時のメルマガから開始いたします!

 

 

 

 

 

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● シングルマザーの方がNISAとジュニアNISAと確定拠出年金を活用し55万9131円のプラスです

 

こんばんは、木村久美です。NISAとジュニアNISAと確定拠出年金をフル活用している事例です。

40歳シングルマザーの方が、1年ほど前に当事務所へコンサルにお越しになりました。

そしてNISA口座を開設し、投資信託をスタートしました。

初期投資額は30万円です。

毎月1万5000円の積立と、ボーナスで10万円ずつ上乗せしています。

これまで投資した金額は、56万5000円です。

それが現在、66万6642円に増えてくれています。

 

 

10万1642円の利益です。

それから、お子さんのためにジュニアNISAもスタートしました。

毎月1万円の積立です。

積立総額は10万円です。

それが現在、11万384円に増えてくれています。

 



1万384円のプラスです。

また、お勤め先の会社に確定拠出年金が導入されていました。

商品を選び直し、比率も変更しました。

これまでの拠出総額は119万8280円です。

それが、164万5385円に増えてくれています。

 

 

44万7105円の利益です。

確定拠出年金とNISAとジュニアNISAを合計すると、55万9131円のプラスとなっています。

最初に設定しておけば、あとはほったらかしでこのように増えてくれています。

株価や為替の変動をチェックをする必要がありません。

家事や育児、仕事に忙しくされているシングルマザーの方にピッタリの貯蓄法です。^^

 

 

 

 

 

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● イデコの評判を聞くけど、どの運営管理機関を選べばよいのか分かりません!

こんばんは、木村久美です。イデコの評判を聞き、質問を頂く機会が増えてきております。

イデコは、お金を増やしながら、所得税や住民税も安くすることができます。

毎月の拠出(積立)額も、最低5千円からと気軽に始めることができます。

そんな話を聞いて早く始めたい!と思われる方が増えております。^^

ただ、その前に、大きな壁が立ちはだかります。

「いったいどの運営管理機関を選べばいいのか?」というものです。

 

 

どんな運営管理機関があるのか、イデコの公式サイトで確認することができます。

ただ、見てみると分かりますが、運営管理機関はとてもたくさんあります。

あまりにもたくさんあるので、このように思ってしまうかもしれません。

「馴染みのある、最寄りの金融機関でいいかな」と。

ただ、そのような理由で決めるのは、ちょっと早いかもしれません。

 

実は、どの運営管理機関を選ぶかで、将来受取れるお金がずいぶんと変わってきます。

選ぶポイントは、大きく2つあります。

1つめは、運営管理手数料が安いこと。

運営管理機関もボランティアでやっているわけではありませんので、手数料はかかります。

ただ、その手数料は、低いところと高いところでは、3倍以上も差があります。

2つめは、信託報酬が低い商品を扱っていること。

信託報酬というのは、投資信託を保有中にかかる手数料のことです。

つまり、この2つから言えることは、いかにコストを下げるかが大切、ということです。

ただ、選ぶポイントはこれだけではありません。

サービスの充実度なども重要になってきます。

 

では、いったいどこを選べばよいのか?

必要な条件をすべて満たしている運営管理機関はこちらでお伝えしています。^^

 

 

 

 

 

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● 東京でFP向けランチ会を開催します。

こんばんは、木村久美です。当事務所へ、同業のFPさんからも資産運用のご相談が増えてきております。

先日、保険営業をされている方がコンサルを受けられました。

その時に、このようなご質問をいただきました。

「保険でなくても老後資金作りができるなら、このような提案をしていきたい。独立に向け、どんな準備や資格が必要なのか?」

独立開業するためのノウハウが知りたい、というご要望が日々増えております。

 



そこで、鬼塚にて、独立するまでの準備や、現在の年商に至るまでの体験談を綴ったメルマガを発行するようになりました。

そのメルマガがこちらです。

「人気が出るファイナンシャルプランナーになる秘密」

おかげさまで、たくさんの方に読んでいただいております。

そしてついに、メルマガ読者さんが300名を突破しました!

その突破記念に、FP向けランチ会を開催することになりました。^^

丸の内にある、こちらのお店を手配しております。

 

 

モナリザ 丸の内店です。

エントランスからお洒落な雰囲気です!

 

部屋は個室となっておりますので、ゆっくりお寛ぎいただけます。

 

 

お料理はコース料理となっております。

 

 

プレートの色彩にもこだわりのある、とても素敵なお店です。

飲食代の実費のみでご参加いただけます。

 

それでは、ランチ会の詳細です。

日時:3月23日(金)11時30分~13時30分

参加費:4455円(税・サービス料込)

 

アクセス:JR東京駅丸の内口から徒歩3分

 



皆さまとゆっくりお話ができるよう、定員は10名に限定させて頂いております。

 

独立FPとして活躍していくためのノウハウについて、なんでもご質問くださいね。

募集を開始するときは、こちらのメルマガからご案内しますね。^^

 

 

 

 

 

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● ご主人に内緒のお金で投資信託をスタート!44万5696円の利益です。

こんばんは、木村久美です。44歳パート主婦の方の運用事例です。

昨年の10月に、独身時代のお金で投資信託を購入されました。

初期投資額は、500万円です。

その2週間後に、200万円追加投資をしました。

 

さらに、11月に、180万円追加しています。

 

月2万円の積立も始めました。

これまでの投資総額は、882万8003円です。

それが現在、927万3699円に増えてくれています。

 

 

44万5696円の利益です。

実は、このお金は、ご主人にはまだ内緒にされているそうです。

このように、投資信託は、いつでも追加投資をすることができます。

同じ商品を買っていくだけなので、とてもカンタンです。

独身時代に貯めたお金を効率よく増やせるようになりますよ。^^
 

 

 

 

 

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● 56歳からイデコを始めるのは遅いでしょうか?

こんにちは、木村久美です。お金を増やしながら、税金までおトクにできるイデコ。

加入者数が毎月4万人ベースで増え続けています。

そのイデコについて、ある女性の方からこのようなご質問をいただきました。

 

 

 

イデコは60歳までしか加入できませんよね。

今56歳で、あと4年しかありません。

投資信託で積立をしようと思っていますがどう思われますか?


おっしゃるように、イデコは60歳までしか加入ができません。

また、60歳までの加入期間が4年の場合、受取が開始できるのは、63歳からになります。

言い換えると、最短でも7年運用することができる、ということになります。

ただ、63歳で受取りたい場合は、投資信託はおすすめしません。

なぜなら、7年だと、元本割れする可能性があるからです。

投資信託の収益が安定してくるのは、10年を超えたあたりからと言われています。

なので、この場合は、元本保証の定期預金を選ばれるといいですよ。^^

もし、受取が66歳以降でよろしければ、投資信託で効率良く増やしていくことが可能です。

このように、いつ受取りたいのか?で判断してみてくださいね。

投資信託で着実に増やしていきたいならこの方法が近道ですよ。

 

 

 

 

 

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● バレンタイン・スイーツ会、とっても優雅なひとときでした。^^

こんばんは、木村久美です。バレンタイン・スイーツ会に参加してきました。

主催は、福岡でイメージコンサルタントとして活躍中の

いつまでも若々しくキレイな私でいる!愛され美人レッスン

雪丸瞳さんです。

初めての参加でちょっと緊張したのですが、すぐに打ち解け、楽しい時間を過ごせました。^^

 

 

そして、お待ちかねのスイーツプレートがこちら!

 

 

彩りが美しく、ひとつひとつ丁寧に作られたスィーツ。

「きゃぁ~♡」と歓声の嵐!

それはそれは、ものすごく盛り上がりました。(笑)

そしてスイーツを囲みながら、趣味や仕事、これから実現していきたいことなど、とても濃い話ができました。

 

まるで、以前から友人であったかのようです。^^

 

さて、瞳さんは、イメージコンサルタントとして、300名以上の方のコンサルティングをされています。

セルフイメージを大切にしながら、これまで気付かなかった魅力も最大限に引き出してくれます。

愛され美人になるヒミツはこちらを読めばわかりますよ。^^

 

 

 

 

 

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● 昨日は初大阪でした。^^

 

こんばんは、木村久美です。昨日は日帰りで大阪出張でした。

実は、大阪は初めてだったんです。

途中道に迷ったのですが(笑)地元の方々から親切に教えていただきました。感謝です!    

さて、出張の目的は、日本証券業協会が開催するインストラクター研修。

テーマは、つみたてNISAとイデコでした。

 

 

今、注目を浴びているNISAとイデコ。

この2つには、ある共通点があります。

どれだけ増えても、運用益にかかる税金がゼロ円ということです。

たとえ、利益が100万円になったとしても、極端な話、1億円になったとしても、一切税金が引かれません。

通常だと、利益に税金がかかります。
 

どれだけかかると思いますか?

なんと、20%も引かれてしまいます。

100万円の利益だと、20万円の税金が引かれてしまいます。

1億円の利益だったら、2千万円も引かれるということです!

これがNISAやイデコだと、丸ごと受取ることができるというわけです。

ものすごくおトクですよね。(イデコは別途税制度有)

しかし、それが分かったとしても、

 

そもそも投資というものをやったことがない。

いったいどんな商品で、どんな購入のしかたをすればよいのか?

など、次々に疑問や不安が起き、なかなか一歩を踏み出せない、という方は少なくありません。

でも難しく考える必要はありませんよ。

ご安心くださいね。^^

投資がまったくはじめての方でも、ある4つの鉄則が理解できれば、ちゃんと始められるようになります。

あなたもNISAやイデコがバッチリ活用できるようになりますよ。^^

 

 

 

 

 

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