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勝率は9割?

こんな記事がありました。

積み立て投資は10年続けよ 「勝率」は9割



いろいろと難しそうなグラフがありますが、要約するとこうです。

120万円一括投資したAさんと1万円を10年間毎月(総額120万円)投資したBさんがいて、それぞれ10年間でどれだけ増えたかを検証しています。
一括投資のAさんは54.8%の利益、毎月分散投資のBさんは24.9%の利益で、一括投資をした方が利益率は断然良いという結果が出ました。


毎月コツコツより、大きいお金をドーンと投資した方が利益は出やすいと言う事が言えます。その分、市場の変動の影響も大きく受けるので、プラスになる可能性も大きければ、逆にマイナスになる可能性も同じだけあると言えます。

2ページ目を見ていただくと、積立投資の場合は10年続けると勝率90%になるデータが載っています。この場合の勝ちというのは利益を出すことです。積立投資の場合は10年以上続けると、利益を出す可能性がかなり高まるとも言えます。

勝ち負けではありませんが、毎月コツコツと積立投資をしていくと、お金の可能性を大きく広げる事に繋がるでしょう!

積立投資は100円や1000円から誰でもできます。保険でも積立はできますが、保険商品は健康状態の告知(申告)が必要です。積立投資は健康状態は関係ありません。
また、『ジュニアNISA』という制度もあるので、親御さん名義でお子さんの名前で積立投資もできます。ということは積立投資を含めた『投資』というものは本当の意味で誰でもできるし、ボーダーレス!

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ボーナスシーズン到来!


そろそろ冬のボーナスシーズンです。既にもらった方、そしてこれからもらう方もいらっしゃると思います。

12月9日の山形新聞朝刊にも金融機関が資産運用についての案内を載せていました。

もし、ボーナスで資産運用をしよう、もしくは勧められている方は是非一度立ち止まってみてください。

『本当にそれで良いのか?』

『目的は何なのか?』



金融機関から提案を受けている方は一度そのパンフレットや見積書などを持ってFPに聞いてみるのもいいでしょう。別な視点からお話しさせていただきますので、選択肢が広がります。そして、その立ち止まる勇気は自分を大いに助けてくれるでしょう。




さて、そんなボーナスですが、使い道は決まっていますか??

・好きなものを買う

・旅行に行く

・各種支払い

・おいしいものを食べる


などなどたくさんあると思います。


いろいろな使い方があるなかで一つの選択肢として『自己投資』にお金をかけることをオススメします。文字通り『自分への投資』です。

僕がやっているファイナンシャルプランナー(FP)を使うのも自己投資、自分への投資の一つです。
身近なお金について、改めて考えてみる、まなんでみる。その知識と情報を活かし、お金を成長させれば、自分や家族、お子さんの可能性も広がります。

せっかく汗水垂らして稼いだお金です。自分が納得すること、楽しいこと、前向きなことに使いましょう!

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クローズアップ現代+

NHKの『クローズアップ現代+』に取材していただきました。

詳しくはこちら
※FBユーザーの方は上記リンクをご覧ください。

※ページをスクショして貼り付け加工しましたので見づらいかも知れませんが画像verはこちら↓


クローズアップ現代+では銀行などの金融機関で問題になっている金融商品(主に投資信託や外貨建保険、変額保険など)の『押し売り』を特集しており、自分の経験談や考えを取材していただきました。
僕は金融機関のやり方が決して良いとは言えませんが、それだけが原因ではないと考えております。そして金融機関を批判するだけでは状況は改善しません。

一番の原因は消費者側にお金の知識と情報(金融リテラシー)がないこと、それが行き渡っていないこと。それを良いことに、金融機関がやりたい放題になっていることが問題だと考えています。
銀行がよく使う手は『定期預金の案内』
定期預金の案内のつもりが、『定期預金だと金利が低いですよね、今だとこんな商品(外貨建保険や投資信託)もあります』と金利や利回りを強調してセールスが始まります。
そうするといつの間にかその話がメインになっているんですよね。それで契約をしてしまう。預金だと思って契約をしていたつもりが実は保険や投資信託だった!というのは結構多いトラブル例です。
そんなトラブルを回避し、自分に合う金融商品を選ぶためには、消費者側がお金に関する知識と情報を身につけ、金融機関の出方を知り、自分の資産を守っていく必要があります。
例えば、いくら良い話でもその場で契約せずに、一度立ち止まって第三者に聞いてみるのもいいでしょう、自分で調べてみるのもいいでしょう。わからないものには手を出さないことが先決です。

お金の話をしている場合は、少しでもお金のことについて関心を持つことで、自分の資産を増やしたり、守ったりすることにも繋がります。

僕がFPとして強大な金融機関に牽制球を投げることで、金融機関も良い方向に、お客さんも良い方向に、そして自分自身も良い方向に変わっていけると思います。

お金の知識は一生モノ、一度立ち止まって考えてみるといいでしょう!


FPとして活動をしてきて4年くらいになるのでしょうか?こうやって大手メディアの方にも取り上げてもらえて非常に嬉しいです。ブログもほぼ毎日書いていて、少しずつお客さまの数も増えていき、相談を受ける件数も増えています。

僕がやっていることは押しつけでもなく、お客さんの後押しです。サポートです。前向きに進めるように、そして楽しくなるように。

お金のことって堅苦しいようなイメージがあるけど、実はそうじゃなくて楽しいこと、エンターテイメントなのかもしれない。

そろそろ冬のボーナス(もう支給されました?)の時期です。ボーナスの使い道として、自己投資、その中でもファイナンシャルプランナーを使うという選択肢もアリかもしれませんね!?
誰しもが関わるお金のことだからこそ楽しく、前向きに。まずはLINEからどうぞ!


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誰でも可能性がある。

先週は4人(組)の新規のお客さまとお会いする機会がありました。ありがとうございます。

人それぞれ課題や悩み、将来のことは違いますが、その中で『お金』というものを考えていくと、今よりも間違いなく良い方向に進む方ばかり。今後いっしょにやっていくかはわかりませんが、僕はその方にとっての選択肢の一つになれれば嬉しいですね:)

さて、全く異なる4人の方に対して、いろんな角度からお話をしましたが。僕の考え方は一貫してシンプルです。こちらのエントリーに詳しくアップしているので、よろしければご覧ください。




①目的地を決める。(何をしたいのか、どういうことを考えているのか)

②現在地を把握する。(今、何をしているのか、どう考えているのか)

③どんな方法(交通手段)で目的地まで行くか。(現在地から目的地までなにで行くのか?)



・現在地と目的地にはどのぐらいの距離があり、どのくらいの時間ががかるか?

・なにで行ったら最短距離で目的地まで到着できるのか?

を『身近なお金』という面から考えていくということです。考え方のベースは旅行に行くときと同じです。それを『身近なお金』という面に当てはめるだけ。


FP相談は押しつけではなく、あくまで選択肢の一つです。今、やっていること、考えていることに対して、別な考え方や別な方法はないのかを確認するセカンドオピニオンようなイメージです。

お金のこと(主に金融商品のこと)ってわからないでそのままやっているということの方が圧倒的だと思います。なかなか考えることもないし、むしろ触れたくない、聖域のような部分でもあるし、わからないこともあるかもしれません。
でも、お金のことは一生関わること。もし、聖域となっていることがあなたの負担になり、将来の可能性を邪魔しているならば、その聖域をぶっ壊すというのも一つの選択肢なのかもしれません。その中で僕が一つの選択肢を提示できれば、非常に嬉しいです。今から始めていけば来年からより良いお金の流れができるのではないかと思います!

例えば投資なんか100円や1000円からできますからね、百聞は一見にしかずとも言いますし。やったモン勝ちです!



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忙しい、めんどくさがりやの方には投信がオススメ。

『忙しい』

『めんどくさがりや』

『三日坊主』


そんな方も少なくないと思います。ちなみに僕もめんどくさがりやで三日坊主の傾向があります。ブログも三日坊主になるかと思ったけど、ほぼ毎日更新できているのが奇跡みたいな感じです(笑)

さて、そんな方でも資産形成、お金を育てる方法があります。それは投資信託です。

投資っていうと、

・自分で株価や銘柄をチェックして、多額のお金を投資するギャンブルみたいなモノ。

と思っている方も少なくないです。そういった投資手法もありますが、投資信託はそうではありません。

・自分で株価や銘柄をチェックしなくてもいいし、毎月100円から投資ができる手軽なモノ。

投資信託(ファンド)は、自分はあくまで投資者でお金を出すだけ。実際の投資は他人に信じて託すんです。誰に託すかというと、顔は見えませんが『ファンドマネージャー』という人に託します。


(投資信託の仕組み)

株価はリアルタイムで動きますが、投資信託の価格(基準価額といいます)は1日に1回しか動きません。ファンドによりますが夕方~深夜にかけて動きます。

投資信託には『信託報酬』という手数料が掛かります。ファンドマネージャーは、自分の代わりに株価や市場をチェックして、お金を投資してくれています。言ってしまえば、これがファンドマネージャーのお給料です。信託報酬はファンドによって異なります。
中には『信託報酬が高くて、運用成果が悪いファンド』もあるので要注意。会社でもいるじゃないですが、仕事できない、しないけど給料が高い上司とか役員とか。そういうファンドは自分のお金を減らすだけなので注意!

投資信託は、

・株価などをリアルタイムでチェックして売買する必要はない。

・最初に仕組みさえ作ってしまえば、あとはそのレールに乗せてあげるだけ。


という特徴があります。最初はちょっと手続きがめんどくさい(投信に限らずなんでも)ですが。
日中は仕事をしている方がリアルタイムで売買するのは難しいです。また、めんどくさがりやの方がまめに株価をチェックすることもしないはずです。
だったら、その必要がない投資信託を取り入れるべき!忙しい、そしてめんどくさがりやの方は投資信託で資産形成をしてみては??

資産形成=自分以外の人(投資信託)に働いてもらうことです。投資信託は24時間365日働きますし、いくら働いても壊れないタフなヤツです。そんなヤツを味方につけませんか?誰の許可もいらないし、100円や1000円からできます。

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