横浜のファイナンシャルプランナー(FP)子育て世代の家計のムダをなくして貯蓄を増やす方法

住宅・教育・保険・老後・・・
横浜のファイナンシャルプランナーが子育て世代の貯蓄が増える家計の方法をお伝えします。


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●銀行ごとの比較ができて良かった。

こんにちは。中嶋健三です。

先日は小学校の運動会にいってきました。

うちの長女が騎馬戦でなんと3つも相手の帽子を取ったのでよかったです^^

昨日の住宅ローン相談でお客様の声を頂いたのでご紹介したいと思います。

銀行ごとの比較ができて良かった。変動、固定、ミックスの比較でどのプランがトータルできいてくるのかが分かりやすかった。

ありがとうございます。

住宅ローンを比較するときは、金利だけではありません。

例えば、ローン保証料も3000万円のローンの場合、50~60万円程度かかる場合もあり、銀行によってかなり差があります。

ローンの手数料も、一律31,500円やローン残高の何%などいろいろですね。

各銀行ごとに、初めにかかる諸費用などが違うので、諸費用と金利も含めての比較をする必要がありますね。

また、金利も固定、変動やミックス金利(固定と変動を使う)などがあり、住宅ローンを組むのもけっこう大変です。

でも、しっかり考えてローン設計することで、総支払額に数百万円の差が出てきます^^


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こんにちは。

横浜のファイナンシャルプランナー 中嶋です。

住宅ローンの返済期間は35年でなくても34年でも何年でも自由に設定できます。

住宅ローンの返済期間を短くするメリットは、

「期間を短くする分支払う総利息が減る」

ということがあります。

でも返済の期間を短くしたら、毎月の返済額は上がりますね。

返済期間は1年単位で自由に設定できますので、毎月の返済額とのバランスで考えるといいです。

フラット35を使う場合は、返済期間が20年を超える場合より返済期間が20年以内の場合の金利が低く設定されています。

フラット35sが使えて、返済期間20年にすれば今月の場合金利は

当初1~5年目まで 0.69%
6年目~ 0.99%


になります。(フラット35s Bプラン)

20年固定でこの金利は他の銀行ローンと比較しても相当低いです。

ただし、返済期間が短い分、毎月の返済額がけっこう高くなりますので、そこが許容範囲だったらという条件は付くと思います。

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こんにちは、中嶋健三です。

先週は、FP2級の講師の仕事をやっていました。

年に数回はやるのですが、そういうときにしかFPのテキストは見ないので復習になっていいです^^

昨日は3年前にライフプラン相談をされた方の相談でした。

以前相談した後から、お子様が生まれ、今回はマイホームの購入もあるので、以前作ったライフプランを修正して見直しました。

「年に一度はライフプランをみて家計のチェックをしている」

とおっしゃっていました。

一度作ったライフプランは、今後の家計の目安になるので、年に一度ほど見てみるといいですね。

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●パパの視線もしっかりお持ち・・・

こんにちは、中嶋健三です。

先日、家族でららぽーとに行ったのですが、子供のカードゲームの人気がすごいですね。

うちの子供も妖怪ウォッチのゲームを並んでやっていました^^

先日のご相談で、お客様の声を頂きましたのでご紹介します。

とても親切に、かつプロフェッショナルにご対応していただき、感謝しております。

同じように子育て世代として、パパの目線もしっかりお持ちなので子だくさんのわが家には頼もしいカウンセラーです。

今回のご相談は、新居へのお引越しやお子様の教育費などいろんなパターンのライフプランを一緒に作りました。

いくつかのパターンを作ることで、将来の家計の推移がわかり、今のうちから対策をすることもできますね。

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●住宅ローンが今の家賃より安かったら・・・

こんにちは。中嶋健三です。

昨日は、マイホーム購入のタイミングでライフプランの相談でした。

住宅ローンを組むときは、毎月のローン返済だけではなく、その他にかかるお金も考えて組む必要がありますね。

例えば、現在の家賃が11万円で、不動産会社が試算した住宅ローン返済額が9万円なら一見買った方がトクだね!

と考えがちですが、住宅を購入すると固定資産税やマンションなら修繕積立費や共益費など住宅ローン以外にもいろいろ経費がかかるのでそれらを含めて考えないといけません。

不動産会社や銀行のシュミレーションは変動金利の場合が多いので、その場合は金利が上がると返済額も上がってしまうリスクもあります。

住宅ローンを組んでもなお、毎月少しづつでも貯金ができる状態ぐらいがいいと思います。

マイホームの購入は、住宅ローンだけではなく、そういうことも含めて検討したほうがいいですね。

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●セカンドライフも考えてマイホームを買う

こんにちは。中嶋健三です。

昨日はライフプランのご相談で栄区のご自宅に行きました。

数年後にマイホームのご購入予定で、いくらくらいの物件なら無理なく返済していけるかをシュミレーションしました。

今回のご相談は、数年後に購入したマイホームをお子さんが大きくなったら売って、住み替えも考えていらっしゃるということでした。

一度購入しても、ずっとそこに住み続けるとは限らないですね。

たとえば、お子さんが全員独立したあとはそんなに大きな家は必要なくなって、セカンドライフで夫婦二人で住むマンションに引っ越したりすることも考えられますね。

なので、マイホームを買う時は、将来売るかもしれないということも少し考えた上で選ぶと、また違った視線で物件を選ぶことができると思います。

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こんにちは、ファイナンシャルプランナー中嶋です。

昨日までの4日で8組のご相談があり、今日はそのレポート作りに追われています^^

先日ご相談された方から感想を頂きましたのでご紹介します。

初歩的なことから丁寧にわかりやすく教えていただき、漠然としていた将来のプランが安心できるものになりました。ありがとうございました。。

ライフプランを作ることで、将来かかる支出や、手持ちのお金の推移がわかります。

なので、漠然としたお金の不安がはっきりしてきますね^^

そうすることで、いまからどのくらいのペースで貯金すればいいのかや、今どのくらいなら使っても大丈夫かがわかります。

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こんにちは、ファイナンシャルプランナー中嶋です。

昨日は、千葉のオートキャンプ場にバーベキューに行きました。

曇りだったので少し寒かったですが、子供たちは楽しそうでよかったです^^

●年に一回ライフプランを確認

先日、3年前にライフプラン相談をされた方の相談でした。

以前相談した後から、お子様が生まれ、今回はマイホームの購入もあるので、以前作ったライフプランを修正して見直しました。

相談中に

「年に一度はライフプランをみて家計のチェックをしている」

とおっしゃっていました。

一度作ったライフプランは、家計や貯蓄額の目安になるので、年に一度ほど見てみるといいですね。

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●住宅ローン変動金利を利用しても大丈夫なケース

こんにちは。中嶋健三です。

先日、コメダコーヒーに初めて行きました。(今更ですが)

コーヒーを頼んだら、パンとゆでたまごがおまけで付いてくるというシステムになっていて、びっくりしました^^

昨日は、マイホーム購入のタイミングでのライフプラン相談でした。

住宅ローンを考えるとき、変動金利にするか固定金利にするかを選びます。

例えば、3000万円で35年のローンを組むとき、すべて変動金利にすると、将来の金利上昇リスクがありますね。

そこで、最近では固定金利や、固定金利と変動金利の両方を使うミックス金利などで住宅ローンを組まれる方も多いです。

でも、変動金利で住宅ローンを組んでも大丈夫な場合もあります。

それは、金利が上がったらローンを全額返せるとか、毎月の支払いに余裕がある場合は、もし金利が上がっても耐えることができますね。

でも逆に言うと、変動金利でローンを組んで、毎月の支払いが結構大変だったりあまり余裕がない場合は金利が上がった時に大変ですね。

・変動金利は金利が低いけど今後上がる可能性もある。
・固定金利は金利が高いけど安心。

と、どちらにもメリット、デメリットはあるので、今後の教育費などのライフプランを考えた上で住宅ローンの金利も考えるといいですね。

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こんにちは、ファイナンシャルプランナー 中嶋です。

今日は、横浜の事務所2件、午前中はライフプラン相談、午後は老後資金についての相談です。

昨日もそうですが、住宅ローンの借り換えのご相談もかなり増えています。

最近は銀行もかなり込んでいて、住宅ローンの審査結果が出るのが遅くなっていますね。

先日のライフプラン相談で、お客様のご感想をいただきましたのでご紹介します。

時間をかけて丁寧にライフプランを説明して頂き、安心して今後の予定が立てられるようになりました。また何かの時にはよろしくお願いいたします。

私の場合、ライフプランを作るときは大体3時間くらい時間がかかります。

細かく家計の分析をして、将来の教育費や老後資金、住宅ローンなどのプランを考えて、家計の見直しや効率のいい貯蓄(運用)方法などを考えていきます。

将来の家計のシュミレーションをして、今から対策をしておけば安心できますね^^

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