ファイナンシャルプランナーの生命保険ブログ

「高かろう、安かろう　保険」編

Ｂ様、　専業主婦　59歳　女性

FP：「はじめまして。」
Ｂ様：「はじめまして」

FP：「今回のご相談内容ですが」

Ｂ様：「はい、今の保険を変えないかと提案を受けていて」
FP：「そうですか。どのような保険ですか」

Ｂ様：「それがよく分からないのですが、
保障が手厚くなるとのことで。」

ＦＰ「なるほど。加入は今の保険会社にしてから、長いのですか」

Ｂ様：「はい、かれこれ20年くらいになります」

FP：「そうですか。」
Ｂ様：「ええ、でも、保険料も高いのですが続けようと思って。」

FP：「それは、どういった理由ですか？よければ」

Ｂ様：「はい、なんか最近安い保険が宣伝されていますが
安かろう悪かろうのような気がして、、、変える気にならないんです。」

FP：「なるほど、」

Ｂ様「今の保険を続けたいのだけれど、
変えませんかと提案を受けていて。」

FP：「そうですか、それは困りましたね。」

Ｂ様：「ええ」

FP：「まず、根本的に、保障が必要かどうかを見ていかないといけません」

Ｂ様：「はぁ」

FP：「たとえ話ですが、治療費が全くかからない国に住んでいたとしたら
医療保険って必要ですか、必要じゃないですよね。」

Ｂ様：「はい」

FP：「それと同様に、必要だから、必要な分だけ必要な期間加入するというのが前提です。」
Ｂ様：「うん、わかります。」

FP：「ですので、今の保険
或いは、提案を受けている保険が必要な保障かどうかを
判断するのがまず前提です。」

Ｂ様：「はい」
FP：「つづいてですが、安いからいい、高いからいいというのも。
いろんな見方がありますので、難しいのですが。」

Ｂ様：「はぁ」
FP：「一般的には、宣伝されている保障と加入している保険と
まったく別の内容だったり、期間だったりします。」

Ｂ様：「そうなんですか？」

FP：「ですので、値段（掛け金）だけ見て判断してしまうのは
すこし危険な兆候です。」

Ｂ様「はあ、では宣伝のものも、今の保険も」
FP：「前提は、必要な保障かどうかにかかってきます」

Ｂ様：「そっか、高い安いで品質を判断しちゃいけないんですね」
ＦＰ：「どちらかというと保険会社がちゃんと存続してくれるか」あとは、
しっかりと給付が行われているかが問題です。」

Ｂ様「そうですよね。今の内容でいいかどうか聞きたいのですが」
ＦＰ「はい、まず。」・・・・・・・・

Ｂ様、保険の分析から、相談を改めて、始めました。