大阪駅前第4ビル貸会議室・レンタルセミナールームのデルタ・イノベーション

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デルタ・イノベーション株式会社

〒530-0001 大阪市北区梅田1丁目11-4 大阪駅前第4ビル 15階5-2

担当 堀井昭彦  ・   金丸  ・  井上




テーマ:
いつもお世話になります。
四角い、お金の悩みを、ま~るくすることが大好きな
デルタ・イノベーション株式会社の代表・税理士の堀井昭彦です。


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● 歯科技工士として個人で事業をされている方々の
国民健康保険の節約お悩み相談に力を注いでいます。

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先日、歯科技工士として、個人で歯科技工所を営んで

おられる方と電話で話をすることができた。

ちなみに歯科技工士について、こちらのサイトで紹介されている。


20160716しか



さて。話のテーマは、歯科技工士の方が支払っている

国民健康保険料について、悩んでいる方々が対象だ。

実際に、お電話で、30分間話をすることができて、

私にとっては、すごく嬉しい体験であった。



実は、前々から、国民健康保険の節約のことで

悩んでいる様々な業種の方とどうやったら、電話などで

興味をもって、話を聞きたいと思っていただけるのか?

というテーマを持って仕事を拡げている。



インターネットを通じて、その話を聞き出すということには

約10年の歳月をかけて、一定の成果を継続して

実現しているので、この部分については、

今後も継続していく予定である。

自分自身もこの分野については、一安心。



しかし、相談者が来るのを待つ・・・という状態であるため、

こちらから、近づきたいときに、この方法は、使えない。


今回、そのような取り組みを実際にしてみて、

実際に電話相談に至ることができた。



結果は、私が想定する条件が整っていなかったため、

国民健康保険料の悩みについては、期待する内容に至らなかったが、

個人事業主の数少ない節税手段として人気のある方法を

お伝えしたところ、とても興味を持っていただくことができた。


【倒産防止共済制度】である。

歯科技工士の方には、国民健康保険のことでは、

私の力不足で、すぐに、お役にたつことはできそうになかったが、

この共済制度の案内を郵送で、お伝えすることが

できる機会に恵まれて、嬉しい気持ちになった。



そして、電話で話をして20分を過ぎたころ

お互いの緊張がリラックスへと変わってきたときに

「税理士に聞きたいけれど、

 なかなか聞きにくい相談って何かないですか?」

と聞いたところ、思わぬ相談テーマが飛び出してきた。



ある意味予想できた相談ではあったが、

真剣にそのテーマのことを伝えていくうちに

なんと、自分自身は、こういうふうに考えているんだな・・・

と自分の考えが整理できて、言葉として伝えられたことと

相手もその内容を聞いて、すごく納得感が得られた反応を

されていたことが、とても、良かった。



今年、偶然にも、今まで、付き合っていた税理士さんとは、

関係を終了され、新しい税理士さんとお付き合いが、

始まり始めたところなんです・・・という話を聞いた。

もし、その税理士さんと、良好な関係ができなければ、

私の名前を思い出していただければ幸いですというご挨拶を

して、電話相談は、終了した。



なかなか、実りの多かった電話相談である。

来週も、初めて話をする歯科技工士さんとの予定が

入っている。とても、楽しみである。



最後まで、読んでいただいて

ありがとうございます。




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デルタ・イノベーション 株式会社
代表&税理士 堀井 昭彦
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● 外債投資の判断で、見落とした点があったって本当ですか?
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先日、2016年7月2日に書いた記事。

その時に購入を決めた取引報告書が

先日、はがきで届いた。


《写真準備中》


事前にどれだけ気を付けていても、
やはり、購入してみて気が付くことがあるな~


今回、そのようなことを気が付いた。


それは、実際の債権の購入価格と利回りの関係。


パンフレットには、利回りとして、
その債権に設定されている利回りが
記載されていた。


ここでは、仮にその金利 年10%としよう。


そして、これは、私が思い込んでいたことであったが、
購入価格は、100と思い込んでいた。
しかし、実際の購入価格は、105であった。


購入価格が、仮に100で買える場合があり、
最も可能性が高いケースとは、
債権が、本当に売り出された直後に
購入した場合のみであろう。


しかし、債権が、売り出された後、リターンが期待でき、
人気がある債権になれば、少々高いお金を出しても
買いたいと考える投資家がいれば、価格は、上昇する。


逆に、債権が、売り出された後、満期まで本当に償還されるのか?
といった格付けの低下が生じた場合には、

少々低くても債権を手放してしまいたいと考え

売りたいと考える投資家がいれば、価格は、下落する。


今回、+5というプレミアムが
ついていたのだ。


おそらく、私は、この話を聞いていたのだか、
債券投資がずいぶんと久しぶりであり、
利回りの高さがあるので、少々リスクをとっても
大丈夫・・・という気のゆるみが、あったように思う。


そこで、実際の利回りは、どうなる?
イメージをきちんとしたものにするため
仮の計算をしてみた。


1年目 

額面100万円の債権投資

10%の利回りの場合、10万円の利息をGET

この債権を105万円で購入している。

実際の利回りは・・・

10万円÷105万円×100=9.5%

なるほど、このような計算になるのか。
想像していたよりも、軽微な減少で、
ほっとした。



ここでは、利息から天引きされる
税金の部分は、便宜上省略する。


さて。この債権の満期は、3年後であった。
つまり、9.5%×3年分=28.5% 
約3割 増しになって、償還されることを
私は、期待して、
このような行動を選択していることになる。


そして、もちろん、外債のため
為替レートの影響を、もろに受ける。


私の許容範囲のリスクの考え方は、こうだ。
投資した外貨、その外貨と日本円との関係が、
約30% 動くまで・・・


今回、債権として、投資した通貨単位は
アメリカドルでの投資ではないが
馴染みのある為替の感覚の
ドルに例えるとこうなる。


現在

1ドル/105円 としよう。

3年後の満期時までに許容できるリスクは、 

1ドル/74円 【105円×(100%-30%)】 がひとつの

目安になるのであろう・・・




以上、投資をしたあとに、私が、失敗したことと

どういうことを事前にイメージしておけば良かった

と考えたか?を整理してみた。



最後まで、読んでいただいて

ありがとうございます。




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デルタ・イノベーション株式会社の
代表・税理士の堀井昭彦です。

「株主優待」という言葉を聞かれたことは、
ございますでしょうか。

20151012株主優待

「あっ♪なんか、聞いたことある」

実は、私以前、
「株主優待」を狙って、
株式を購入したことが
ありました。

行動を開始した当時は、
面白がってやっていたのですが、
深く考えていなかったため、
次第に自分自身が、面白く無くなりました。
それは、もらえる権利が確定したあとに
株価が下がってしまって、損をしている
気持ちになることが多かったからです。


「そりゃそうでしょ~」


しかし、最近、こんな方法があったのか♪
と試してみたい方法に出会いました。
その方法を
行動に移すため、分析の記録として、
ブログの記事にしようと考えました。


「そんな方法・・・本当にあるの?」



その方法は、「現物取引」と「信用取引」を
組み合わせる・・・実は、ありきたりな方法です。



【4月決算法人の株主優待の案内きました】


この株主優待をGETするために、

かかった費用は、3533円でした。

お礼の品は、5000円。



なんとも微妙な感じですね。

理由は、逆日歩の金額が、結構スゴかったということです。


総括するとこんな感じの感想でしょうか♪


それにしても、忘れたころに やってくる 

株主優待という感じですね。


20160714が


来ました(*^^*)

個人情報は内緒です。


{D3C7FDCA-D752-4E4E-AA6E-FA6E200B24EC:01}

チョキチョキっと(*^^*)


{6771F9A7-48AC-44CA-B869-8102EBB89C04:01}

それでは、お楽しみのチラ見。

{168445B6-8C09-42B1-8A48-6DC4D464CF52:01}

ん~。

この角度は、無理か・・・

これなら。

{F32AB2C8-8A64-4455-A874-34897D909742:01}

見えました。

おおっと。さらに封書が。見えますね。

{70D7AF45-186B-4C83-AD30-869B4F46771F:01}

じゃん(^^♪

{69C6B7FD-7924-4375-B857-15878A4D973E:01}

じゃじゃん(^^♪

{77A71FAC-BC13-4585-95F4-7F1D3F884030:01}


おおっと。思わず、裏を見てしまった。

さらにチョキチョキっとして、

中身はっっっっっと?(*^^*)


{9FBD6373-8871-48AE-9D26-ED17879F037C:01}

キターーーーー♪

株主優待5000円分の交換案内♪

{A3D29507-E284-4B44-8A90-F34CB37B2CDB:01}

今年の9月30日まで、使う場合は・・・御社に着ですね。なるほど。

{37378A7A-C319-4D0B-A0F4-F85394E16A4B:01}


ここで、2種類の封書をご紹介。

2500円の方は、100株を保有したケースのものとして

借りてきました。


これが、うわさの、優待券の実物が

入った二種類の袋か~頭の中で、

優待券が回転してるイメージですね~(^^♪

{A3B78CD5-9003-43B9-A6CD-13ED7D1DDCAA:01}



金額の大きいほうが、

私好みですね~(*^ ^*)


{D208F964-3899-4AB8-85EE-0A4F3AA6B591:01}


こちらの封筒に入れて、さっそく投函~と行きたいところですが

迷いに迷ってます。

さて、結論は、何時になるやら・・・(*^ ^*)

最後まで、お読みいただいてありがとうございます。


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