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知ったモン勝ち!やったモン勝ち!

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ファイナンシャルサポーターの大場です!


これから台風が直撃する山形です。

このブログを書いている時間は雨が降っています。

今日もお客さんとお会いする予定があります。気をつけてお越し下さい。

さて、

「知らないから不安や疑問が出てくるのであって、知ってしまえば不安や疑問は希望に変わる。」

と常々書いています。

お金のことって誰も教えてくれないし、学校でも会社でも教えてくれません。だから、不安や疑問も出てきます。

しかし、お金について教えてくれる人や場所があったり、自分で体験してみると不安だったことや疑問に思っていたことが消えて、お金について知ったことで希望に変わっていきます!


これって

恋愛と同じです。





容姿、性格、経済状況、家柄…

相手を選ぶポイントはたくさんあります。そして一点だけではなく、総合的に考えた方が良いと思います。

まあ僕が恋愛についてアドバイスできるほど経験豊富ってわけじゃないですけど(笑)

いくら容姿端麗でも、性格に難があったりしたら、結婚したくても躊躇してしまうかもしれません。

お金のことも同じです。


例えば、保険屋さんは多いですが、ファイナンシャルプランナー(FP)は圧倒的に少ないです。

保険だけをピックアップして考えることができるけど、それを家計に落とし込んで、保険以外の方法も考えることができるのか、できないのかが大きな違いです。

保険だけでしか解決できないこともあるけど、保険だけでは解決できないこともあります。

それって意外と知られていないことです。

保険は万能選手ではありません。


お金についても一点集中ではなく、やはり総合的に考えるからこそ意味があります。


恋愛も相手を知らない時は、「この人はどんな人なんだろう…」、「この人と結婚して良いのだろうか…」と不安や疑問があったりしますが、デートを重ねたり、話したりする中でだんだんわかってきます。

「顔はめっちゃ怖いけど、かなり几帳面で優しいし、料理がうまい」

なんてギャップがあれば、なんか嬉しいですよね。

相手のことを知ったからこそ、最初は不安だったけど、その不安が希望に変わりました。


恋愛もFP相談もきっかけなんて何でも良いんです。

恋愛だって最初は何気ない出来事から始まるのが自然ですから。

「同じクラス、会社だったから」

「飲み会で初めて会って、LINEを交換して意気投合し、そのまま…」

「久々にメールしたから」

きっかけなんて十人十色です。

FP相談だって同じです。

「ただ漠然とお金を貯めていたけど…」

「保険料が高いと感じたので」

「お金について勉強したいから」

別に何も決まってなくてもいいわけです。些細なきっかけで全然OK。

まずはお会いして、どういうことを感じている、そして解決したいかをヒアリングします。その後で、どうやって解決していくかを考えて行けばイイのです。


お金のことも恋愛も難しく考えるほど、うまくいかない気がします。


お金のことも恋愛も知らないことより、知った方が良いことが多いですよ!


個別相談、年間サポーターの方のきっかけも十人十色。


お金との付き合いは生きている限り一生涯です。

だったらできるだけ前向きに、そして視野を広くした方が絶対に良いはず。


難しく考えるより、楽しく考えた方が絶対に人生が楽しくなるはず!


9月から1年間前向きにお金と向き合いたい方はぜひ年間サポーターをご利用下さい!

9月の年間サポーターは8月31日(水)23:59までです!迷っている方はまずは無料ヒアリングからどうぞ!

9月の年間サポーターについて


効果は、

お客さんの前向きな気持ち、積極性 × オオバの知識や情報

でいくらでも増幅することができます。

長期的なスパンで見ると、資産運用も確定拠出年金も保険の見直しも何百万円単位での効果を得る可能性も大いにあります!


やっぱり何事も知ることが大事です。

そして何よりも楽しく考えていけば、一生付き合うお金ともうまく、そして楽しく向き合っていけますよ!


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<自己紹介>

ファイナンシャルサポーター 大場 脩
1988年山形市生まれ、日大山形高、日本大学商学部を卒業後、荘内銀行に入行。銀行では主に保険や資産運用に携わる。銀行ではこんなことがありました。入行当初、500万円の定期預金を預かったお客さんのことを喜んで報告に行ったら「バカ野郎。なんで保険や投信を勧めなかったんだ。預金よりも手数料をとれ」と怒られました。入行早々「この会社はお客さんより自分たちのことしか考えていない」と痛感しました。そんなジレンマを抱えながら仕事を続けました。その中で「銀行などの会社側と商品を選ぶお客さん側」との間の「情報格差」が大きすぎると痛感し、会社とは一線を画した形でしっかりとした情報を提供して行く必要があると感じ今に至ります。
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9月の年間サポーターについて


ニュースでも台風が上陸すると言うことで、盛んに警戒が呼びかけられています。

直接東北に上陸するというのは史上初のようです。




確かにいつも山形は上陸しても反れるか、直撃してもかなり勢力が弱まってからの上陸ですから、大きな被害が出た記憶はほとんどありません。


山形市はこのブログを書いている時間は曇りで、時折日が差しています。

明日上陸する可能性があると言うことで、各所で被害がないことを祈ります。


個人的には、一足先におなかに台風が上陸してしまいました(笑)

というのも、昨夜ラーメンを食べたんですが、どうもそれが原因で下痢が止まらなくなりました。

ラーメンは大好きなんですが、濃いめのラーメンやとんこつラーメンを食べると高い確率で腹を下します。もちろん、濃いめのラーメンやとんこつラーメンは大好きなんですけどね。


さて、天気も台風が直撃する大荒れの日もあれば、快晴の青空の日もあるし、寒い日もあれば、暑い日もある。毎日変わります。

天気と同様に、身近なお金、いわゆる<経済>も同じような動きをします。

大荒れの日もあれば、動きが安定している日もあります。

昔流行った歌の一節にもありましたが、

<雨のち曇りでまた晴れる>(ダ・カーポ:野に咲く花のように)


経済も同じです。

雨が降り続くような土砂降りの時もあれば、晴れ渡る日が続く時もあります。

それは誰にもわかりません。


しかし、お金をただ持っておいても、お金は育ちません。


<お金を育てていかないと、世の中の動きにお金がついていけない>という側面もありますが、それはあまり知られていません。

世の中は増税、そして今はあまりうまくいっていませんが、物価が上がる方向にシフトしています。増税や物価が上がれば、それと同じかそれ以上のパーセンテージでお金を育てていかないと、自分の手元にあるお金が世の中の流れに追いつかないと言うことになります。

消費税が8%から10%になった場合は2%増です。手元にある預金も2%以上で殖やしていかないと、実質的には目減りしてしまいます。


お金は外に出しておかないと、大きく育ちません。外に出すと言うことは<資産運用>をして、お金を育てると言うことです。


ただほっぽり出しておくだけではなく、しっかりとルールに従って、お金を育てていくのです。ルールを破ったり、色気を出したりする時に損をします。




大荒れの時も、晴れ渡る日も、天気と同様、お金の世界も将来のことは誰にもわかりません。

世の中はなんでも不確かなものばかりです。

お金の世界だけじゃなくて、現実世界も。

天気だってそうだし、結婚生活も、子どもの成長も、スポーツの試合も、仕事だってそうです。


リスクだって当然あるけど、それはマイナスだけじゃない。プラスに転じるリスクだってあるんです。

まずははじめの一歩はとりあえずポジティブに。

どうなるかわからないことこそ、ポジティブに考えていけば、良い方向に進んでくると思います。

これから資産運用を始めたい方は、<台風が来るから危ない>というネガティブな思考ではなく、<台風が来て雨が降るから、これから農作物が良く育つ!>といったポジティブな思考でチャレンジしていくことをオススメします!

そして、危ないと考えるなら、それを回避できる策を考えて行けばイイのです!ベースはポジティブ思考にあります。


世の中は不確かなものばかり。だったら、前向きに考えていくだけ♪


知らないから不安やネガティブな気持ちが出てきます。でも、知ってしまえば、その不安やネガティブな気持ちは、ポジティブな気持ちや希望に変わります!

お金の世界は知らないことが多いからこそ、その効果は絶大です!



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ファイナンシャルサポーター 大場 脩
1988年山形市生まれ、日大山形高、日本大学商学部を卒業後、荘内銀行に入行。銀行では主に保険や資産運用に携わる。銀行ではこんなことがありました。入行当初、500万円の定期預金を預かったお客さんのことを喜んで報告に行ったら「バカ野郎。なんで保険や投信を勧めなかったんだ。預金よりも手数料をとれ」と怒られました。入行早々「この会社はお客さんより自分たちのことしか考えていない」と痛感しました。そんなジレンマを抱えながら仕事を続けました。その中で「銀行などの会社側と商品を選ぶお客さん側」との間の「情報格差」が大きすぎると痛感し、会社とは一線を画した形でしっかりとした情報を提供して行く必要があると感じ今に至ります。
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9月の年間サポーターについて

さて、最近は年間サポーターさん、そして個別相談の方と連日お客さんとお会いする機会があり、仕事をさせてもらっています。

お金のこと、資産運用のこと、保険のこと、教育資金や確定拠出年金など、幅広く相談を受けていますが、どんな相談でも共通している事があります。

もちろん知識や情報はたいせつですが、やっぱり【楽しい】ということです。


今まではあまり意識しなかったり、なかなか取っつきにくいと思っていたお金のことと前向きに向き合える、ちょっとした知的好奇心をくすぐる【楽しさ】です。

そして…

なんだかんで僕が楽しませてもらっています!

それって自分の知識や情報もそうですが、そして何よりもお客さんの前向きな気持ち、積極的な姿勢でどんどんお客さんが良い方向に変わっていくからです。

我ながら帰りのクルマの中で思うわけです。

「本当にいい仕事をさせてもらっているな~」

そういう中で、プロとしてお金をいただき、お客さんと共に進んでいくことができる。

相談いただく方に共通しているのが、積極的な姿勢と前向きな気持ち、真剣さです。



「○○をご用意いただくとスムーズです」

次回の相談までに準備いただいています。


お客さんの前向きな気持ちや積極的な姿勢で相談案件も前向きに解決できます。


「もっと早く相談しておけば良かった…」


そんなことはありませんよ!

思い立った時が吉日。

そう早いも遅いもありません。今が最高のチャンスなんですから!

お金との関わりは生きている限り、絶対です。

だったらちょっとだけでも関心を持ったり、前向きに向き合っていった方が良い!


お客さんの前向きな気持ちや積極的な姿勢に僕も動かされています。

「どうやったらもっとわかりやすく説明できるか」

「どんな資料を使ったら良いか」

「この方はどういう風に考えているのか」


僕は上から目線でとやかくアドバイスをするようなことはしていません。どちらかというと、いっしょに成長していく、いっしょにお金と向き合っていくといったスタンスです。

だって、お客さんから気づかされることも多いですから。


今日は昼間でゆっくりさせていただきましたが、また明日から相談業務が入っております。仕事をいただけることは、自分を評価して下さる方がいるということ。それはプロとしてこの上ない喜びです!

まもなく9月。来月もたくさんのお客さんとお会いできることを楽しみにしています!


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1988年山形市生まれ、日大山形高、日本大学商学部を卒業後、荘内銀行に入行。銀行では主に保険や資産運用に携わる。銀行ではこんなことがありました。入行当初、500万円の定期預金を預かったお客さんのことを喜んで報告に行ったら「バカ野郎。なんで保険や投信を勧めなかったんだ。預金よりも手数料をとれ」と怒られました。入行早々「この会社はお客さんより自分たちのことしか考えていない」と痛感しました。そんなジレンマを抱えながら仕事を続けました。その中で「銀行などの会社側と商品を選ぶお客さん側」との間の「情報格差」が大きすぎると痛感し、会社とは一線を画した形でしっかりとした情報を提供して行く必要があると感じ今に至ります。
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9月の年間サポーターについて

さて、

「学資保険を検討しているけど、何が良いかわからない」

という質問を受けました。


一口に学資保険って言っても種類もたくさんあります…。

まず、恒例の3つのステップをお伝えしました。

①現在地を把握する

②目的地を決める

③方法を決める



学資保険を検討しているって言うことは、「教育資金をいくらか貯めたい」という漠然とした目的地があるはずです。

「いくらくらいを想定していますか?」

今回質問をいただいた方は、金額的な目的地はなく、とりあえず勧められたから、お子さんがいるのでやっておかなきゃいけないという衝動に駆られたようです。


そうすると、学資保険に入っても家計とのズレが出てくるので、学資保険の話は一時中断しました。

保険の話だけピックアップすると絶対にズレてきます。

そして、教育資金を貯める方法は学資保険もそのうちの一つですが、学資保険だけではありません。


LINEでやり取りをしたのですが、最初は目的地がなかったのですが、お話ししているといろいろと出てきます。


最初から目的地が決まっていなくてもいいんです。お話ししていくことで、少しずつ明らかになってくる。

お金のことってなかなか向き合えないけど、ファイナンシャルプランナー(FP)はその知識を持っているので、FPと会うことはそれだけで良い機会になります。


お子さんが小さいうちから、教育資金を貯めたい、家を建てたい、保険だって見直したい…。


「なーんだ、目的地がもう決まっているじゃないですか!」



「教育資金○○万円を貯めながら、△年後に家を建てる!」

これで目的地が見えてきました!

教育資金を貯める方法、保険の見直し、家計の見直し…

これは単なる方法に過ぎません。方法もたいせつですが、やはり一番たいせつなのは目的地、どこに向かって行くのか。

それをしっかりと明らかにした上で、お金と向き合っていくことでズレがなくなります。


やりたいこと、やらなきゃいけないことを具体的にしていく作業がFP相談です。


何をしたいですか?

そのためにやるべきことはなんですか?

どうしてもお金が関わってきます。

でもお金と前向きに向き合えば、お金のことは苦痛ではなく、希望に変わる。

最初は漠然としていても良いんです。

自分のやりたいこと、家族の夢、子どものこと。

なんでもいいんです。

今回は学資保険についての話から、話が広がりました。話が広がると、選択肢も広がり、希望も広がります。


これがFP有料相談のメリットです。有料相談はお客さんの真剣さをワンランクアップさせることができます。お金を払っているので、受け身ではなくなります。


お客さんの真剣さ × オオバの知識や情報


で今まで見えなかったところも見える、そして効果を高める事ができます。これは無料相談では絶対に出すことができない効果です!


今回はLINEで相談をいただきました、今後お会いしていっしょに目的地に向かって歩みを進めていきます!


「もっと早く聞けば良かった…」


そんなことはありません。

お金について前向きに向き合いたいと思った今こそ最大のチャンスなんですよ!

9月の年間サポーターについて

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9月10日(土)、9月11日(日)、9月12日(月)は東京・横浜方面に行く予定です。まだ不確定な部分が多いですが、この機会にファイナンシャルプランナー相談をしてみたい!という方はお気軽にご連絡下さい。上記の問い合わせフォームよりお願いします!

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9月11日(日) 午前中@横浜or湘南地域

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ファイナンシャルサポーター 大場 脩
1988年山形市生まれ、日大山形高、日本大学商学部を卒業後、荘内銀行に入行。銀行では主に保険や資産運用に携わる。銀行ではこんなことがありました。入行当初、500万円の定期預金を預かったお客さんのことを喜んで報告に行ったら「バカ野郎。なんで保険や投信を勧めなかったんだ。預金よりも手数料をとれ」と怒られました。入行早々「この会社はお客さんより自分たちのことしか考えていない」と痛感しました。そんなジレンマを抱えながら仕事を続けました。その中で「銀行などの会社側と商品を選ぶお客さん側」との間の「情報格差」が大きすぎると痛感し、会社とは一線を画した形でしっかりとした情報を提供して行く必要があると感じ今に至ります。
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さて、8月も終盤に差し掛かり、リオ五輪も夏の甲子園大会も終わり、プロ野球が盛り上がっています!

パリーグでは独走と思われたソフトバンクの首位が陥落し、猛追してきた日本ハムが首位を奪還。まさかの展開でこれからどうなっていくのか!

セリーグは11連勝など途中から抜け出した広島カープが首位を独走。25年ぶりのリーグ優勝に向かってマジック18と着々と歩みを進めています。(8月26日現在)




さて、カープの躍進で盛り上がる広島から興味深いニュースが届きました。

もみじ銀行の「カープV預金」、過去最高 リーグ優勝で金利上乗せ

この定期は1年もので、リーグ優勝すれば0.225%に上乗せされということです。(当記事では税金は考慮していません)

単純に計算して、100万円預けた場合は2250円の利息が付きます。


この定期預金に1981億円が集まったようです。ニュースによると、優勝した場合は銀行は4億円以上の金利上乗せをするようです。


定期預金は金利を少しでも上げると、他行からわざわざ持ってきてまで定期預金をする方が少なくありません。

以前、働いていた銀行でも常に定期預金の金利を注視していて、他の銀行から持ってきたり、他の銀行へ持っていったりしている方もいました。

「持っていく途中に落としたりしたらどうするんだろう…」

と思っていましたけど(笑)


定期に預けることは悪くないのですが、僕はファイナンシャルプランナー(FP)として、お金に色づけをしていくことをお伝えしています。

「金利が高いからA銀行に預ける」

ではなく、そのお金は

・すぐに使うのか?

・いつ使うのか?

・何のために使うのか?


それを考えるのです。


しばらく使わないのであれば、選択肢が定期預金だけではお金を育てる可能性を排除してしまうのでもったいないです。

・自分はこのお金をどうしたいのか?

・自分のリスクに対する考え方って?

・何年くらいこのお金は使わないの?



表面的な金利だけで判断するのではなく、総合的に考えていけばお金をより活かすことができます。



同じ100万円でも1万円ずつ8年4ヶ月(100ヶ月間)積み立てした場合(リターン5%と想定)


同じ100万円でも123万円までお金が育ちました。


「預金」は一番安全と言われていますが、長期的な視点で考えると、預金だけにこだわるのは逆に安全ではありません。

世の中は増税、そして物価高(インフレ)へシフトしている面もあります。

「預金の利息」と「増税や物価の上昇」とではどちらが大きいですか?


預金は金額だけを見ると保証されますが、お金の価値は保証の対象外です。

すぐに使うお金は預金で、長期的に使わない、そして育てたいお金は預金以外の方法を活用していかないと、お金の価値を目減りさせてしまいます。


お金を色分けして、お金とうまく付き合っていく。


自分でやるとちょっと難しいかもしれませんが、FPといっしょにやっていけば、見えなかったものが見えてきます。そして知らなかったことを知ることができます。

知らないから不安になる。

でも、知ってしまえば不安は希望に変わります。


お金と前向きに向き合うことで人生を今よりも充実させることに繋がります!


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