子育て世代のお金の話~ライフプランで幸せ家族計画♪~

人生の三大資金と言われる教育費・住宅費・老後資金をはじめ、住宅ローンや生命保険、年金などのお金に関するお悩みを家計のプロ(CFP)が解決します!


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【知識の仕入れ】

 

昨日と今日の2日間でFP向け勉強会に3つ参加してきました。

それぞれのテーマは参加順で以下の通りです。

 

①住宅取得相談の実務

②確定拠出年金の制度改正を踏まえた資産運用アドバイス

③経済ショックに備えるポートフォリオとFPが果たすべき役割

 

こういう勉強会に参加すると知らなかったことを学べたり、新たな視点を認識したり、収穫が色々とありますので、定期的に参加することも大事だなぁと改めて思いました。

 

ちなみに、それぞれで一番印象に残ったことは以下です。

 

①不動産売買時に「ホームインスペクション(住宅診断)」の説明が義務化されること

②自分で払った掛金(元本部分)も受取時に収入(所得)となること

③資産配分を柔軟に変化させる「動的資産配分」の個人向けアレンジ方法

 

FPは分野が広いため、それぞれの分野を専門としているスペシャリストの話は大変参考になりましたので、学んだことなどを相談やセミナーで還元できるように、自分なりに調べたりもして「知識」にしたいと思います。

 

ちなみに、①は私が代表をしているFP勉強会(SG名古屋FP専門家ネットワーク)の定例勉強会でして、今回の懇親会幹事は私が担当しましたので、大好きな「秋味」が飲めるコースにしました(笑)

 

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■40代におススメ!確定拠出年金で教育資金準備!!

 

昨日のブログで、巷では(!?)確定拠出年金が注目を集めていることに触れましたが、定年後資金を貯める以外にも、どんな利用方法があるのかと考えていて、ふと思ったのが教育費準備です。

 

こちらのブログでも確定拠出年金の魅力については、何度か触れてきましたが、やはり税制の優遇が大きな魅力です。

 

掛金が所得控除(←所得税と住民税が減税されます)運用益が非課税および一部課税停止中(←投資信託は配当や売却益の20%が税金で差し引かれます)受取時も退職所得控除や公的年金等控除が利用できるといった点です。

 

また、確定拠出年金は60歳から一時金か年金でもらうことになるため、世帯主が60歳以降に教育費がかかるという家庭には、教育費準備としても大きな魅力ある積み立て方法になると考えられます。

 

つまり、世帯主が42歳以降で子どもが生まれる(60歳時に子どもが18歳)というご家庭ですね。

 

確定拠出年金は払った掛金を自分で運用することになりますので、将来にもらえる額は運用成績により異なりますが、選べる運用商品には「元本確保型」の商品もあるため、そういう商品を選んでおけば運用で損をすることはないですし(←もちろん増えることもほとんどないですが)、年間掛金の15%以上の額が所得税・住民税で還付および減額(←戻ってくる)されますので、この低金利の状況を踏まえますと、学資保険や預貯金での積み立てよりもお得ではないかと思います。

 

ちなみに、私は今年で42歳(笑)

2人目が誕生した際には、「確定拠出年金で教育費準備」がハマルということですね(*^^)v

 

 

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■確定拠出年金に注目が集まっている(!?)今、その理由を知っておこう!!

 

この2週間ほどは、とある専門書の原稿執筆に集中していたファイナンシャルプランナー&社会保険労務士の廣江 淳哉です。

 

さて、巷では・・・と言いたいところですが、世間ではどれだけ関心が高まっているのか分かりませんので、金融業界や「FP界(←こんなのあるのかな(笑))」では確定拠出年金への関心がかなり高まっています。

 

「○○投信の商品が☆☆証券の確定拠出年金の商品に入る」とか、「◇◇証券が確定拠出年金の手数料を下げる」とか、「個人型確定拠出年金の愛称が“iDeCo(イデコ)”になった」とかとか・・・。

 

「???」という方もいらっしゃるかもしれませんが、なぜ金融業界やFP界でこんなに確定拠出年金が話題かというと、来年1月から、現在は確定拠出年金に加入できない専業主婦や公務員の方々が確定拠出年金に加入できるようになり、千数百万人の方が加入対象になるということで、金融業界は大いに盛り上がっているわけです。

 

FPとしましても、定年後の資産形成方法に選択肢が増えるわけですので、大変注目をしています。

 

ただ、ここで是非とも知っておいていただきたいことは、なぜ確定拠出年金に入れる人がこんなにも増えるのかということ。

 

その答えは、確定拠出年金が自分で備える年金であるという特性を考えると見えてくると思います。

 

国が個人で定年後に備えらえる制度を拡充しているということは、やはり公的な年金(厚生年金や国民年金)が苦しいということです。

 

厚生労働省の「国民年金及び厚生年金に係る財政の現況及び見通し-平成26年財政検証結果-」によりますと、このままだと確実に年金は減るとシミュレーション結果が出ています。

 

どれぐらい減るかは、今後の日本経済や人口の推移(出生率・平均寿命)によりますが、経済がそこそこ良く(ケースC)、出生率や平均寿命も想定の真ん中ぐらい(中位推計)だとしても約30年後の2043年には現在の水準よりも約19%年金が減る見込みです。

 

現在、年金をもらっている人も、年金だけでは足りずに貯蓄などを切り崩していると言われているのに、まだ先にもらう我々現役世代が引退する頃には、国の公的な年金だけでは到底生活できない時代になっている・・・ということです。

 

というわけで、確定拠出年金でなくてもいいのですが、定年後に向けた老後の資産形成も個人で行っていく必要がある時代だということですので、しっかりと計画的な積み立てをしていきましょう!!

 

ご参考までに、今回の確定拠出年金を含め、「定年後資金・年金」というテーマでこちらにもいくつかブログ記事を書いていますので、興味があるという方は、こちらからご覧ください。

 

※当ブログのテーマ「定年後資金・年金」記事一覧ページはこちら。

http://ameblo.jp/fp-hiroe/themeentrylist-10027922732.html

 

 

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