【元町駅南へ7分】貯金ができない人の為の家計改革講座

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こんにちは、ご訪問いただきありがとうございます。

家計から金脈を見つける専門家、ファイナンシャルプランナー藤原です。



こちらでは、

【無駄な保障を省いて本当に使える保険に!「保険見直し」個別相談】

のご説明をさせていただきます。

インターネットなどで、保険相談出来る人を探していたのに、結局躊躇して相談できずにいる人がいます。その中の多くの人が

・知り合いが保険の営業をしていたので相談すると、勧誘されたり、しつこくメールが届くようになった
・近くの保険ショップに相談に行ったが、たくさんの商品を案内されて、余計にわからなくなった
・ある保険会社に資料請求すると、頼んでいないのに他のDMも届くようになった

など、これまでに保険相談をしたことがあって、嫌な思いをした経験があるんですね。

でも、保険って普段から考える機会の少ないものですから、いざ見直しや加入を考えた時に、以下のようなお悩みが尽きません^^;

・いろいろサイトで比べてみたけど、結局どこの保険会社が安いのかわからない!
・掛け捨てと貯蓄型ではどちらがお得なの!?
・結婚したので保険加入を考えています。できるだけ無駄を省いた保険に入りたい!
・子供が生まれたので学資保険を検討中です。どこの保険がいいの?
・住宅ローンと車のローンで毎月の支払が大変!それなのに次の更新で保険料が上がる・・・
・独身ですが、自分に合った保険がどんなものかわからない!そもそも保険っているのかなぁ?
・今、親の介護で大変です・・・。自分の子供にはこんな思いはさせたくないので、介護保険を探しています。

私はこのような生命保険、医療保険、がん保険、介護保険に関するお悩みにお答えしています^^

一歩踏み込んで、私にご相談してくださった方は、見直し後どうなったか?少しだけご紹介しますねー。

・840万円の節約!30歳会社員 妻33歳
・毎月1万5,000円の節約!42歳独身女性
・毎月2万円の節約達成で、貯金がアップ! 23歳新婚夫婦
・インターネットの見積もりより、8,000円の節約! 35歳女性個人事業家
・介護保険の見直しで、76万円節約! 28歳シングルマザー 息子6歳



年齢や家庭環境によって差はありますが、みなさん節約に成功しています。

ご相談後に頂いたご感想もご紹介しますね^^

・自分に必要な保障を、ポイントを絞って話してくださったので、納得いく保険に見直せました!
・保険に興味の無かった主人にも、熱心にご説明くださったおかげで夫婦ともに見直せました。本当にありがとうございました!
・ただ保険を見直すだけでなく、社会保障にことなども詳しくご説明いただけて、将来に見通しが立ちました!
・年齢が上がってからの見直しだったのに、まさか保険料が安くなるとは思いませんでした。
・保険に関して全く無知だったので、難しいかなと思っていましたが、順序立てて話してくださったのでわかり易かったです。保険料も安くなって大満足!


なぜ、多くの方が相談内容に満足してくださり、保険料を安くすることができたのか、知りたいと思いませんか?

それは、自分のニーズに合った最適な保障を、無駄なく割安な保険で組み合わせたからなんです。

自分のニーズに合った最適な保障は、

・何のために
・いくら
・いつまで


これらを明確にすることでわかりますよ^^

ニーズに合った最適な保障がわかれば、複数の保険会社を比較して、その中から安い会社をピックアップして組み合わせます。

生命保険はA社、医療保険はB社、がん保険はC社、という感じです。

各保険会社ごとに、得意分野が違いますので、保険の「いいとこ取り」をするわけですね^^

「藤原さんはどういう保険に入っているのですか?」

こういうご質問をよく受けますが、以上のような手順でプロは保険を選びます。

あなたは自分のニーズに合った保険がわかりますか?

どこの保険会社の商品が、一番安いか知っていますか?

無駄な保障を省いて本当に使える保険に入りたいと思いませんか?


ご希望であれば、個別相談で解決できますよ^^


それでは、
無駄な保障を省いて本当に使える保険に!「保険見直し」個別相談
の流れを説明しますね。

【ステップ1 保障ニーズの分析】

現在の家計状況や、将来のライフプランをヒアリングさせて頂き、必要な保障額と保障期間を導き出します。これによって、保険が

・何のために
・いつまで
・いくら

必要なのか明確になります^^



実はこのステップ1が最も重要で、1時間以上お時間がかかる場合が多いです。

でも、これを乗り越えればニーズが明確になるので、次からのステップは楽勝ですよ^^

【ステップ2 現在加入している保険の内容を確認】

保険証券を分析することにより、現在の保障内容が明確になります。

そうすると、必要な保障が必要なだけ準備されているか?または無駄な部分がないか?が分かります^^

この段階で、現在の保険が無駄もなく、ニーズに合致したものであるとわかれば、見直す必要はないので、今回の相談はここで終了します。

【ステップ3 ニーズに最も合う保険商品をご提案】

ステップ2終了時に、見直す必要がある場合のみ、このステップ3に進みます。

しかしまずは、現在加入中の保険を活用できる方法を考えます。

現在の保険の加入時期によっては、一部をそのまま活用した方が良いケースもあるので、損なく無駄なく見直しできる方法を探します。

次に、新しい保険を活用したプランを比較検討します。

現在の保険の一部を活用し、足らない部分を新しい保険で補う方法か、全く新しい保険に切り替える方法のどちらがニーズに合致するか検討します。

その上で、複数の保険会社の中から、ピッタリの商品をお探しします。



また、お勤め先のグループ保険や共済があれば、それらを含めて総合的に検討します。

ここまでのご相談にかかる時間は、相談内容にもよりますが、約1時間40分~2時間です。

【ステップ4 各保険会社との契約代行サポート】

見直しの結果、新たな保険の契約が必要な場合は、各保険会社へのお申込を私が代行することができます。

実際、見直しをされた殆どの方が、複数の保険会社の商品を必要な分だけ「いいとこ取り」されるんですね。

だから、仮にご自分でお申込みしようとすれば、その複数の保険会社へ直接出向くか、それぞれの保険会社の営業担当者と直接面談して、1つひとつ手続きをしていかなければなりません。

もちろんそうしたいと強くご希望であれば構いませんが、実際かなり手間です^^;

なので、私にお任せくださったほうが楽ですよー^^

また、現在の保険を解約する必要がある場合は、無保険期間が生じないように安心できる見直しをしっかりサポートいたします。

ご相談料金は3,000円(税込み)で承ります。

納得の行く見直しができるまで、何時間かかっても、何日かかっても3,000円(税込み)で承ります。追加料金はかかりません。

当事務所では料金をいただく分、本当に客観的な立場から無駄のない保険の入り方をお伝えします。

無料で行われる保険相談では、無駄な保険に加入させられてしまい、余計な保険料を支払ってしまう可能性があります。

そのことを考えると、最初に少しお金を払っても、本当に無駄のない保険に入っておく方がお得だと思いませんか?

また、ご満足頂けなかった場合は、相談料を全額返金しますので、まずはお気軽にご相談いただければと思います。^^


安心の完全保証制度
この【保険見直し個別相談】には、完全保証制度を設けています。

完全保証制度とは、相談に満足頂けなかった場合、相談料を100%返金する制度のことです。

初回相談終了日を含む15日以内に、お電話かメールでお申し出いただければ、理由は一切問いません。

これまでに1000件以上の個別相談をしている経験に裏付けられた相談内容への自信があるからこそできる完全保証により、あなたのリスクを最大限に減らしました。^^

どうぞお気軽にFP相談をお試し下さいね!


「そうは言っても、まだなんだか不安・・・。」

そう感じる方のために、当事務所に寄せられる疑問とその回答をまとめてみました。

Q.今入っている保険の確認として、相談しても良いですか?

→もちろん大丈夫です。現在加入している保険が問題ないかどうかのチェックも行っていますので、お気軽にご相談下さい。

Q.保険に関する知識がなくても大丈夫ですか?

→はい、大丈夫です。事前に勉強する必要は一切ございません。相談を進めるのに前提知識はいりませんのでご安心下さい。

Q.子供を連れてきて大丈夫ですか?

→小さなお子様がいらっしゃって、相談に来れない場合などはご自宅へ出張相談もさせていただいております(交通費は別途いただいております)。

Q.高い相談料金を請求されたりしませんか?

→いいえ、そういったことはありません。このブログに記載している通りの料金設定なのでご安心下さい。

Q.住宅ローンの相談もしたいのですが・・・

→当事務所では「住宅購入・ローン借り換え相談」も承っております。保険相談も含まれたお得な料金設定となっておりますので、お気軽にご相談下さい。

Q.これから生命保険の加入を検討したい場合でも、相談できますか?

→はい、大丈夫です。これから加入を検討される場合でも「保険見直し相談」と同じ内容で対応させていただきます。


当事務所の「保険見直し相談」は、強制的に保険の見直しを勧めるものではありません。

場合によっては、「このままで良い」ということも当然あるんです。

私の保険に対する考えは

本当に必要な保障だけに絞り、無駄な保険料は払わずに、その分のお金を自分の夢や目標のために使って、豊かな生活をして欲しい

というものです。

それを実現するためのアドバイスを差し上げたいと思っています。^^

保険の見直しをする場合は、なるべく早くに行ったほうが高い効果を得られます。

もし「よくわからない」保険に無駄な保険料を払っているなら、1年後に考えるよりも今考えたほうが、余分なお金を払わずに済みますよね。

あなたの家計の無駄を減らし、もっと有意義なお金の使い方ができるようにお手伝いをさせていただきます。


では、お申込みの流れをご説明しますね。

1.ご希望の面談日、面談場所をお決めの上、下記のお申込み専用フォームからご予約ください。

2.Eメールのやりとりでご面談日時の調整を行ないます(通常、翌営業日までに詳細をご連絡いたします)。

3.ご相談に必要な情報を、メールにて事前にお伺いさせていただきます(お客様の個人情報については、適正な管理を行い、お客様のプライバシーを保護します)。

4.ご面談の日時に弊社(アクセスはこちら)までお越しください。



*ご面談場所は、弊社コンサルティングルームにお越しいただく以外にも、出張相談も可能です(交通費は実費でいただきます)。詳細はお申し込みフォームにてご指定くださいね。

<出張相談にかかる交通費について>
神戸市および大阪市へ出張相談の場合は一律1,000円いただいております。それ以外の場合は、1000円+交通費を実費でいただいています(金額は事前にお知らせ致します)。

5.個別相談料金は、面談終了時に現金でお支払いください。

【無駄な保障を省いて本当に使える保険に!「保険見直し」個別相談】のお申し込みはこちらから(外部リンクが開きます)

それと、以下のような方は特にお急ぎ下さいねー。

・現在ご加入中の保険の更新が2ヶ月以内に迫っている
・お誕生日まで2ヶ月をきっている

いずれも期限を超えると、保険料が上がります。

新たな保険契約が必要な場合は、すべての見直し作業が完了するまでに早い方で1~2週間、長い方では1ヶ月前後の時間が必要となります。

そのため、現在ご加入中の保険の更新日の2ヶ月前、あるいはお誕生日の2ヶ月前までに、個別相談をご予約していただくことをお勧めしています。 ^^

それでは、あなたからのご連絡をお待ちしております。

最後までお付き合い下さりありがとうございました。

ファイナンシャルプランナー 藤原 良


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久々大阪に帰ってきたキャッツのチケットが取れたので、観に行ってきました。^^

実は妻が劇団四季のファンクラブの会員で、ネットでのチケット優先発売スタートと同時にパソコンにかじりついて、プラチナチケットをゲットしてくれたとのこと。^^;

パソコンに熱中する人のイラスト(女性)

妻の頑張りのおかげで、最高の席でジェリクルキャッツたちの雄姿を観ることができました。^^


こんにちは、ご訪問いただきありがとうございます。

女性の為の「やさしいお金の貯め方」専門家、ファイナンシャルプランナー藤原です。

■毎月いくらの生活費があれば、老後は安泰なの?

マネーセミナーなどでよくお話しさせていただいているテーマでもある老後資金。

一体いくらあれば安泰なんでしょう?^^;

各家庭、各個人でもちろん差はあると思いますが、生命保険文化センターと総務省のデータによると、高齢無職世帯(二人以上の世帯)の1カ月の家計収支は

最低限の老後の生活費・・・22.0万円

高齢無職世帯の平均支出額・・・27.1万円

ゆとりある老後の生活費・・・35.4万円

となっています。


仮に平均支出額の27万円を年金支給開始の65歳から、平均寿命の83歳(男女平均 2013年)まで準備するとすると

27(万円)×12(カ月)×18年=5832万円

が必要ですね。

ただ、公的年金があるので、これをすべて自助努力で準備する必要はないのですが、公的年金にだけ頼りきっていけるわけはありません。^^;

今65歳支給開始の年金も、67歳や68歳開始にしようと国としては考えていますし、少子化の影響で一人当たりの年金支給額も、年々カットされているのが現状です。

やはり自助努力で貯蓄していく必要性は高まるばかりですねー^^;

老後資金積み立てに、逆転満塁ホームランはありません。

コツコツと早い時期から取り組んできた人が、人生のプラチナチケットをゲットできるんですね。

最後までお付き合い下さりありがとうございました。

ファイナンシャルプランナー 藤原 良

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ジェリクルキャッツに触発されて、ネコ付箋を買っちゃいました。(笑)


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【直近のセミナー実績】

■2014.12 サンケイリビング新聞社様主催 クイズで学ぶ保険・貯金・年金セミナー(神戸HDC)
■2015.4 サンケイリビング新聞社様主催 教育費がみるみる貯まるココだけの話セミナー(神戸HDC)
■2015.8 自分で造る学校Loverage様主催 お金となかよしになる!ラク~にお金が貯まるマネー術セミナー(FAITH CAFE)
■2016.1 自分で造る学校Loverage様主催 これからの日本を読み解けば、未来のお金の作り方がわかるセミナー(FAITH CAFE)
■2016.4 リクルート様主催 クイズで学ぶ保険・貯金・年金セミナー(ヒルトン大阪)
■2016.4 サンケイリビング新聞社様主催 大人の女性の為の知らないと損する家計と保険の落とし穴セミナー~貴女は1000万円得する派?損する派?~(神戸HDC)
■2016.6 サンケイリビング新聞社様主催 マイナス金利時代を生き抜く!知らないと損するお金の「やりくり」セミナー(神戸HDC)
■2016.7 自分で造る学校Loverage様主催 お金となかよしになる!ラク~にお金が貯まるマネー術セミナー(FAITH CAFE)
■2016.7 知って得する!オトナ女子のための「やさしい」お金の貯め方セミナー(スペースアルファ三宮)
■2016.7 ベネッセ様主催 今から見直す!貯蓄と保険なんでも相談会(ヒルトン大阪)
■2016.8 知って得する!オトナ女子のための「やさしい」お金の貯め方セミナー(スペースアルファ三宮)
■2016.8 自分で造る学校Loverage様主催 自立した人生を送るために、知っておきたいお金のお話(FAITH CAFE)
■2016.9 保険のビュッフェ様主催 今から見直す!貯蓄と保険なんでも相談会(TKP梅田ガーデンシティ)

■その他の地域でのセミナー・個別相談会のご依頼は、個別にお問い合わせください。

【コラム執筆】

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こんにちは、ご訪問いただきありがとうございます。

女性の為の「やさしいお金の貯め方」専門家、ファイナンシャルプランナー藤原です。


■お金を増やす、基本の「き」。

オススメの金融商品は何ですか?

個別相談をしている時に、よく質問されます。

銀行でお金を預けるにしろ、株や投資信託を購入するにしろ、どこの金融機関のこの商品がいいかな、というのは個人的にはあります。

でも、いきなりその商品の話をしても、はいじゃあそれを購入します、という風にはなかなかならないでしょうし、ご自身で金融商品の良し悪しをある程度は判断できる「目」を持っていただきたいと思っています。

長期でお金を増やすうえで大切な基本の「き」。あなたは知っていますか?

それは、「複利型の金融商品」であることです。

世の中の金融商品は大きく分けて2つ。

1つは「単利型

もう1つは「複利型

カンタンに解説すると、「単利型」とは「元本のみに利子がつくもの」

一方、「複利型」は「利子にも利子がつくもの」です。^^

「単利型年利1%」で100万円を1年間運用すると、101万円になります(100万円+100万円×0.01%)。

一方、「複利型年利1%」で同じことをすると、101万円。

あれ?同じじゃん!ということになりますが、2年目以降にどんどん差が開きます。

10年後は「単利型」は110万円、「複利型」は110万4622円(小数点以下四捨五入)。

4622円「複利型」の方が増えています。

更に金利が1%ではなく、5%だともっと差が広がります。

10年後、「単利型」は150万円、「複利型」は162万8895円(小数点以下四捨五入)。

10%だったら?

「単利型」は200万円、「複利型」は259万3742円(小数点以下四捨五入)。


いかがですか?

ご覧のとおり、時間をかければかけるほど、「複利型」のパワーが発揮されます。

また、「複利型」が「単利型」に比べてデメリットとなる点は存在しません。

であれば、金融商品を選ぶときはまず「複利型」の金融商品を選ぶべきですよね。

あなたの大切なお金は「単利型」で運用していますか?それとも「複利型」で運用していますか?

まずはそこを知ることが基本の「き」ですよー。

最後までお付き合い下さりありがとうございました。

ファイナンシャルプランナー 藤原 良

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藤原良ファイナンシャルクリニック
ファイナンシャルプランナー 藤原 良

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