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個人年金保険は、公的年金だけでは老後の生活資金が不足してしまう場合、それを補うための一手段として活用できる商品です。
現在、発売されている商品は、将来、受け取る年金額が契約時に設定した金額で最低保証される「定額型」、運用の良し悪しによって、受け取る年金額が変動する「変額型」の大きくは2タイプに分類することができます。
「定額型」は、さらに「円建ての定額型」と米ドルやユーロといった“外貨”で将来、受け取る年金額が最低保証される「外貨建ての定額型」に分類できます。
具体的には、公的年金などの上乗せとして老後に必要な“生活費部分”を準備するのであれば「円建ての定額型」を、老後にゆとりある生活を送るための“ゆとり部分”を準備するのであれば「変額型」、「外貨建ての定額型」を活用するのが一般的です。
ここ数年、運用環境の悪化や公的年金への先行きに対する不安の高まりもあり、「円建ての定額型」に注目が集まっています。
「円建ての定額型」は、金融商品として捉えた場合、予定利率が低い為、利回りも低いといえます。ただ、将来の年金額が最低保証されているので、“確実に”老後の生活資金を準備できることが好感されているようです（保険会社が破たんするようなことがなければ）。
また、年金の受取人が保険料の支払者またはその配偶者のいずれかであること、保険料の払込みを10年以上定期的に行うといった一定の要件を満たすと、「個人年金保険料控除」の対象となり、現状、最大5万円の所得控除を適用させることができます（個人年金保険料以外の保険料を支払った場合の一般の生命保険料控除とは別枠で）。
このような節税効果は、所得水準が高い（≒所得税の税率の高い）人ほど大きくなります。
個人年金保険は、他の金融商品と異なり、“年金の受け取りの方法までパッケージ化”されていますので、ご自分で、貯まったお金を取り崩していく手間暇がかかりません。しかし、パッケージ化されていることや、保険としての機能があることなどから、他の
金融商品と比較すると間接的にかかるコストが通常、高くなるというデメリットもあります。
以上の点を勘案した上で、選択していく必要があるといえるでしょう。
参照元：金融・保険メールマガジン【保険道場】
国が当てにならないから、
自ら貯蓄していかないといけない時代になってしまいましたね。
よく考えて計画的にライフプランを立てましょう。
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