ここ数年アルバイトやパート・派遣社員やSOHOなど非正社員として働く人の人口は激増しています。これは戦後の日本を支えてきた終身雇用制度の崩壊などと言われたりもしますが、ライフスタイルとして自由な生き方が認知されつつあるのだと私は個人的に解釈しています。
クレジットカード会社からみて、実績を作っていくことでステージの高いクレジットカードの取得も可能になってくるわけです。
「石の上にも３年」という言葉のとおり最低でも３年は実績を作るつもりでトライしてみてください。
クレジットカードの審査が通らない原因は大きく3つ考えられます。
1．申込み書の記入が雑で空欄が多く、いい加減
実は審査が通らない理由の中で最も多いのがこれです。
具体的には記入（入力）漏れ・電話番号間違い・誤字脱字です。
スコアリングによって審査を行うのに空欄では評価のしようがありませんし、誤字脱字だらけでは「３Ｃ」の Character（性格）を疑わざるを得ません。電話番号間違いなどはもっての他で、在籍確認（本人確認）の連絡するとることすらできないわけです。
クレジットカードの審査においてはその申込み者本人が”実在する人物であるかどうか”というポイントが重要なのです。
きちんと丁寧にそして正確に書くだけで結果は大きく変わります。
2.スコアリングで一定の基準点に達しない
次に多いのはこの理由です。クレジットカード会社によって”どの属性に重きを置かれているか”が違います。
しかしよほど自分のステージに合っていないカードに申込まない限り、合計点数が足りなくて審査に落ちるということは少ないのです。
どこのクレジットカード会社にもほぼ共通していえる基準として、年収・勤務年数・居住年数の３つの属性ではそれぞれ最低ラインを設けており、そのどれか１つでも最低ラインに達しない時点で他の属性がどんなに評価が高くてもスコアリングで審査を落とされる可能性が高くなります。
この３つの属性のどれかが原因で審査に通らない人が多いというのが現実です。
クレジットカード会社によって雇用形態とは？職業の分類方法とは？それぞれ違いますが、一般的な分類で評点の高い順①に上から並べると以下のようになります。
雇用形態とは？
①医師/弁護士 （独占事業のある仕業）
②公務員
③会社員
④自営業者
⑤自由業 （芸術家・音楽家etc）
⑥派遣社員
⑦アルバイト/パートタイマー
⑧専業主婦
⑨学生
自由業の中には作家・音楽家・芸術家・芸能人などが入りますので、著名な方であればこの枠を越えて評点はかなり高くなります。
クレジットカード会社によっては「芸能人年鑑」などで評点付けを行うところもあります。
専業主婦と学生に関しては収入が無いので、審査対象は配偶者や親権者になります。この場合、連帯保証又は同意が必要となることもあります。
3.多重債務・支払い延滞
情報化社会の現在、クレジットカードを使ったりショッピングローンを組んだりすると、その利用データは一定期間、個人信用情報機関に登録されます。
主に氏名・生年月日・住所・電話番号・取引の種類・勤務先・支払い状況・利用残高・事故情報・短期間に多くの借入申込をしてないか？などの情報が登録され、クレジットカード会社はクレジットカード申込者のこれら信用情報を照会し、審査の重要な判断材料として利用します。
但し、過去にクレジットカードやショッピングローン、キャッシングを利用したことの無い人は何も記録されておらず 「該当ナシ」 という照会結果が出るのです。
事故になった後に支払いをすると消えるのか？
事故後に延滞金を支払って完済することを「延滞解消」と言います。延滞解消後も延滞した事実や完済した事実は一定期間、記録として残ります。
この間も事故と同じ扱いを受け、クレジットカードの審査は通りません
（事故情報の登録期間：事故発生日から５年・延滞解消後は５年・自己破産１０年）
事故情報があれば９９％審査は通りませんのでクレジットカードを作ることはできないと考えた方がよいでしょう。
過去にこういった経験のある人は、まずどうしてそういったことがおきてしまったのか？今後このようなことが起きないようにするためにはどうしたらよいか？
じっくりと考える必要があります。
不思議なことに、１度事故情報が登録された人は事故情報が消えてもまた同じように事故を起こしてしまう確率が非常に高いのです。
【多重債務】
申込み者が既に他の金融機関から借入れをしていて、その借入れ額が返済能力の限界に達している場合です。
平均的な指標ですが、総借入額は年収の50％が限界と考えられております。ですから年収500万円の人が既に自動車ローンなどで250万円以上の借入れをしている場合は残念ながら審査は通らない可能性が高くなります。
【支払い延滞】
過去のクレジット利用歴の中で何度も支払いの遅れがある場合、審査に大きく影響してきます。
特に１ヶ月以上の支払い延滞は個人信用情報機関に記録され、クレジットカード会社からの照会時に判明するので、どこのクレジットカード会社に申込みをしてもマイナス評価となります。
また、１ヶ月以上の支払い延滞が３回以上ある（過去にあった）場合は、支払いが困難な状況と判断され大きく審査に影響することでしょう。
そして最後にもう１つ、クレジットカードの審査に致命的な影響を与えるものがあります。
ブラックリストと呼ばれているもので、クレジットカードに限らずほぼすべての金融機関から長期間にわたって融資を受けることができなくなるものです。
では、ブラックリストとはどこにあるのでしょう？
「ブラックリスト」というと、まるで要注意人物一覧の名簿のようなものを想像しがちですが、実際にはそういった名簿が存在するわけではありません。
では、ブラックリストとは何を指すのでしょう？
個人信用情報機関ではある一定期間支払いを延滞したユーザーには通常の支払い遅れとは区別した情報を登録します。
この情報は専門用語で「異動情報」や「事故情報」、または「延滞情報」という名称なのですが、通称ブラック情報と呼ばれていているのです。
そしてこのブラック情報が登録された状態を「ブラックリストに載った」と表現しているのです。
結論として、「ブラックリスト」 ＝ 「事故（延滞）情報が登録されている」ということです。
どのくらいの期間、延滞すると事故になるのか？
本来の支払い予定日、つまりクレジットカードなら毎月決まった銀行引き落とし日から３ヶ月間支払いが遅れた時点で事故扱いとなり、事故情報が登録されます。
事故（延滞）情報が登録されるとどうなるのか？
事故情報は登録されてから最低でも５年間は消えません。ほぼ例外なくどこのクレジットカード会社でも 、事故情報が登録されている申込み者にはクレジットカードを発行しないようガイドラインを設定しています。
ですから事故情報が消えるまではクレジットカードに限らず、どこからも融資は受けられないと考えてください。
今の時代、なんでも支払いはクレジットカード、そこでひととおりクレジットカードの審査に関する基礎的な知識をお伝えしてきました。
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