FP　鷲津　健のブログ

リスク細分型保険とは、一定の基準をクリアして保険金が支払われる確率が低いとみなされれば、

保険料が割安になる商品です。

リスク細分型は自動車保険が有名ですが、生命保険の定期保険や終身保険でも採用している商品もあります。

リスク細分型の生命保険では、喫煙習慣や健康体かどうかなどで保険料が決まります。

喫煙習慣は唾液を採取して、ニコチンが体内で変化してできる「コチニン」の反応を調べます。

おおむね１年程度禁煙しないと、喫煙者と判定されることが多いようです。

健康体であるかどうかは体重（キログラム）を身長（メートル）の２乗で割って算出するBMI（肥満度指数）

や血圧を基準とするのが一般的です。

ただし、血圧やBMIが健康体の基準にあてはまることよりも非喫煙者であることのほうが、保険料が安くなる要因としては多いようです。

また優良ドライバーの場合は、さらに安くなる商品もあります。

保険会社によって差はありますが標準対と非喫煙優良体では２倍程度の保険料の差が出る場合もあります。

定期保険は満期が来ると原則的には自動更新されますが、更新時には標準体料率が適用され割引が適用され

るには再審査が必要になる商品もあります。

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【民間の医療保険金は税金がかかる？】

加入している民間医療保険から保険金（給付金）を受け取る場合、内容によっては

高額になることがあります。

たとえば長期入院で入院給付金を合計数十万円受け取ったり、ガンと診断されて１００万円の

一時金をもらったりした場合、「会社員で給料以外に年間２０万円を超える収入を得たことになるので、

確定申告をして所得税を払わなくてはならないのか」と心配になる人もいるでしょう。

でも、民間医療保険の保険金は多くの場合は非課税となっています。

入院給付金のほか通院給付金や手術給付金も非課税ですし、ガン診断給付金や先進医療給付金も

課税されません。

ただし、解約返戻金や満期保険金、祝い金・生存給付金などは課税対象となります。

契約者と受取人が違う満期保険金は贈与税の対象となります。

契約者と受取人が同じ満期保険金や、解約返戻金・祝い金などは一般には一時所得となり

所得税と住民税の課税対象です。

一時所得は、払った保険料と特別控除の額を差し引けますが、確定申告が必要に必要になる場合もあります。

心配ならば契約している保険会社などに問合わせましょう。

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去年の今頃はインフルエンザが猛威をふるい、消毒液や、ハンドソープ、マスクが飛ぶように

売れていたように記憶しています。

今年は特に目立ってインフルエンザの感染に関するニュースがないようですが

油断は禁物です。

聞くところによると、インフルエンザに効くとされ有名になった薬には熱を一日早く下げる効果があるらしですが

海外の大規模な調査では飲んでも飲まなくても、重症化する割合には違いがなかったそうです。

ただ、予防接種を受けることによってプラシボー効果は得られそうな気がします。

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