横浜のファイナンシャルプランナー(FP)子育て世代の家計のムダをなくして貯蓄を増やす方法

住宅・教育・保険・老後・・・
横浜のファイナンシャルプランナーが子育て世代の貯蓄が増える家計の方法をお伝えします。

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こんにちは、中嶋健三です。

今日は、2年ほど前にご相談された方からのご紹介で、町田のご自宅でのライフプラン相談です。

しっかり準備して行きたいと思います。

先日、マイホーム購入を考えていらっしゃる方のライフプラン相談があり、お客様の声を頂きましたのでご紹介します。

ライフプランについて相談にのっていただきました。子供が生まれ、住宅購入を検討するも将来に不安がありましたが、的確なアドバイスをいただき希望が持てました。

いくらくらいの物件なら買っても大丈夫か?を考えるとき、単純に住宅ローン返済額が年収の何割とかだけではわかりません。

その方の年齢やお子様などの家族の状況によって当然違ってきますね^^

ライフプラン相談では、さらに車の購入や家族旅行などのイベント、老後資金まで考えてシュミレーションします。

そこまでやって、じゃあマイホームはこのくらいの金額までなら大丈夫とわかるわけですね。

横浜のファイナンシャルプランナー なかしまFP事務所

住所 横浜市神奈川区鶴屋町2-21-8 第一安田ビル7F
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30代の貯蓄が増える!マイホーム・教育資金の計画術

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●時間を逆算してお金を貯める

こんにちは。中嶋健三です。

今日は18時から横浜の事務所でライフプラン相談です。

台風が少し心配です。

年をとったからか、1年はあっという間に過ぎます・・・。

お金を貯めようと考えるときにも、「時間」は考えるべきですね。

例えば、16年後に子供が大學に入学するとか、定年が60歳ならあと何年あるなとか・・・

では、学費のために16年後に300万円貯金しようすると、

逆算して

300÷16(年)÷12(ヶ月)=15625円

なので、毎月16000円を自動引き落としで積み立てれば、お子様が大学入学までに自動的に300万円の学費が貯まります。

何となくためるよりも、具体的な目標があったほうが貯まりますね^^。

学費は学費として、老後資金は老後資金として別々に少しづつためるのがコツです。

また、なるべく早くはじめることで、毎月の貯金額を少なくすることが出来るので、出来る範囲の金額で早めにはじめることをおススメします。

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こんにちは、ファイナンシャルプランナー中嶋です。

先日、リネツ金沢という金沢区のコストコの近くにあるプールに家族で行きました。

プールサイドでお笑い芸人のライブとかやってたりして、結構込んでいましたが子供たちも楽しそうでした^^

ライフプランの相談でどのくらいのマイホームなら無理なく購入できるか?

というご相談があります。

銀行や不動産屋さんがいう「買える額」というのは、住宅ローンが組める額のことを言ってきます。(だいたい年収の35%くらいの返済額)

でもそれは、ローンがいくら組めるかという話で、将来無理なく返済できる額ではないですね。

そもそも年収の35%の返済だと、かなり家計を圧迫します。

マイホームの購入は、教育費や老後資金などもリンクするので、そういうのも含めて全体的なライフプランで考えるとどのくらいが適正な額かは見えてきます。

たとえば、5000万円の戸建てを買って、子供が二人で大学に行ったライフプランを作ります。

それで、少し厳しいようならじゃあ4500万円とか4000万円の物件を買ったらどうなるかなど、

いくつかのケースを考えることで、無理なく買える目安が見えてきますね。

そうすることで、安心してマイホームを買うことができます^^

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こんにちは。ファイナンシャルプランナー中嶋です。

今月はじめから、沖縄に家族旅行に行っていておととい帰ってきました。

天気もよく、海もきれいでリフレッシュできました^^

昨日は仕事を再開して、午前中と午後にライフプランの相談でした。

昨日のライフプラン相談でお客様の声を頂きましたのでご紹介します。

様々な質問に対しても親身に答えていただきました。具体的に自分たちのライフプランもイメージできました。ありがとうございました。

今回のケースでは、将来お子様が生まれて、マイホームをかった場合、いくらくらいなら無理なく購入可能か?

や、奥様の勤務を正社員やパートになった場合などいくつかのパターンでライフプランを作りました。

そうすることで、たとえば奥様がパートになった場合でもいくらくらいなら無理なく買えるマイホームの額などがわかります。

もちろん教育費や老後資金も関わってきますので、それも含めて考えないといけないですね^^

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こんにちは。ファイナンシャルプランナー 中嶋です。

今日は、午前中は港南区で保険相談、午後は横浜の事務所でライフプラン相談です。

最近は中古マンションの人気が高くなっています。

中古マンションでも、戸建てでも、リフォームやリノベーションをするとほぼ新築です。

うちの近所でも「新築そっくりさん」でリフォームしたおうちがあるのですが、ほぼ新築ですね。

リノベーション物件も最近よくチラシなどで見かけるようになりました。

価格はやはり中古なので新築より2割程度安い場合が多いです。

ライフプラン相談でも、将来マイホームを購入するときは、新築も中古も両方見たほうがいいですよという話はよくします。

同じ条件でも、新築はムリでも中古なら買えるという場合もありますね。

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こんにちは、中嶋健三です。

今日は午前中はオーケーストアに買い物に行って、2時からライフプラン相談です。

昨日のご相談のレポートも作らないといけないのですが、先週の月曜から休みがなかったので、いいかげんに買い物連れて行けと奥さんにキレられました^^

●リフォーム費用も込みで住宅ローンを借りる方法

最近、中古物件を購入してリフォームする方が増えています。

通常は、物件の購入は住宅ローンを使って、リフォーム費用は現金あるいはリフォームローンを使う場合が多いと思います。

でも、リフォームローンは住宅ローンより金利が高いので、できれば使いたくないですね。

中古住宅購入時のリフォーム費用までフラット35で借りれます。

一部の銀行では、リフォーム部分も含めて住宅ローンとして扱ってくれるところもあります。

今回は、フラット35もリフォームを含めて住宅ローンとして扱うということです。

空家の問題などもあり、今後は中古住宅の市場が活発になってくると思います。

新築を買いたいと思われている方でも、新築も見ながら、中古の物件も見てみるといいですね。

中古住宅のメリットはやはり新築と比べると価格が安いことですね^^

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こんにちは、FP中嶋です。

今日は午後から横浜の事務所でライフプラン相談です。

来年の1月から、公務員や主婦の方も確定拠出年金をすることができるようになります。

この制度は、毎月老後のために積み立てと運用をして、それを60歳以降に受け取るといういわゆる自分年金です。

これをやることで、毎月の積立額によってその年の税金が安くなります。(所得控除)

さらに、受け取るときに、運用して積立額が増えていても税金がかからない(かかりづらい)仕組みになっています。

つまり、積み立て時と受け取り時の両方で税金の優遇があるということですね^^

ただし、積み立てしているお金は60歳まで基本おろすことはできませんので。

確定拠出年金は老後資金の準備として考えるといい制度ですね。

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こんにちは,中嶋健三です。

先週末は、大船と湘南台でライフプランのご相談でした。

最近は、海に行っている人が多いのか大船方面は車が込みますね^^

先日のライフプラン相談の方より、お客様の声を頂きましたのでご紹介します。

自分たちで考えていた計画と、ご説明頂いた内容の差を具体的に把握できて良かったです。

ライフプラン相談では、住宅ローンや教育費、老後資金から、車の購入など将来の家計の推移をシュミレーションしていきます。

そうすると、収入と支出から将来の問題点などが把握できます。

じゃあ、今はこれくらい使えるとか、これからどのように将来に向けて準備していけばいいかが具体的にわかりますね。

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こんにちは。中嶋健三です。

今日は2時から横浜の事務所で相談です。

住宅ローンの返済期間は短くすれば、支払う利息はそれだけ減ります。

例えば、3000万円のローンを2%でかりて35年返済だと総支払利息は約1170万円。

それを同じ条件で30年返済にすると総支払利息は約990万円になります。

5年間短くすると180万円利息が少なくなりますね。

でも期間を5年短くすることで毎月の返済額は約1万円多くなります。

あまり短くしすぎると、住宅ローンが家計を圧迫するかもしれません。

返済額と返済期間のバランスを考えないといけないですね^^

さらに、住宅ローンを支払いながらも、同時に教育費や老後資金の準備にしなければなりません。

ライフプランを作って全体のバランスを見ることで、無駄のない効率的な家計にすることができます。

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こんにちは、FP中嶋です。

幼稚園も夏休みに突入しますね・・・。

うれしい気持ちと大変だなと思う気持ちです^^

●ペアローンの住宅ローン借り換え注意点

前回も書きましたが、住宅ローンの金利は史上最低の水準でそうとう低いです。

それにともない、借り換えの相談がすごく増えています。

そこで、先日のご相談でいただいたご質問をシェアしようと思います。

夫婦でペアローンを組んできる場合、奥さんの分だけ借り換えはできません。

それは、銀行がつける抵当権があり、第二抵当権は基本的に出来ないからですね。

また、ペアローンでなくても、変動金利と固定金利などのミックスローンを組んでいる場合、返済期間がそれぞれ違っている場合があります。

たとえば、変動のほうは残りの返済期間が10年で、固定金利のほうの残り期間が20年ある場合など。

この場合、借り替えたあとの返済期間は金額と残り期間を按分して計算します。

上記の場合、変動と固定の残高が同じであれば、借り換えの残り期間は最長で15年になります。

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