住宅購入の相談・住宅ローン相談がきっかけで出会うあなた専属のファイナンシャルプランナー|千代田区神田・秋葉原

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いつもありがとうございます。
千代田区神田のファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。

来年、2014年は、お陰様をもちまして開業5周年をむかえます。
ここに至るまで、様々な出来事がありましたが、ここまで来れたのは家族や仲間、信頼してくださったお客様のご支援の賜物と思います。

業績自体もお陰さまで順調ですが、そうはいっても狙って取れたものばかりではないのも事実。たまたまの積み重ねでここまで来れたというのが実感です。

来年以降、より事業をしっかりとしたものにしていくために、経営者として、数字に対してもっとコミットメントしていくことにしました。もちろん、お客様に対して全力で取り組む姿勢は変わらずに、です。

いま、来年の事業計画を立てています。

目下学ばせていただいている「景気経営学」の教えのもと、来年の行動を3Dのごとくイメージし、いつ、どんな行動をして、どのように事業を運営していくか、これまでにないくらいアタマを絞って数字に落とし込んでいます。

アタマがオーバーヒートしています。笑。

同時に、年の瀬も迫っておりますが、まだまだ2013年も終わっていません。

やることがいっぱいです。

やることがいっぱいなことに、感謝です!


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千代田区神田のファイナンシャルプランナー、
プライベートCFOの渡邊英利です。

2013年9月11日の日経新聞「マネー&インベストメント」欄に、NISA(ニーサ、少額投資非課税制度)に取り組む際の注意点が書かれていました。

要約すると、NISAは売却益や利金・分配金に対して非課税のメリットがありますが、過去の自身の運用実績や方針によっては、通常の証券口座の方が良い場合があります。というもの。

どんなケースがそれに当てはまるのでしょうか?

(1)運用中の証券口座で2年前、昨年に損失があるか、今年も損失が出そうな場合

通常の証券口座は売却益や利金・分配金に対して課税される(課税口座)のですが、損失が出た場合は、所得税法上、翌年以降3年間、損失の繰り越しができます。

例えば、今年損が出た場合は、翌年~3年後までの間、課税口座の中で利益が出たら、確定申告によってその利益は、損失の分を上限に非課税の扱いとなります。

その損失の分は、NISA口座で出た利益は通算できません。

なので、2年前(2011)から最近(2013)までの運用で損失が出ている人は、課税口座の損失を繰り越してもよいわけです。

(2)NISA期間中に、損失で終わってしまうようなケース

NISA期間が終了すると、その時点で保有している金融商品(株式・投資信託など)は課税口座に移されます。その時の課税上の取得価格は、課税口座に移された時の時価とされています。

ということは、そこから少し利益が出たとしても、課税の対象になるということです。

仮に、100万円をNISA口座で運用し、NISA期間が終了した時に50万円まで値下がりしていたとします。課税口座に移されてから80万円まで値上がりした後に売却すると、50万円から80万円のその差額である30万円に対して、課税される、ということになります。

当初の100万円からは20万円の損失なのに、課税されるということが、あり得ます。

自分の状況や方針を考えて、うまく使い分ければOK

とはいえ、これらは将来の不確定な要素について(値上がりするか値下がりするかわからない)、一定の仮定のもとでの記述なので、いわゆる「たら・れば」の議論でもあります。

とくに(2)のケースは、NISA期間終了時に、利益が出ているか損失が出ているか、人によってまちまちです。

制度設計上課題はありますが、せめて、大損はしないようなリスク管理をした運用をして、後悔しないようにしていきたいですね。

リスクを管理するというのは、例えばこんな感じです。

15年~18年程度の運用、例えば子供の教育資金準備のためにNISAを活用するような場合は、国内・海外の債券を中心にして、値動きのブレを抑える運用をしていくと、場合によっては、学資保険よりも効率的な運用になるかもしれませんね。

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プライベートCFOの渡邊英利です。


休み明けの月曜日。

一週間の始まりに、気持ちの良いスタートを切りたいですね。

ですが、週末の疲れを残してしまったり、しっかり予定を立てていなくて、モタモタしてしまったり…なんてこと、ありがちだと思います。


「週初から効率よく仕事をしたい」

自分自身が、そんな思いを持っているからこそ、始めた朝活があります。

起業仲間と一緒に立ち上げた朝活、

「価値ある自分時間」日本橋トースター会

です。


毎週のスタートに 朝7:10から東京・日本橋で、価値ある自分時間をつくり、1週間の素晴らしいスタートをきりましょう!というコンセプトで、運営しています。

この朝活では…

・経営計画をブラッシュアップする
・週間予定を立てる
・タスクを整理する
・ブログを書く
・「緊急ではないが重要な」仕事にとりくむ

など、毎週月曜日の朝(月曜日が祝日の場合は火曜日)、みんなで集まって、それぞれの【価値ある自分時間】を過ごします。

それが、

【朝活】「価値ある自分時間」日本橋トースター会

毎週やってます!

Facebookのアカウントをお持ちの方は、こちらのリンクから詳細をご覧いただけます。
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