たった6年で2,000万円貯めた確実な方法

私の長女は、保育園の頃から私立中学に行きたいと言っていました。
学費を調べると、とても貯金だけの貯蓄では間に合わないと感じ、金融商品の勉強を始めました。そして、たった6年で2,000万円とアパート1棟持つことができました!!!

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投資信託の見直し相談を受けていると
国内や海外のリート、つまり
不動産投信を保している方は多いです。

不動産は、ミドルリスクミドルリターンですし
リートは分配金も多いので
ずっと保有していればいいんですよね?

と、聞かれることもあります。

拙書「9マス分散式ではじめる積立投資信託


でも書いていますが、リートは
ミドルリスク・ミドルリターンでは、ありません

ミドルリスクなのは、現物の不動産です。

不動産を証券化したリートは、現物よりも
手放しやすいので、ハイリターンなのです。

つまり、株と同じくらいハイリターン・ハイリスク

毎月分配金が出るタイプも、
利益だけを配当している投資信託は少ないのです。


 

このような記事を見かけました。


株が上がっても、不動産投信はダメな理由

国内も海外もどちらも、リートはハイリスクです。

なので、良い時期に購入することができれば
大きくお金を増やしてくれる「資産」ですが

購入して保有を続けていればOKという
資産ではありません


適切な時に購入して、価格上昇時に
利益確定することが必須です。

有料セッションでは、この購入時期と
利益確定の時期を教えています。

ところが、既に保有されている方から
相談される不動産投資信託の売却は
非常に難しいことが多いのです。

前述したように、毎月分配金が出るタイプは
利益以外から分配されているので

資産そのものが目減りしていて
損切するしかない状態の投資信託が多いのです。

 

 

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預貯金と投資信託の最も大きな違いは、
元本が保証されているかいないかです。

 

銀行の場合、万が一破綻した場合でも1,000万円まで
預金が保護されています。

 

また、預けたお金に利息が付く「金利」と
運用にして増えた「利回り」も意味が違う
のです。

 

「金利」は、預貯金などの元本に対する利子の比率です。


通常年率で表示されます。

 

一方「利回り」は、一定期間の投資元本に対する収益の割合です。


1年単位の割合である「年平均利回り」で表示するのが
一般的です。

 

 

また「金利」は、貸し借りの時に使われます。

 

預貯金の場合は、銀行にお金を貸すので「金利」を
用います。

 

言い換えると「金利」は「借り賃」のようなものです。

 

「利回り」は、元本保証のない「価格が変化」する
金融商品に使われます。

 

つまり、投資信託や株、債券など資産運用に関連する
場合に「利回り」を使います。

 

言い換えると

 

「利回り」は、「収益の割合」

 

とも言えます。

 

預貯金は、貸したお金が必ず帰ってきますが
その「借り賃」は、高額にはなりません。

 

投資信託の場合、自分で運用した「収益」は
投資家のものです(手数料は差し引かれますが)。

 

預貯金と資産運用、どちらも大切で
両方を使いこなす家計が「お金の貯まる家庭」になるのです。

 

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我が家では、子どもを中学受験させましたが
必ずしも、私立中学が良いと考えているわけでは
ありません。

結局は、子どもが勉強を好きになってくれるか
どうかだと考えています。

我が家の長女は、コツコツ勉強することは
キライではなく、

進学塾のように、成績が発表されることで
励みになっていました。

なので、現在通っている学校は
進学塾のように、成績が発表される
勉強ばかりの学校です。




通っていた公立の小学校は、
算数のクラスを理解度に合わせて
少人数で教えるなど

できない人に合わせるだけの学習に
ならないように工夫している学校でした。

ところが、同時に通っていた
進学塾の方が好きだったのです。

私は、大学までエスカレーターで進学できる
学校を勧めていたのですが

結局「塾みたいな学校」が良いと
ちょうど今頃の6年生の秋に、受験校を
ガラリと変えました。

いまは、勉強がとっても好きで
イキイキと学校に通っています。


親ができるのは、希望を叶えられるくらいの
資金を準備してあげることくらい
です。

収入が高くても、

将来に使いたいお金を意識して貯蓄

していかないと

長女の夢を叶えることはできなかったと
感じています。


お金は、あれば・あるほど良いのではありません。

大事なのは、「本当に使いたい事」に
お金を使えるようになることなのです。

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