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2014-01-31 02:24:06

100万円の無担保融資よりも10億円の不動産担保融資の方が簡単

テーマ:資金調達


思うように資金調達ができない方へ

2月1日

今日のタイトルは「100万円の無担保融資よりも10億円の不動産担保融資の方が簡単」です。

エッ?100万円の融資よりも10億円の融資の方が簡単って、ホント?と思われるかもしれませんが、前提条件を限ればこれは事実です。

どういうことか少し説明します。

現在でも、とびきり与信が高い会社なら、銀行からプロパーで100万円の無担保融資はまったく問題なく受けることができますし、個人でも信用力が高ければ、カードローンなどで無担保融資100万円は簡単に受けることができます。

ところが、与信や信用力が低い会社や個人となると、無担保融資は極端に難しくなります。

要は傘が必要がない会社や個人にとっては、無担保ローン100万は超簡単で、不動産担保ローンの10億円の方が難しいと思います。

でも、傘が必要な会社や個人には、100万円の無担保融資よりも10億円の不動産担保融資の方がずっと簡単と言っても言い過ぎではありません。

 

時々、債務超過状況の会社なのに、気軽に無担保ローンでの調達を考えていると言う経営者もいらっしゃいますが、失礼ながら経営者としていくらなんでも現在の金融状況に対する認識が甘すぎます。

中には、債務超過だと、なぜ駄目なのと頓珍漢なことを言う経営者もいますが、ここまでになると経営者として失格です。

経営者の仕事はヒト・モノ・カネと言う経営資源を最適化して会社を発展させていく仕事だと私は考えています。

もちろんカネの確保だけが経営者の仕事ではありませんが、カネ、言い換えれば経営資源としての資金をスムーズに調達することは、中小企業の経営者にとっては不可欠な仕事で、上場するようなレベルになるまでは、ひょっとすれば経営者にとって最重要な仕事と言っても過言ではないと思います。

だから、時々見かけますが、資金調達を役員や社員、極端な場合、外部コンサルに任せているような経営者がいますが、これはできるだけ避けた方が良いと思います。

経営者の夫人など親族、あるいは、まさに代表者と二人三脚で本当に信頼関係にあるパートナーのような人物が資金調達を一手に取り仕切って、うまくいっているようなケースもありますが、これは稀なケースです。

何が言いたいかと言うと、中小企業に対して、銀行融資もノンバンク融資も貸金業者の融資も、実態的には会社に融資をしているのではなく、代表者に融資をしていると言っても過言ではないから、新規取引のときは、最初の段階で代表者の顔が見えないのは、本当は融資の結構大きな阻害要因になるからなのです。

実際、ノンバンクの不動産担保ローンのように、その担保価値だけでほぼ融資が決まるような金融サービスにおいても、代表者の性格や信用できそうな人物かどうかは、実はとても重要です。

不動産担保ローンのノンバンクでも本音を言えば、けっこう鉛筆を舐め舐めできるもので、印象の悪い人物と好印象の人物では、融資の成約率はけっこう違います。

私みたいなコンサルでも、印象の良い人物と悪い人物では力のかけ方が違いますし、代表者が最初から登場しない場合は本音を言えばNGです。

経営者も同じ意向を持っているのかとか、融資条件を本当にOKなのかどうか分からず、手間隙をかけてやっと成約という段階になっても、代表者のOKが取れず、結局無駄になってしまう懸念を感じるのです。

もちろん、紹介したファイナンス会社にも、こんな会社は大迷惑で、正直真剣にサポートしようと思えないのです。

このことは銀行やノンバンクの担当者でも、本音は同じで、資金調達を人任せにしている経営者への印象は良くないと言うことをまずご認識いただきたいと思います。

そして、一番問題なのは、代表者が資金調達に関わっていない場合、どうしても金融知識や金融環境に疎くなり、不可能な非現実的な資金調達計画のもとに事業計画を考えがちなのです。

また、いざ約定どおり返済できないようなことになった時も、他人に資金調達を任せている経営者は、正面からファイナンス会社と対峙しようとしない傾向があって、中小企業で資金調達を自分でしていない経営者は、金融サイドから見れば歓迎ではありません。

ぜひこのことは、ご自分で資金調達をしていない中小企業の経営者には認識していただきたいと思います。

    

そして、中小企業の経営者は、多くの場合、お山の大将で、社内で社長に、反対の意を直言できるような人物がいるようなことは稀です。

つまり、とんでもなく非現実的な資金調達計画を元にした事業計画を策定しても、社内で「それは違う!」と言う声が出ることは少なく、結果として大きな時間的ロスや機会損失やコストロスを招いてしまいます。

場合によっては事業破たんにまでつながるようなケースもままあります。

つまり、飛び切り与信が高いとか、公的融資の枠がいっぱいあると言ったケースを除いて、無担保融資100万円の難しさを認識していない経営者はとんでもない事業計画を考えてしまう傾向があるのです。

私は銀行がビジネスローンから実態的に撤退をしたころから、銀行融資に頼らないファイナンスをモットーにお客様の資金調達のサポートを業としてやってきました。

私が所属している社団も同様なサービスをご提供しています。

ここで言えるのは、与信や信用力に問題がある会社や個人にとって、何よりも重要なのは、金融サイドの条件や都合に合わせれるかどうかが、資金調達をスムーズにできるか否かの最大のポイントになります。

もし、金融サイドの条件に合わせられれば、資金調達は驚くほど簡単にできます。

でも、金融サイドの条件に合わなければ、いくら数多くの金融機関に打診しても資金調達はできません。 

だから経営者が資金調達の最前線にいることは、事業計画を現実的に最適なものにするためには不可欠だと言いたいのです。

 

この金融機関の条件に合わせるということは、具体的にはどのようなことなのか?

この問題は資金調達を考え、事業計画を考える上で、けっこうご参考になると思いますので、日を改めて、不動産事業と仕入資金の調達と言う2つ具体例でご案内したいと思います。

とにかく今日言いたいのは、銀行や政府系金融機関からスムーズに資金調達ができない場合、他の方法で資金調達をスムーズにできるようにするポイントは、金融サイドの条件に可能な限り合わせるようにすることです。

そのためにも経営者自身が資金調達にかかわることが重要で、与信が高くない会社や個人にとって、100万円の無担保融資よりも10億円の不動産担保融資の方が簡単である現実をぜひご認識していただきたいのです。

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2014-01-31 01:15:44

年金担保融資は違法

テーマ:資金調達



思うように資金調達ができない方へ

1月31日

今日は、「年金担保融資は原則違法」について書きます。

弊社はほとんどお客様が法人ですので、年金担保融資のご相談は一度もなかったのですが、昨日、読者の方から初めてご相談を受けました。

正直、この種の融資は当然不案内。

以前は、どちらかと言えば宜しくない貸金業者がサービスをしていたように記憶していて、でも現在は違法で、どの貸金業者もやっていないのではないかと思いましたが、断る前に調べてみようと、まずはネットで確認しました。

結果は次の通りです。


年金担保融資 とは - コトバンク

厚生年金や国民年金など受給者が受け取る年金を担保として資金を融通すること。

高齢者の生活に必要な年金収入が返済に充当され、生活が困窮するおそれがあるため、法律で原則として禁止されている。

貸金業者による違法な年金担保融資が横行したことから、平成16年(2004)に貸金業規制法(現貸金業法)が改正され、公的給付を担保とする違法な融資に対する規制・罰則が強化された。独立行政法人 福祉医療機構 が行う年金担保貸付制度 は、唯一の例外として法律で認められている。

    

結論は、年金担保融資は独立行政法人 福祉医療機構 が唯一認められていて、この機構以外では融資してはいけないことが分かりました。

そして、実状も確認してみようと、レスキュー的な融資や限界的な金融にも取り組んでもらえ、社団のパチンコファイナンスのレンダーもしてもらってる中堅のファイナンス会社の、非常に限界金融にも詳しい部長に確認したら、やはり、闇金しかやっていないということが分かりました。

現実的に独立行政法人 福祉医療機構 が行う年金担保貸付制度 しか合法的にはないと言うことです。

当然ながら弊社では闇金をご紹介することはできないので、お取扱いできません。

ご相談があった読者の方には丁重にお断りしました。

    

なお、独立行政法人 福祉医療機構 が行う年金担保貸付制度 については、融資制度のあらまし | WAM 福祉医療機構 をご参照ください。

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2014-01-30 01:03:42

狂った小泉を持ち上げる週刊紙の厭らしさ

テーマ:資金調達


思うように資金調達ができない方へ

1月30日

昨日、お茶を飲んでいたら、週間ポストを一所懸命読んでいる人がいて、何気なくその表紙を見たら、ふざけたタイトルが目に入りました。

週間ポストの広告をご覧ください。


「細川が勝つか舛添が勝つか」

「選挙の魔術師・小泉純一郎に大逆転の秘策あり」

何をボケたことを書いているのかと思います。

ぶれ捲る舛添も困った候補者だと思っているけれど、舛添よりも、東京都の政策など具体的にない、脱原発しか主張がない細川が、都知事選に立候補しているだけでもふざけるなと思っているのに、「細川が勝つか」なんてことを書くだけでも、パッと見には、細川も良い線行っているんだと言う錯覚を起こさせ、悪意を感じます。

さすがにインチキ左翼で、自虐史観大好きな小学館だけれど、懲りないものだと哂います

つい数日前、ファンである阪神タイガースの記事が多いサンケイスポーツのサイトを見ていたら、小泉の記事が載っていて、読んでマジ不快になりました。



小泉元首相、代替エネ​ルギー案がないとの批​判に“逆ギレ” - SANSPO.COM​(サンスポ)

東京都知事選に立候補している細川護煕元首相(76)と、応援の小泉純一郎元首相(72)が27日、東京都荒川区の町屋駅前などで街頭演説した。

 出馬表明以来、訴えのほとんどを「脱原発」に費やしてきた細川氏だったが、この日は「一番の問題は、少子高齢化が世界の主要都市で、東京が一番早く進んでいること」と町屋駅前に詰めかけた約300人を前に、福祉問題から演説を始めた。

 報道各社の世論調査で、有権者が関心を寄せる政策が原発問題ではないことがハッキリしたこともあり、軌道修正。福祉や五輪などに半分以上の時間を割いた。

 一方、全くぶれないのが小泉氏。鼻声ながらも絶叫調で脱原発を訴え、原発廃止後のエネルギー案がないとの批判には「私1人で代案を出せ、という方が無責任。代案は出さない!」と“逆ギレ”。JR王子駅前でも「批判にこたえる必要はない!」と言い切った。

 小泉節に聴衆は拍手喝采。“元首相タッグ”で無党派層に支持を広げようとしている細川陣営だが、候補者が小泉人気に食われている。

  

舛添も批判に弱く、芯がない情けない候補者と思っているけれど、そもそも立候補の動機だったはずの脱原発に対する有権者の関心が高くないと思ったら、付け焼刃としか思えない福祉問題、さらに辞退しろと言っていた五輪の言い訳にシフトする細川も、舐めてんのかと思いますが、細川を支持する小泉の狂人ぶりには怒りを感じます。

即時脱原発の現実性や代案がないことに逆キレする様子にも驚くけれど、少なくとも首相を経験した政治家が、現在、なくてはならない社会インフラである電力を安定的に確保すると言う視点もなく、脱原発を唱える小泉の無責任さに反吐を吐くような悪寒を感じます。

それでなくても、新自由主義の日本定着を進め、中間層や地方をとんでもないことにした張本人であるだけでもむかつくのに、今度は日本の社会インフラをつぶして、日本の弱体化を進めようとするのか、本当にこの男だけは許せない気持ちになります。

以前はアメリカのポチだったけれど、中国のポチになったのか・・・・

安倍首相の靖国参拝では、首相が参拝をしないことで中韓との関係が良くなったのかなどと、まっとうなことを言っていたのに、この男にとって脱原発は本当は何が動機なのかと思います。

本当に、純粋に何が何でも脱原発が必要と思っているのか?

脱原発の主張を現政権に相手にされず馬鹿にされた腹いせなのか?

あるいは、日本は強くさせないと言う戦後レジーム維持への役割をになっているのか・・・

いずれにしても、安全保障上不可欠な海外依存しない現実的なエネルギーの代案なしの脱原発は市民運動家レベルの言動であって、少なくとも首相経験者の言動ではないと感じます。

この、どうしようもなく狂った小泉のことを、「選挙の魔術師・小泉純一郎に大逆転の秘策あり」と言うようなタイトルをつける小学館にも唖然としてしまいます。

日本って国内にこんなにも多くの、日本を弱体化させ、上手くいけば潰したいと思っている勢力がいると思い愕然としてしまいます。

また、本当に日本の戦後レジームからの脱出がいかに大変かも痛感します。

今度の都知事選では、本当は田母神しかまともな都知事候補はいないと思うけれど、いかに何でも組織票がなさすぎます。

だから、何かの拍子で、恐ろしく投票率が極端に下がるしか当選は難しいかも知れませんが、社会インフラが老朽化し、五輪でテロの懸念が高まる東京。

大地震など自然災害やテロに強い東京をつくれると期待できるのは田母神のみ。

新自由主義者や反日左翼から弱点をつかまれたら、簡単にぶれ捲れて、東京都の強靭化などできない懸念が高い舛添ではなく、もっ意志を貫徹する強さを持つ候補者を自公が立てられたら良かったのですが、投票日が大雪にでもなって田母神が当選するような奇跡が起きないかと思います。

そして、本当なら自民党は公明党と切れて田母神を支持する様な日が来ないと、強い日本は望めないと思います。

こんな記事を目にして、さらに強く思いました。

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